BLS (Bezpośrednia Likwidacja Szkód) to dobrowolny system rozliczania szkód z OC komunikacyjnego, w którym poszkodowany w kolizji zgłasza szkodę do WŁASNEGO ubezpieczyciela, a nie do TU sprawcy. Działa w Polsce od 1 kwietnia 2015 r. i obejmuje szkody rzeczowe do 30 000 zł powstałe w Polsce przy udziale dwóch pojazdów. Skorzystanie z BLS jest bezpłatne i nie obniża zniżek bonus-malus.
Po stłuczce na parkingu pierwsze pytanie brzmi: dzwonić do swojego ubezpieczyciela czy do TU sprawcy? Od 2015 roku w Polsce działa BLS, który ma uprościć tę decyzję. Ale tylko jeśli wiesz, jak naprawdę działa.
Skrót BLS używany jest też w siatkówce, koszykówce i medycynie ratunkowej. W ubezpieczeniach oznacza coś innego niż Basic Life Support — to rynkowe porozumienie ubezpieczycieli zrzeszonych w PIU, obejmujące większość rynku OC ppm. Mimo wygodnej nazwy, system ma ograniczenia, których konkurenci często nie pokazują.
W tym wpisie poznasz: jak dokładnie działa BLS, kiedy NIE zadziała, czym różni się od tradycyjnej ścieżki z OC sprawcy, jak zgłosić szkodę i jakich błędów unikać. Bez bełkotu, z aktualnymi przepisami 2026.
Najważniejsze informacje
- BLS obowiązuje w Polsce od 1 kwietnia 2015 r. na podstawie dobrowolnego porozumienia PIU
- Poszkodowany zgłasza szkodę do własnego ubezpieczyciela — nie do TU sprawcy
- System obejmuje wyłącznie szkody rzeczowe do 30 000 zł przy kolizji dwóch pojazdów na terytorium Polski
- Korzystanie z BLS jest bezpłatne i nie obniża zniżek bonus-malus
- Ubezpieczyciel ma 30 dni na wypłatę odszkodowania zgodnie z art. 14 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych
- Pozew o dopłatę zawsze kieruje się przeciw TU sprawcy, nie własnemu ubezpieczycielowi
- Średnia szkoda z OC w 2026 r. przekroczyła 12 000 zł — limit 30 000 zł bywa niewystarczający
Czym jest BLS — definicja Bezpośredniej Likwidacji Szkód
BLS (Bezpośrednia Likwidacja Szkód) to system, w którym poszkodowany zgłasza szkodę z OC sprawcy do własnego ubezpieczyciela. Działa w Polsce od 1 kwietnia 2015 r.
Mechanizm proceduralny w ubezpieczeniach OC komunikacyjnych, w którym poszkodowany w kolizji zgłasza szkodę do swojego ubezpieczyciela, a ten wypłaca odszkodowanie i rozlicza się następnie z TU sprawcy w ramach porozumienia Polskiej Izby Ubezpieczeń.
BLS to mechanizm proceduralny, nie odrębny produkt. Nie kupujesz „polisy z BLS” — to opcja w standardowym OC ppm, dostępna automatycznie, jeśli Twój ubezpieczyciel należy do porozumienia.
Podstawą działania jest dobrowolne porozumienie zakładów ubezpieczeń pod auspicjami Polskiej Izby Ubezpieczeń (PIU). W Polsce nie ma ustawy regulującej BLS. To różnica względem Francji (system od 1968 r.), Belgii (1972), Włoch (1978) czy Hiszpanii (1988), gdzie analogiczne rozwiązania mają rangę ustawową.
Sama nazwa rozszyfrowuje się prosto: „Bezpośrednia” (bez pośrednictwa TU sprawcy) Likwidacja Szkód. W internecie krążą błędne formy — BLC, „bezposrednia likwidacja szkody”. To ta sama instytucja, tylko zapisana niepoprawnie.
W kontekście ubezpieczeniowym BLS to wyłącznie Bezpośrednia Likwidacja Szkód. Nie myl ze skrótem medycznym (Basic Life Support — podstawowe zabiegi resuscytacyjne) ani sportowym (np. Białostocki Ligowy Sport w siatkówce). W tym artykule mówimy tylko o ubezpieczeniach komunikacyjnych.
Ramy prawne ogólne stanowią: ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK (Dz.U. 2025 poz. 367) oraz Rekomendacje KNF z 1 listopada 2022 r. (uchwała 240/2022) — z zasadą comply or explain. Cel systemu jest praktyczny: skrócić ścieżkę odszkodowawczą dla poszkodowanego, który ma już relację ze swoim ubezpieczycielem — zna procedury, infolinię, opiekuna.
- BLS to ścieżka proceduralna, nie osobny produkt — nie kupujesz go, masz go w polisie OC
- System jest dobrowolny po stronie ubezpieczycieli — to porozumienie PIU, nie ustawa
- Skrót BLS w ubezpieczeniach nie ma związku z medycyną ratunkową ani sportem
Jak działa BLS — mechanizm rozliczeń między ubezpieczycielami
W systemie BLS własny ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie poszkodowanemu, a potem rozlicza się z TU sprawcy w ramach porozumienia PIU — bez udziału klienta.
Dla poszkodowanego oznacza to jeden punkt kontaktu: swojego ubezpieczyciela. Cała „kuchnia” rozliczeń między TU dzieje się w tle.
- Zgłoszenie do własnego TU. Poszkodowany kontaktuje się ze swoim ubezpieczycielem (nie z TU sprawcy). Wymagane: oświadczenie sprawcy lub notatka policji oraz dane jego polisy OC.
- Postępowanie i decyzja. Własny TU prowadzi pełen proces — oględziny, kosztorys, decyzja, wypłata. Zgodnie z art. 14 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych termin wynosi 30 dni od zgłoszenia, a w sprawach skomplikowanych do 90 dni.
- Wypłata odszkodowania. Pieniądze trafiają do poszkodowanego z konta jego własnego ubezpieczyciela.
- Regres między TU. Po wypłacie własny TU kieruje roszczenie regresowe do TU sprawcy. Rozliczenie odbywa się ryczałtowo lub indywidualnie — w zależności od kwoty szkody i zasad porozumienia. Klient w tym etapie nie uczestniczy.
Termin 30 dni na decyzję ubezpieczyciela wynika wprost z art. 14 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK (Dz.U. 2025 poz. 367). Dotyczy także BLS — jeśli Twój TU zwleka, masz prawo żądać pisemnego uzasadnienia.
Mechanizm regresu to wewnętrzna sprawa branży. TU, który wypłacił, odzyskuje środki od TU sprawcy — albo per szkoda (rozliczenie indywidualne), albo zbiorczo (ryczałt). Z perspektywy klienta — niewidoczne.
Istotny element to zasada comply or explain z Rekomendacji KNF 2022. Ubezpieczyciel musi stosować rekomendacje albo publicznie wyjaśnić, dlaczego ich nie stosuje. To wzmacnia ochronę poszkodowanego również w trybie BLS.
- Klient widzi tylko fizyczną szkodę i wypłatę — rozliczenia między TU są niewidoczne
- Termin 30 dni od kompletnego zgłoszenia (art. 14 ustawy)
- Mechanizm regresu działa ryczałtowo lub indywidualnie — bez udziału klienta
Warunki i ograniczenia BLS — kiedy system NIE zadziała
BLS działa wyłącznie przy szkodach rzeczowych do 30 000 zł, kolizjach 2 pojazdów na terytorium Polski oraz gdy obaj kierowcy mają OC w TU należących do porozumienia PIU.
Każdy z tych warunków musi być spełniony równocześnie. Brak choćby jednego — system się wyłącza i wracasz na klasyczną ścieżkę z OC sprawcy.
- Szkoda rzeczowa (uszkodzenie pojazdu lub mienia w pojeździe) — nie osobowa
- Wartość szkody do 30 000 zł łącznie (naprawa, holowanie, auto zastępcze)
- Kolizja na terytorium Polski
- W zdarzeniu uczestniczyły dokładnie 2 pojazdy mechaniczne
- Obaj ubezpieczyciele (Twój i sprawcy) należą do porozumienia BLS
Limit kwotowy jest najczęstszym „wąskim gardłem” systemu. Powyżej tej kwoty automatycznie uruchamia się tryb klasyczny z OC sprawcy. Przy droższych autach lub poważniejszych uszkodzeniach limit szybko się wyczerpuje.
Średnia szkoda z OC w 2026 r. przekroczyła 12 000 zł (wzrost o 14% rok do roku według raportów rynkowych). W tym kontekście limit zaczyna być ciasny — szczególnie przy droższych modelach i pełnoletnich szkodach częściowych z elementami elektroniki.
Szkody osobowe (obrażenia ciała, śmierć) zawsze idą tradycyjną ścieżką z OC sprawcy lub przez UFG, jeśli sprawca był nieubezpieczony. BLS ich nie obejmuje — i nie obejmie.
Karambol z trzema lub większą liczbą pojazdów też wyklucza BLS. Rozliczenie odbywa się klasycznie, bo mechanizm regresu w porozumieniu PIU zakłada relację jeden-do-jednego.
Kolizja za granicą? BLS niedostępny. Tu działa Zielona Karta lub bezpośrednio TU lokalne kraju zdarzenia.
Sprawca z OC w TU spoza porozumienia BLS = automatyczne wykluczenie z systemu, niezależnie od Twojej woli i polisy. Lista uczestników BLS obejmuje większość rynku, ale nie wszystkich graczy — mniejsze TU oferujące najtańsze polisy bywają poza systemem. Aktualną listę znajdziesz na stronie PIU.
Na marginesie: nowelizacja z 13 września 2024 r. (Dz.U. 2024 poz. 1565), wdrażająca dyrektywę UE 2021/2118, podniosła minimalne sumy gwarancyjne OC do 29 876 400 zł (szkody osobowe) i 6 021 600 zł (rzeczowe). Sam limit BLS pozostaje na poziomie 30 000 zł — ustalany porozumieniem PIU, nie ustawą.
BLS vs tradycyjna likwidacja szkody z OC sprawcy — porównanie
Rzecznik Finansowy potwierdził, że BLS nie spowodował wzrostu składek OC. Główną wadą systemu względem ścieżki klasycznej pozostaje jednak wyższe ryzyko zaniżenia odszkodowania.
Obie ścieżki prowadzą do tego samego celu — wypłaty z OC sprawcy. Różnią się tym, kto faktycznie obsługuje proces i jakie są realne konsekwencje dla Twojej kieszeni.
| Kryterium | BLS | Tradycyjna ścieżka (OC sprawcy) |
|---|---|---|
| Kto prowadzi proces | Twój własny ubezpieczyciel | TU sprawcy (obcy podmiot) |
| Czas reakcji | Często szybsze pierwsze oględziny | Zależne od TU sprawcy |
| Ryzyko zaniżenia | Sygnalizowane przez kancelarie odszkodowawcze (rozliczenie ryczałtowe) | Występuje, ale z innej motywacji |
| Auto zastępcze | Przysługuje, jeden punkt kontaktu | Przysługuje, kontakt z TU sprawcy |
| Odwołanie / pozew | Pozew o dopłatę kieruje się przeciw TU sprawcy | Pozew przeciw TU sprawcy |
| Kiedy wybrać | Szkody do ~15 000 zł, jednoznaczna wina | Droższe szkody, szkoda całkowita, spory co do winy |
Najbardziej kontrintuicyjny element to ostatni wiersz tabeli. Wypłatę w BLS realizuje Twój własny ubezpieczyciel, ale pozew sądowy o dopłatę i tak kieruje się przeciw TU sprawcy. Wynika to z konstrukcji prawnej OC — pierwotną odpowiedzialność ponosi TU sprawcy, Twój TU jest tylko „wykonawcą wypłaty”. Mało kto o tym mówi.
- Jeden punkt kontaktu — znana infolinia, znany opiekun
- Często szybsze pierwsze oględziny (Twój TU walczy o utrzymanie klienta)
- Bezpłatne — nie wpływa na bonus-malus ani składkę
- Prostsza obsługa auta zastępczego
- Limit 30 000 zł — niewystarczający przy droższych autach
- Sygnalizowane ryzyko zaniżenia wyceny przy rozliczeniu ryczałtowym
- Nie zadziała, gdy sprawca ma OC w TU spoza porozumienia
- Brak publicznych danych porównawczych jakości BLS między poszczególnymi TU
- BLS to wygoda, ale nie zawsze najwyższa wypłata
- Dla szkód do ~15 000 zł i jednoznacznej winy sprawcy — zwykle dobry wybór
- Przy szkodach drogich, totalnych lub spornych — rozważ ścieżkę klasyczną lub konsultację z ekspertem
Porozmawiajmy — bezpłatna konsultacja z ekspertem ubezpieczeniowym pomoże Ci ocenić, która polisa OC realnie chroni Twój profil i czy Twój obecny ubezpieczyciel działa w systemie BLS.
Najczęstsze błędy i pułapki przy korzystaniu z BLS
Najgroźniejszy błąd w BLS to akceptacja pierwszej wyceny bez weryfikacji. Pamiętaj: pozew o dopłatę kieruje się przeciw TU sprawcy, nie własnemu.
Sześć błędów, które kosztują najwięcej:
- Brak sprawdzenia, czy sprawca ma TU w porozumieniu BLS. Po stłuczce zapytaj o nazwę TU sprawcy i sprawdź listę uczestników na stronie PIU. Bez tego tracisz możliwość BLS.
- Akceptacja zaniżonej wyceny „bo szybko”. Masz prawo zażądać niezależnej wyceny, kosztorysu warsztatu lub opinii rzeczoznawcy — TU musi się odnieść.
- Mylenie BLS z BLC, ALS lub RKO. BLS w ubezpieczeniach to nie medycyna ratunkowa ani sport. BLC to po prostu błędny zapis.
- Nieświadomość prawa do auta zastępczego. Przysługuje także w BLS. TU często samo go nie zaproponuje — musisz zapytać.
- Pominięcie dokumentacji w pierwszych godzinach. Zdjęcia z miejsca, oświadczenie sprawcy, dane świadków. Bez tego BLS może utknąć w „wątpliwościach co do okoliczności”.
- Brak wiedzy, przeciwko komu kierować pozew. Pozew o dopłatę idzie przeciw TU sprawcy, nie Twojemu — bo to TU sprawcy ponosi pierwotną odpowiedzialność z OC.
Zaniżona wycena w BLS — co realnie robić
Scenariusz: Kierowca uderzony na parkingu zgłosił szkodę w trybie BLS do swojego TU. Otrzymał decyzję o wypłacie 8 000 zł i — pod presją czasu — zaakceptował kwotę, by szybko naprawić auto.
Skutek: Faktyczny koszt naprawy w autoryzowanym serwisie wyniósł 14 000 zł. Różnica 6 000 zł poszła z prywatnej kieszeni.
Co można było zrobić: Przed akceptacją — niezależny kosztorys warsztatu i pisemne odwołanie do TU. W razie odmowy — reklamacja, skarga do Rzecznika Finansowego, a w ostateczności pozew sądowy. Pozew kieruje się przeciw TU sprawcy, nie przeciw własnemu ubezpieczycielowi, mimo że to ten drugi wypłacił pieniądze.
Przed podpisaniem zgody na wycenę zrób trzy rzeczy: porównaj kosztorys TU z wyceną z warsztatu, sprawdź ceny części w katalogach producentów, zapisz numer szkody i datę otrzymania decyzji. To minimum, które chroni przed niedopłatą.
- Dokumentacja + niezależna wycena = najprostsza ochrona przed zaniżeniem
- Akceptacja wyceny w BLS nie zamyka drogi sądowej — masz pełną ścieżkę odwoławczą
- Pozew o dopłatę zawsze przeciw TU sprawcy — to wynika z konstrukcji prawnej OC
Masz wątpliwość, czy wycena BLS jest uczciwa? Zanim podpiszesz zgodę — porozmawiaj z ekspertem. Jedna rozmowa może oznaczać kilka tysięcy złotych różnicy w wypłacie.
Jak zgłosić szkodę w trybie BLS — procedura krok po kroku
Zgłoszenie szkody w BLS wymaga: oświadczenia sprawcy lub notatki policji, dokumentacji fotograficznej oraz danych polisy OC sprawcy. Termin wypłaty to 30 dni od kompletnego zgłoszenia.
- Na miejscu zdarzenia. Spisz oświadczenie sprawcy (formularz wozisz w bagażniku) lub wezwij policję, jeśli sprawca nie współpracuje. Zrób minimum 10 zdjęć: oba pojazdy z różnych stron, otoczenie, znaki drogowe, uszkodzenia z bliska, tablice rejestracyjne.
- Zebranie danych. Zapisz: numer rejestracyjny pojazdu sprawcy, numer polisy OC, nazwę TU sprawcy, dane osobowe i kontaktowe, dane świadków. Sprawdź na stronie PIU lub UFG, czy TU sprawcy należy do porozumienia BLS.
- Zgłoszenie do własnego TU. Zadzwoń na infolinię swojego ubezpieczyciela lub zgłoś szkodę online. Wyraźnie zaznacz: chcę skorzystać z BLS. Otrzymasz numer szkody — zapisz go.
- Oględziny. TU wyznacza rzeczoznawcę. Bądź obecny przy oględzinach albo upewnij się, że masz kopię protokołu i fotografie.
- Decyzja i wypłata. Ubezpieczyciel ma 30 dni na decyzję (art. 14 ustawy). Jeśli wycena jest zaniżona — odwołanie do TU, potem reklamacja, w razie potrzeby skarga do Rzecznika Finansowego, a w ostateczności pozew sądowy przeciw TU sprawcy.
- Oświadczenie sprawcy szkody (lub notatka policji)
- Zdjęcia z miejsca zdarzenia (min. 10, różne ujęcia)
- Numer rejestracyjny i numer polisy OC sprawcy
- Nazwa TU sprawcy + dane kontaktowe
- Dane świadków (imię, nazwisko, telefon)
- Numer szkody nadany przez Twojego ubezpieczyciela
- Kosztorys naprawy z warsztatu (dla weryfikacji wyceny)
Gotowy formularz oświadczenia sprawcy szkody pobierzesz ze strony PIU. Wydrukuj go przed kolejną podróżą — w stresie po stłuczce nikt nie szuka wzoru w internecie. Wypełniony dokument przyspieszy każdą procedurę: BLS, klasyczną i UFG.
Co warto zapamiętać o BLS
BLS skraca drogę do odszkodowania, ale nie zastępuje czujności. Zawsze sprawdź TU sprawcy, dokumentuj szkodę i weryfikuj wycenę przed akceptacją.
- BLS = jeden telefon do swojego TU zamiast szukania TU sprawcy — wygodniejsze, ale z ograniczeniami
- Limit 30 000 zł i tylko szkody rzeczowe w Polsce — sprawdź zanim zgłosisz
- Sprawca spoza systemu BLS = brak możliwości skorzystania (mimo Twojej polisy)
- Akceptacja zaniżonej wyceny w BLS nie zamyka drogi sądowej — pozew przeciw TU sprawcy
- Skorzystanie z BLS jest bezpłatne i nie wpływa na zniżki bonus-malus
- BLS to równanie: wygoda + ostrożność
- Nie podpisuj zgody na wycenę bez weryfikacji w warsztacie
- Aktualną listę uczestników BLS znajdziesz na stronie PIU
BLS to dobre narzędzie, gdy wiesz, jak z niego korzystać. Skraca ścieżkę odszkodowawczą, daje jeden punkt kontaktu i nic nie kosztuje. Ma jednak trzy słabe punkty: limit kwotowy, ograniczoną listę uczestników i sygnalizowane ryzyko zaniżenia przy rozliczeniu ryczałtowym.
Na rynku 2026 — gdzie średnia szkoda z OC przekroczyła 12 000 zł, a ceny napraw rosną — wybór polisy OC to coś więcej niż porównanie składki. Liczy się też, czy Twój ubezpieczyciel jest w porozumieniu BLS, jak realnie obsługuje szkody i czy w razie sporu masz po swojej stronie kogoś, kto przeczyta OWU za Ciebie.
W Polisotece analizujemy warunki ubezpieczenia za klienta. Pomagamy też w likwidacji szkody — nie znikamy po sprzedaży polisy. Stoisz przed wyborem OC albo masz już sprawę w toku i nie wiesz, czy wycena BLS jest uczciwa? Odezwij się.
Porozmawiajmy — bezpłatna konsultacja z ekspertem ubezpieczeniowym. Sprawdzimy Twoją obecną polisę OC, zweryfikujemy obecność ubezpieczyciela w systemie BLS i pomożemy ocenić, czy decyzja o wypłacie jest rynkowa.
Kluczowe informacje do zapamiętania
- Podstawą BLS jest porozumienie PIU, a nie ustawa — dlatego lista uczestników nie obejmuje całego rynku OC
- Odpowiedzialność prawna spoczywa na TU sprawcy nawet wtedy, gdy wypłatę realizuje własny ubezpieczyciel poszkodowanego
- Szkody osobowe, zdarzenia za granicą i kolizje z udziałem więcej niż dwóch pojazdów są zawsze poza zakresem BLS
- Kosztorys TU należy skonfrontować z wyceną niezależnego warsztatu przed podpisaniem zgody na wypłatę
- Limit 30 000 zł pozostaje stały — nowelizacja ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych z 2024 r. go nie zmieniła
Najczęściej zadawane pytania
Co to jest BLS w ubezpieczeniach?
BLS (Bezpośrednia Likwidacja Szkód) to mechanizm proceduralny w ubezpieczeniach OC komunikacyjnych, działający w Polsce od 1 kwietnia 2015 r. Poszkodowany w kolizji zgłasza szkodę do własnego ubezpieczyciela — ten wypłaca odszkodowanie i rozlicza się następnie z TU sprawcy w ramach porozumienia Polskiej Izby Ubezpieczeń. BLS nie jest odrębnym produktem ubezpieczeniowym — to opcja automatycznie dostępna w standardowym OC, jeśli Twój ubezpieczyciel należy do porozumienia PIU.
Czy BLS i RKO to to samo?
Nie — to dwa zupełnie różne skróty z różnych dziedzin. BLS w ubezpieczeniach oznacza Bezpośrednią Likwidację Szkód, natomiast RKO (resuscytacja krążeniowo-oddechowa) to termin medyczny z ratownictwa. W języku angielskim skrót BLS funkcjonuje również jako Basic Life Support (podstawowe zabiegi resuscytacyjne), jednak w kontekście ubezpieczeń komunikacyjnych dotyczy wyłącznie systemu odszkodowawczego działającego pod auspicjami PIU.
Ile kosztuje skorzystanie z BLS?
Skorzystanie z BLS jest całkowicie bezpłatne. Zgłoszenie szkody w tym trybie nie podnosi składki OC ani nie obniża zniżek w systemie bonus-malus — nie jest traktowane jako szkoda po stronie poszkodowanego.
Co zrobić, gdy sprawca ma OC w TU spoza systemu BLS?
Jeśli TU sprawcy nie należy do porozumienia PIU, BLS automatycznie odpada — niezależnie od tego, gdzie Ty masz polisę. W takiej sytuacji szkodę zgłaszasz bezpośrednio do ubezpieczyciela sprawcy, korzystając z klasycznej ścieżki likwidacji z OC komunikacyjnego. Aktualną listę uczestników porozumienia BLS znajdziesz na stronie PIU.
Czy mogę odwołać się od zaniżonego odszkodowania w BLS?
Tak — akceptacja wyceny w BLS nie zamyka drogi odwoławczej. Możesz złożyć pisemne odwołanie do TU, a jeśli nie przyniesie efektu — reklamację lub skargę do Rzecznika Finansowego. Pozew sądowy o dopłatę kieruje się przeciw TU sprawcy, nie własnemu ubezpieczycielowi, ponieważ to TU sprawcy ponosi pierwotną odpowiedzialność z tytułu OC.
Czy BLS obejmuje szkody osobowe i auto zastępcze?
BLS nie obejmuje szkód osobowych (obrażenia ciała, śmierć) — te zawsze trafiają na klasyczną ścieżkę z OC sprawcy lub przez UFG. Auto zastępcze natomiast przysługuje także w trybie BLS, choć ubezpieczyciel nie zawsze informuje o tej możliwości z własnej inicjatywy — trzeba o nie zapytać.
Co jeśli szkoda w BLS przekracza limit 30 000 zł?
Jeśli łączna wartość szkody rzeczowej (naprawa, holowanie, auto zastępcze) przekracza 30 000 zł, BLS automatycznie się wyłącza i szkodę rozlicza się klasyczną ścieżką bezpośrednio z TU sprawcy. Limit 30 000 zł ustalany jest przez porozumienie PIU, a nie ustawę, więc nie zmienił się wraz z nowelizacją z września 2024 r. Przy droższych autach lub rozległych uszkodzeniach elektroniki limit może okazać się niewystarczający — w 2026 r. średnia szkoda z OC przekroczyła już 12 000 zł.