Ile kosztuje polisa OC bez wliczonych zniżek?
Na cenę każdego ubezpieczenia OC dla kierowców składają się dwa czynniki. Pierwszym z nich jest bazowa wysokość składki wyliczana na podstawie informacji dotyczących ubezpieczanego samochodu oraz jego właściciela. Natomiast drugim aspektem są wszelkie zniżki lub podwyżki wynikające z systemu bonus-malus. Kierowcy bardzo często koncentrują się właśnie na zniżkach, które przysługują im przy odnawianiu polisy OC. Nie można jednak zapominać, że to podstawowy wymiar składki ubezpieczenia ma decydujący wpływ na ostateczną cenę polisy. Ile tak naprawdę może kosztować OC, jeżeli ubezpieczyciel nie uwzględni żadnych zniżek? Od czego zależy wysokość bazowej składki?
Co może wpływać na wysokość składki w ubezpieczeniach OC?
Różnice w cenach poszczególnych ubezpieczeń OC są aż nadto widoczne. Co ciekawe, sam zakres takich świadczeń musi być identyczny, gdyż jest to wymóg obowiązującej ustawy. Mimo tego niektórzy kierowcy przy odnawianiu OC płacą dwa, a czasami nawet trzy razy więcej niż ich koledzy. Z czego wynika taka dysproporcja?
Aby odpowiedzieć na to pytanie, trzeba najpierw zastanowić się nad tym, jakie czynniki wpływają na cenę OC. W tym miejscu należy wyróżnić trzy główne kategorie:
- Specyfika ubezpieczanego pojazdu – ubezpieczyciele uzależniają cenę polisy OC od tego, jaki pojazd ma zostać objęty ochroną. W przypadku samochodów asekuratorzy zwracają uwagę między innymi na: rok produkcji, pojemność silnika oraz markę i model pojazdu. Każdy z wymienionych czynników może decydować o wysokości bazowej składki ubezpieczenia. Przykładowo, polisa OC dla sportowego samochodu z pojemnym silnikiem będzie zdecydowanie droższa niż identyczne ubezpieczenie dla małego auta miejskiego.
- Informacje o właścicielu samochodu – asekuratorzy biorą pod lupę również samego właściciela danego pojazdu. Tutaj największe znaczenie mają czynniki, takie jak: wiek kierowcy, staż za kółkiem, status cywilny oraz miejsce zamieszkania.
- Dane z systemu bonus-malus – wszyscy ubezpieczyciele prowadzący sprzedaż polis komunikacyjnych monitorują historię szkód spowodowanych przez swoich klientów. Zgromadzone w ten sposób dane trafiają później do systemu bonus-malus. Jego idea jest bardzo prosta. Jeżeli kierowca jeździ przepisowo i nigdy nie spowodował szkody, asekurator zapewni mu zniżkę przy odnawianiu OC (bonus). Natomiast w odwrotnej sytuacji kierowca będzie musiał zapłacić więcej za odnowienie ubezpieczenia (malus). Dlatego bezszkodowa jazda to jeden z kluczowych czynników wpływających na wysokość składki OC.
W tym miejscu należy przytoczyć jeszcze jedną ważną informację. Otóż ubezpieczyciele mają prawo do samodzielnego określania cen sprzedawanych ubezpieczeń. To z kolei sprawia, że cena identycznej polisy OC w dwóch różnych firmach może być zupełnie inna!
Ile kosztuje ubezpieczenie OC bez zniżek?
Wszystkie opisane wyżej czynniki mają mniejsze lub większe przełożenie na bazową wysokość składki w ubezpieczeniach OC. Na szczęście tylko nieliczni kierowcy muszą płacić 100% wartości ubezpieczenia. Warto bowiem wiedzieć, że już 2-3 lata bezszkodowej jazdy zapewniają prawo do uzyskania zniżek.
Obecność zniżek może jednak nieco zamazywać faktyczną cenę ubezpieczeń OC. Boleśnie przekonują się o tym młodzi kierowcy, którzy muszą płacić najwięcej za zakup obowiązkowej polisy. O jakich kwotach mowa?
Jeżeli młody kierowca chce ubezpieczyć standardowy miejski samochód o niskiej pojemności silnika, zapłaci około 700-900 złotych za samo OC. Podany przedział cenowy będzie jednak zdecydowanie większy w przypadku, gdy ubezpieczenie ma objąć pojazd napędzany silniejszą jednostką. Wówczas bazowa składka OC bez wliczonych zniżek może wynieść nawet 1500-2000 złotych!
Na nieco niższe ceny OC mogą liczyć starsi kierowcy, którzy również nie mają wypracowanych zniżek. Niestety, wiek odgrywa bardzo istotną rolę przy zakupie takich świadczeń.
Jak zapłacić mniej za ubezpieczenie OC?
Fora motoryzacyjne są wypełnione radami dla młodych kierowców, którzy nie chcą płacić majątku za ubezpieczenie swojego pierwszego samochodu. Doświadczeni koledzy radzą im, aby wybierali oni popularne modele samochodów z niską pojemnością silnika. Rzeczywiście w ten sposób można zredukować podstawowy wymiar składki ubezpieczenia. Równie popularną praktyką jest rejestracja pojazdu na zasadzie współwłasności z bardziej doświadczonym kierowcom. Taka metoda również wpływa na obniżenie ceny OC.
Nie należy jednak zapominać o najprostszym rozwiązaniu, czyli kupieniu najtańszej dostępnej polisy! W przypadku OC zakres ubezpieczenia nie jest istotny, albowiem wszyscy asekuratorzy muszą zapewnić klientom identyczną ochronę. Toteż cena może być tutaj jedynym wyznacznikiem przy zakupie.
Wiele osób popełnia jednak błąd polegający na kierowaniu się wysokością przyznanych zniżek OC. Naturalnie zniżki są bardzo istotne, gdyż pozwalają taniej kupić obowiązkowe ubezpieczenie. Niemniej to bazowa cena polisy stanowi zdecydowanie najważniejszy aspekt.
Przykład:
Załóżmy, że kierowca mający niewielkie doświadczenie za kółkiem zamierza kupić polisę OC dla swojego samochodu. Jeden z ubezpieczycieli zaoferował mu 15% zniżki na zakup OC dostępnego w cenie 900 złotych. Natomiast inny asekurator posiada w swojej ofercie OC za 750 złotych, ale nie przewiduje żadnych zniżek dla młodych kierowców.
- Wariant numer 1 – 900 złotych i gwarancja 15% rabatu = 765 złotych
- Wersja numer 2 – 750 złotych i brak rabatu = 750 złotych.
Tym samym przy zakupie OC tylko ostateczna cena polisy będzie stanowić obiektywny wyznacznik opłacalności.
Podsumowanie
Zakup polisy OC bez wliczonych zniżek stanowi bez wątpienia spory wydatek. Dobra wiadomość jest taka, że większość asekuratorów zapewnia zniżki już za 2-3 lata bezszkodowej jazdy. Dzięki temu nawet stosunkowo niedoświadczeni kierowcy mogą uzyskać pierwsze rabaty przy zakupie OC. Niemniej przy wyborze takiego ubezpieczenia należy kierować się wyłącznie ostateczną ceną polisy. Wszystkie świadczenia OC muszą mieć bowiem identyczny zakres. Dlatego kierowcy powinni stale sprawdzać, który asekurator umożliwi im zakup obowiązkowego ubezpieczenia na najkorzystniejszych warunkach.
