Chcesz dowiedzieć się większej ilości informacji na temat zdolności kredytowej? Nie wiesz jak ją sprawdzić w przypadku ubiegania się o kredyt hipoteczny lub gotówkowy? W takiej sytuacji doskonale trafiłeś. Przygotowaliśmy garść praktycznych porad, które w prosty sposób wytłumaczą Ci najbardziej zawiłe proces oraz jak sprawdzić zdolność kredytowa.
Zdolność kredytowa jest sprawdzana przez bank przed udzieleniem kredytu dla potencjalnego kredytobiorcy. To jedna z najbardziej wiarygodnych form informacji zwrotnej na temat danej osoby, czy jej aktualna sytuacja finansowa pozwala na zapłatę comiesięcznego zobowiązania. Dzięki temu bank może określić, jaka jest maksymalna kwota kredytu, którą może przyznać. Dowiedz się więcej na temat tego, co to jest zdolność kredytowa i w jaki sposób możesz ją sprawdzić.
Co to jest zdolność kredytowa?
Otrzymanie kredytu to żmudny proces. Potencjalny kredytobiorca musi wiązać się z koniecznością zaprezentowania swojej aktualnej sytuacji finansowej. Banki uzależniają zarówno przyznanie, jak i maksymalną wartość kredytu na podstawie wypracowanej zdolności kredytowej. Najprościej mówiąc, zdolność kredytowa to informacja na temat maksymalnej kwoty kredyty, jaką kredytobiora jest w stanie spłacić wraz z doliczeniem w nią odsetek, w określonych w umowie terminach.
Co jest brane pod uwagę podczas badania zdolności kredytowej? Przede wszystkim rodzaj kredytu, o który wnioskuje klient, jego wysokość, wybrany okres spłaty, forma zatrudnienia i źródła dochodów potencjalnego kredytobiorcy. Dodatkowym aspektem jest sprawdzenie przez bank historii kredytowej klienta w BIK. Analiza zdolność kredytowej klienta jest dzielona na dwie części – ilościową i jakościową. Czym się różnią?
Co to jest analiza ilościowa?
Zdolność kredytowa pod względem analizy ilościowej opiera się na analizie sytuacji finansowej potencjalnego kredytobiorcy. Wówczas porównywane zostają przychody i wydatki potencjalnego kredytobiorcy w skali miesiąc. Dzięki temu bank stara się stwierdzić, czy dana osoba jest w stanie pozwolić sobie na kredyt i czy kredytodawca może liczyć na regulowanie rat we wskazanym w umowie terminie. W trakcie analizy ilościowej bank decyduje się na sprawdzenie takich informacji jak:
- uzyskane przez potencjalnego klienta dochody wraz ich źródłami – najlepszym rozwiązaniem zazwyczaj jest umowa o pracę,
- miesięczne koszty utrzymania kredytobiorcy – tutaj bank zwraca uwagę na średnie koszty czynszu, wyżywienia, transportu, opłat za media i tym podobnych wydatków,
- ilość i forma zadłużenia – bank sprawdza takie aspekty jak: kredyty do spłaty wraz z ich wysokością, wysokość zadłużenia z kart kredytowych, limitów, a nawet fakt, czy klient jest poręczycielem jakiegoś innego kredytu,
Co to jest analiza jakościowa?
Z kolei zdolność kredytowa pod względem analizy jakościowej jest przeprowadzana w celu sprawdzenia czynników, które mają wpływ na wywiązywanie się z klienta ze spłacania zaciągniętych zobowiązań. Mowa między innymi o:
- stanie cywilnym,
- kieru kredytobiorcy,
- ilość osób w gospodarstwie domowym,
- status majątkowy,
- status mieszkaniowy,
- staż pracy,
- wykształcenie,
- wykonywany zawód,
- zajmowane stanowisko,
- historię kredytową, czyli fakt, który zaprezentuje, czy kredytobiorca sumiennie wywiązywał się z wcześniejszych zobowiązań finansowych.
Jak sprawdzić zdolność kredytową?
Nie każdy z nas zdaje sobie sprawę z tego, że obecnie na rynku dostępnych jest wiele rozwiązań. Możemy skorzystać z nich, aby potencjalny kredytobiorca sam ocenił swoją zdolność kredytową i mógł oszacować maksymalną sumę kredytu, o który może ubiegać się w najbliższym czasie. Jednym z najprostszych alternatyw, a tym samym sposobów, które cieszą się największą popularnością jest korzystanie z kalkulatorów internetowych. W celu sprawdzenia zdolności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy, konieczne będzie przygotowanie podstawowych informacji, takich jak:
- wysokość miesięcznych dochodów,
- wysokość miesięcznych wydatków,
- preferowane oprocentowanie zobowiązania wraz z oznaczeniem, czy będzie ono zmienne czy stałe,
- rodzaj raty (malejące czy stałe),
- czas trwania kredytu.
Wykorzystanie kalkualatora do obliczenia zdolności kredytowej może odbywać się również na stronie wybranego banku. W takiej sytuacji uwzględniony pozostaje algorytm, który jest stosowany przez daną instytucję finansową. Z tego też względu mogą one okazać się bardziej wiarygodne w przypadku, kiedy zamierzamy się starać o konkretny produkt finansowy, wchodzący w skład oferty danej instytucji.
Zdolność kredytowa a kredyt hipoteczny
Kredyt hipoteczny to rodzaj finansowania do spłaty, który pozwala spełnić jedno z największych marzeń praktycznie każdego człowieka. Możliwość wybudowania własnego domu lub wprowadzenia się do przygotowanego przez nas samych mieszkania, jest ogromną przyjemnością. Przed wybraniem konkretnego kredytu hipotecznego warto obliczyć swoją zdolność kredytową. Jakie dane są do tego niezbędne? Znajdź informacje poniżej. Analiza została przeprowadzona na podstawie kalkulatorów zdolności kredytowej, które są ogólnodostępne w sieci.
- okres spłaty,
- oprocentowanie,
- typ raty,
- aktualny limit na kartach kredytowych,
- miesięczne raty pozostałych kredytów,
- pozostałe miesięczne, stałe zobowiązania,
- miesięczny dochód gospodarstwa domowego,
- liczba osób w gospodarstwie domowym,
- dotychczasowa historia ubezpieczenia nieruchomości.
Skorzystanie z kalkulatora zdolności kredytowej nie jest równoznaczne z otrzymaniem konkretnej oferty. Są to wstępne propozycje od banku, bo jak można zauważyć niektóre z istotnych danych nie zostały podane podczas obliczeń.
Warto wiedzieć, że korzystanie z kalkulatorów zdolności kredytowej dla kredytu hipotecznego w wersji online, pozwala na uzyskanie takich informacji jak:
- maksymalna zdolność kredytowa,
- oprocentowanie,
- RRSO,
- prowizja,
- kwota do spłaty.
Zdolność kredytowa a kredyt gotówkowy
Sprawdzenie zdolności kredytowej w przypadku zainteresowania skorzystanie z innego produktu finansowego, jakim jest kredyt gotówkowy, również pozostaje możliwe z wykorzystanie darmowych kalkulatorów online. Należy zwrócić jednak uwagę, że uzyskane informacje powinniśmy traktować jako wstępną informację, bo wyświetlone dane nie muszą być tożsame z propozycją, jaką ostatecznie otrzymamy w banku. Jednym z lepszych rozwiązań na wybranie najbardziej korzystnej opcji zarówno w przypadku kredytu gotówkowego, jak również hipotecznego, jest skorzystanie z pomocy eksperta finansowego. Taka pomoc pozostaje dla nas – potencjalnych kredytobiorców zazwyczaj bezpłatna. To bank wypłaca ekspertowi finansowemu prowizję w przypadku podpisanej przez nas umowy.
Nie znalazłeś odpowiednie dla siebie opcji, a chcesz dowiedzieć się więcej na temat zdolności kredytowej? W takiej sytuacji koniecznie skontaktuj się z nami po to, aby móc cieszyć się z wyboru najkorzystniejszej oferty i spełni swoje marzenia lub pokryć konieczne do spłacenia zobowiązania.
