Polskę bez wątpienia można określić mianem kraju rolniczego. Na terytorium naszego państwa występują żyzne gleby, a ponadto nizinne ukształtowanie terenu sprzyja prowadzeniu takiej działalności. Obecne dane wskazują, że łączna liczba gospodarstw rolnych działających w Polsce wynosi około 1,5 miliona. Jest więc to ważny sektor całej krajowej gospodarki. Z tego względu działalność rolnicza została objęta specjalnymi ubezpieczeniami. Niektóre takie polisy są obowiązkowe, a inne można nabyć dobrowolnie. Czym powinno charakteryzować się dobre ubezpieczenie rolne?
Ubezpieczenie rolne – co obejmuje taka polisa?
Dzisiejsze gospodarstwa rolne w coraz większym stopniu przypominają sprawnie funkcjonujące przedsiębiorstwa. Wszystko za sprawą postępującej modernizacji oraz tendencji do stałego rozszerzania posiadanej oferty. Wielkopowierzchniowe gospodarstwa składające się z kilkunastu różnych budynków nie są już niczym zaskakującym. Jednak to właśnie w takich miejscach ubezpieczenie rolne okazuje się najbardziej przydatne.
Jaki jest zakres tej polisy? To już zależy od rodzaju zakupionego świadczenia. Zasadniczo polisa może obejmować różne aspekty związane z prowadzoną działalnością. Najczęściej kupowane ubezpieczenia chronią przed:
- zdarzeniami losowymi;
- anomaliami pogodowymi;
- wypadkami;
- szkodami spowodowanymi prowadzoną działalnością rolniczą.
Które ubezpieczenie rolne jest obowiązkowe?
Regulacje prawne dotyczące sektora rolniczego obejmują również kwestię ubezpieczeń. Dlatego obowiązkiem każdego właściciela gospodarstwa jest zakup niektórych polis. Natomiast inne świadczenia pozostają w pełni dobrowolne.
Do grupy obowiązkowych ubezpieczeń rolnych należą dwie polisy:
- OC rolnika – taka polisa zapewnia pokrycie szkód wyrządzonych innym osobom za sprawą prowadzonej działalności rolnej. Każdy właściciel gospodarstwa rolnego musi zakupić i regularnie odnawiać takie świadczenie.
- Ubezpieczenie budynków gospodarstwa od ognia i zdarzeń losowych – podobna zasada dotyczy ubezpieczenia wszystkich budynków, które należą do danego gospodarstwa. W tym przypadku polisa musi obejmować ochronę przed ogniem oraz zdarzeniami losowymi.
Oddzielną kategorię stanowią polisy, które tylko w określonych sytuacjach są obowiązkowe:
- OC pojazdów mechanicznych – jeżeli właściciel gospodarstwa porusza się takimi pojazdami po drogach publicznych, jego obowiązkiem jest wykupienie komunikacyjnego OC.
- Ubezpieczenie upraw rolnych – taką polisę musi kupić każdy rolnik, który skorzystał z rządowych dopłat bezpośrednich do prowadzonej działalności. Ubezpieczenie upraw rolnych chroni między innymi przed skutkami: suszy, powodzi, gradobicia, mrozu oraz innych zjawisk atmosferycznych.
W przypadku wszystkich pozostałych ubezpieczeń rolnych obowiązuje zasada dobrowolności. Rolnicy mogą więc dodatkowo zakupić:
- Ubezpieczenie mienia (np. budynków, ruchomości, sprzętu rolniczego) – polisy tego typu pozwalają na otrzymanie rekompensaty finansowej w razie zniszczenia posiadanego mienia.
- OC w życiu prywatnym – ten rodzaj OC zapewnia pokrycie wszystkich szkód wyrządzonych innym osobom. Nie muszą one dotyczyć prowadzonej działalności rolniczej.
- Prywatne ubezpieczenia życia i zdrowie – ubezpieczenia osobowe to najlepszy sposób, aby uchronić siebie oraz swoich bliskich przed niespodziewaną chorobą lub wypadkiem.
Ubezpieczenie gospodarstwa rolnego online – jak je wybrać?
Kupowanie ubezpieczeń przez internet stało się bardzo popularne. W końcu jest to najłatwiejsza i najszybsza metoda na zamówienie wybranej polisy. Z drugiej strony istnieje kilka ważnych zasad, o których trzeba pamiętać przy kupowaniu ubezpieczeń online.
Pierwszym i zarazem najważniejszym aspektem jest dokładne zapoznanie się z warunkami wybranej polisy. Co prawda, ubezpieczyciele często udostępniają swoim klientom skrócony opis wszystkich dostępnych świadczeń. Niemniej to zapisy widniejące w umowie stają się wiążące po zakupie ubezpieczenia. Wobec tego należy je poznać jeszcze przed zamówieniem polisy.
Oprócz tego warto zwrócić uwagę również na dopasowanie zakresu polisy do potrzeb konkretnego gospodarstwa. Co jasne, dotyczy to jedynie ubezpieczeń, które można zawrzeć na dobrowolnej zasadzie. Jeśli np. dane gospodarstwo jest wyjątkowo duże, dobrym pomysłem będzie dodatkowe ubezpieczenie mienia. Dzięki niemu można uzyskać odszkodowanie za zniszczenia spowodowane zdarzeniami losowymi.
Ile kosztuje ubezpieczenie rolne?
W branży ubezpieczeń praktycznie nie występują sztywne widełki cenowe. Wynika to z faktu, że asekuratorzy przed zawarciem jakiejkolwiek umowy przeprowadzają indywidualną kalkulację. Takie wyliczenia pozwalają im na oszacowanie poziomu ryzyka wynikającego z planowanej umowy. Uzyskany wynik w dużej mierze decyduje o cenie ubezpieczenia.
Jeżeli chodzi o ubezpieczenia rolne, asekuratorzy mogą wziąć pod uwagę czynniki, takie jak:
- lokalizacja i całkowita powierzchnia gospodarstwa rolnego;
- dokładna specyfika prowadzonej działalności;
- wybrany zakres ochrony gwarantowanej w ramach ubezpieczenia.
Standardowe ceny obowiązkowych ubezpieczeń rolnych (OC oraz ubezpieczenia budynków gospodarstwa) zazwyczaj wynoszą kilkaset złotych. Pod tym względem poszczególni ubezpieczyciele starają się oferować dość podobne ceny. Nieco większe rozbieżności pojawiają się dopiero przy zakupie ubezpieczeń dobrowolnych.
Co istotne, składka polisy jest bardzo często zależna od sumy ubezpieczenia. Jeśli dana polisa przewiduje wypłatę wysokiego odszkodowania, jej składka prawdopodobnie będzie wyższa. Natomiast w takiej sytuacji dodatkowy wydatek okazuje się w pełni uzasadniony. Właściciele gospodarstw rolnych powinni dbać o to, aby wysokość należnego odszkodowania odpowiadała rzeczywistej wartości chronionego mienia.
Podsumowanie
Ubezpieczenia rolne można podzielić na trzy kategorie. Pierwsza z nich obejmuje dwie obowiązkowe polisy, czyli OC rolnika oraz ubezpieczenie budynków gospodarstwa. Każdy właściciel gospodarstwa rolnego musi kupić i stale odnawiać takie polisy. Druga kategoria składa się ze świadczeń, które w określonych wypadkach mogą być obowiązkowe. Do tej grupy należy ubezpieczenie upraw rolnych oraz OC dla pojazdów mechanicznych wykorzystanych w gospodarstwie. Natomiast wszystkie pozostałe polisy należą do kategorii świadczeń dobrowolnych. Dzięki takim ubezpieczeniom rolnicy mogą uzyskać dodatkową ochronę swojego mienia lub wykorzystywanego sprzętu. Każdy właściciel gospodarstwa powinien więc zastanowić się nad tym, jaka polisa zapewni mu największe korzyści.