Przepięcie to nagła zmiana parametrów prądu — zwykle wzrost napięcia powyżej znamionowego — która niszczy sprzęt RTV/AGD i instalację elektryczną. W polisach mieszkaniowych zwykle trzeba ją dokupić jako rozszerzenie. Sublimit mieści się w przedziale 5 000–50 000 zł lub 40–50% sumy ubezpieczenia.
Po burzy zostaje cisza i zapach spalonego plastiku. Telewizor, router, lodówka i piec gazowy nie reagują. Średnia szkoda przepięciowa w Polsce sięga około 5 000 zł (dane PIU), a 27% właścicieli polis mieszkaniowych nie ma ochrony od tego ryzyka. Diabeł tkwi w OWU: sublimicie, wymogu listwy antyprzepięciowej i rozróżnieniu przepięcia zewnętrznego od wewnętrznego.
Z tego wpisu w słowniku ubezpieczeniowym dowiesz się, czym dokładnie jest przepięcie, jak różni się od uderzenia pioruna i zwarcia, ile kosztuje rozszerzenie polisy w 2026 roku i jak udowodnić szkodę u ubezpieczyciela.
Najważniejsze informacje
- Przepięcie wymaga rozszerzenia polisy mieszkaniowej — w pakiecie FLEXA nie jest objęte automatycznie
- Średnia wartość szkody przepięciowej w Polsce sięga 5 000 zł według danych PIU
- Sublimit ochrony wynosi 5 000–50 000 zł lub 40–50% sumy ubezpieczenia zależnie od ubezpieczyciela
- Rozszerzenie polisy o przepięcie kosztuje od 68 zł rocznie przy małym mieszkaniu
- Brak listwy antyprzepięciowej zgodnej z OWU to najczęstsza techniczna przyczyna odmowy wypłaty
- Dokumentację szkody i ekspertyzę elektryka SEP trzeba zebrać w ciągu 72 godzin od zdarzenia
- Polisa all risks obejmuje przepięcie do pełnej sumy ubezpieczenia bez dodatkowego rozszerzenia
Czym jest przepięcie? Definicja PIU i podstawa prawna
Według PIU przepięcie to nagła zmiana parametrów prądu, która powoduje wzrost napięcia powyżej wartości znamionowej i uszkadza sprzęt lub instalację.
Nagła zmiana parametrów prądu elektrycznego (najczęściej wzrost napięcia powyżej znamionowego), która powoduje uszkodzenie lub zniszczenie przedmiotu ubezpieczenia — sprzętu RTV/AGD, instalacji elektrycznej lub elementów stałych nieruchomości.
PIU traktuje przepięcie jako zakres ochrony obejmujący szkody spowodowane nagłą zmianą parametrów prądu. Pojęcie znajduje odbicie w prawie: ustawa o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej (Dz.U. 2024 poz. 838) wymaga jednoznacznego sformułowania OWU, a art. 805–834 Kodeksu cywilnego to uzupełniające źródło prawa dla umów ubezpieczenia.
Ważne rozróżnienie: przepięcie nie jest tym samym co bezpośrednie uderzenie pioruna. To dwa różne ryzyka w OWU, z osobnymi limitami i wymaganiami technicznymi. PIU wskazuje, że przepięcia są jednymi z najczęściej zgłaszanych szkód majątkowych — obok zalań i kradzieży.
- Przepięcie jest pojęciem zdefiniowanym przez PIU jako odrębne ryzyko w OWU
- W polisach na ryzyka nazwane wymaga rozszerzenia, w polisach all risks jest objęte automatycznie
- Podstawa prawna: art. 805–834 KC oraz ustawa Dz.U. 2024 poz. 838
W Knowledge Graph Google przepięcie zdefiniowane jest jako wzrost napięcia powyżej wartości znamionowej. Definicja techniczna pokrywa się z ubezpieczeniową — rzadki przypadek pełnej zgodności języka inżynierskiego z prawniczym.
Przyczyny przepięcia: atmosferyczne, łączeniowe i awaryjne
Przepięcia atmosferyczne wywołują wyładowania piorunowe w sieci, łączeniowe powstają przy nagłych operacjach w sieci energetycznej, a sprawca decyduje o ścieżce odszkodowania.
Przepięcia atmosferyczne (zewnętrzne) to efekt pośredni uderzenia pioruna w linię energetyczną lub w pobliżu budynku. Po burzach to najczęstsza przyczyna szkód masowych — jedno wyładowanie potrafi zniszczyć sprzęt w kilkudziesięciu mieszkaniach naraz.
Przepięcia łączeniowe powstają przy nagłych operacjach w sieci: włączaniu i wyłączaniu odbiorników o dużej mocy, zwarciach u operatora, awariach transformatora. Za takie szkody zwykle odpowiada zakład energetyczny.
Trzecia grupa to przepięcia awaryjne — uszkodzenia transformatora, błędy montażowe, asymetria napięć między fazami. Tu liczy się ekspertyza elektryka. Bez niej trudno ustalić, czy sprawcą jest operator, instalator, czy wewnętrzna instalacja w budynku.
- Przyczyna przepięcia decyduje, kto ponosi odpowiedzialność: ubezpieczyciel z polisy mieszkaniowej, operator sieci (Energa, PGE, Tauron, Enea) lub obaj jednocześnie
- Każdą ścieżkę uruchamia inny rodzaj dowodu — od raportu operatora po ekspertyzę elektryka
- Roszczenie równoległe (operator + ubezpieczyciel) jest dopuszczalne
Po burzy operator sieci ma 30 dni na odpowiedź na reklamację. W tym samym czasie zgłoś szkodę ubezpieczycielowi — nic nie stoi na przeszkodzie, by prowadzić obie ścieżki równolegle.
Przepięcie podczas remontu lub prac instalatorskich jest standardowo wyłączone z ochrony w większości OWU mieszkaniowych. Sprawdź klauzule, jeśli planujesz większe prace przy instalacji elektrycznej.
Co obejmuje ubezpieczenie od przepięcia? Zakres, sublimity i wyłączenia
Sublimit za przepięcie to typowo 5 000–50 000 zł lub 40–50% sumy ubezpieczenia. PZU oferuje do 50 000 zł, a większość ubezpieczycieli wymaga listwy antyprzepięciowej.
Sublimit to górna granica odpowiedzialności ubezpieczyciela za konkretne ryzyko — niższa od całej sumy ubezpieczenia. Przy polisie na 300 000 zł i sublimicie 30 000 zł ubezpieczyciel zapłaci maksymalnie 30 000 zł, choćby straty były wyższe.
Zakres standardowy
Ochrona od przepięcia obejmuje zwykle:
- sprzęt RTV/AGD i sprzęt elektroniczny
- instalację elektryczną i piorunochronną
- elementy stałe z elektroniką (klimatyzacja, oświetlenie wbudowane, brama wjazdowa)
- piece gazowe i kotły z elektronicznym sterowaniem
- panele fotowoltaiczne i magazyny energii
| Ubezpieczyciel | Sublimit | Wymóg listwy/odgromnika | Wariant |
|---|---|---|---|
| PZU | do 50 000 zł (40% SU) | Zalecane | Rozszerzenie / all risks |
| Link4 | Wg sumy ubezpieczenia | Wymagane | Pakiet z Home Assistance |
| UNIQA | 40–50% SU, max 50 000 zł | Zalecane | Standard w pakiecie |
| Generali | Zależnie od wariantu | Wymagane przy szkodach masowych | Rozszerzenie |
| Polisy all risks | Do pełnej sumy ubezpieczenia | Zalecane | W standardzie |
Typowe wyłączenia
Ubezpieczyciele najczęściej odmawiają wypłaty, gdy:
- brakuje listwy antyprzepięciowej lub ogranicznika wymaganego przez OWU
- sprzęt był nieprawidłowo podłączony (np. bez uziemienia)
- nie ma aktualnego przeglądu instalacji elektrycznej (zwykle 5 lat)
- szkoda powstała w trakcie remontu lub prac instalatorskich
- przepięcie wynikało z działania umyślnego użytkownika
Polisa all risks obejmuje przepięcie bez rozszerzenia, a sublimit zwykle sięga pełnej sumy ubezpieczenia. W polisach na ryzyka nazwane (FLEXA) przepięcie to opcja dodatkowa — trzeba ją świadomie wybrać.
Brak listwy antyprzepięciowej to najczęstszy powód odmowy wypłaty. Sprawdź w OWU, czy ubezpieczyciel wymaga konkretnego typu zabezpieczenia (klasa B, C lub D) — to wymóg techniczny, nie zalecenie.
- Sublimit decyduje o realnej wartości ochrony — przy sprzęcie wartym 30–50 tys. zł limit 10 000 zł pokryje tylko część straty
- Wybieraj sublimit adekwatny do wartości sprzętu w domu, a nie do średniej rynkowej
- Polisa all risks eliminuje pułapkę sublimitu — pełna suma ubezpieczenia jest do dyspozycji
Ile kosztuje rozszerzenie polisy o przepięcie w 2026 roku?
Rozszerzenie polisy mieszkaniowej o przepięcie kosztuje od 68 zł rocznie. Pełna polisa mieszkania z tym ryzykiem to 140–655 zł w 2026 roku.
Jednocześnie 27% właścicieli polis mieszkaniowych nie ma ochrony od tego ryzyka, choć jest to jedno z najczęściej zgłaszanych zdarzeń majątkowych.
Konkretne kwoty rynkowe na 2026 rok:
- Samo rozszerzenie o przepięcie: od 68 zł rocznie przy małym mieszkaniu i podstawowym sublimicie. Różnice między TU sięgają kilkuset złotych przy tym samym zakresie
- Pełna polisa mieszkania ~50 m² z ochroną od przepięcia: 140–655 zł rocznie (ryzyka nazwane vs all risks). Mediana rynkowa: 280–400 zł
- Dom jednorodzinny 100–150 m² z przepięciem w pakiecie: 450–700 zł rocznie (podstawowy), 700–2 500 zł (rozszerzony, duże domy 200+ m²)
Ceny polis mieszkaniowych w 2026 wzrosły o 4–11% rok do roku. Powód: inflacja kosztów materiałów i likwidacji szkód. Wariant all risks automatycznie obejmuje przepięcie, więc nie płacisz za odrębne rozszerzenie.
- Składka 68–200 zł rocznie kontra średnia strata 5 000 zł i sublimit do 50 000 zł
- Relacja kosztu do potencjalnej szkody — jedna z najlepszych w polisach mieszkaniowych
- W 2026 r. duże TU wprowadziły elektroniczne OWU i kalkulatory online — polisę zawrzesz w kilka minut
Przepięcie a uderzenie pioruna i zwarcie — różnice w polisie
Uderzenie pioruna obejmuje pakiet podstawowy FLEXA. Przepięcie i zwarcie wymagają osobnego rozszerzenia z własnym sublimitem w większości polis mieszkaniowych.
Wątki na forach branżowych i portalach elektrotechnicznych pokazują typowe nieporozumienie: użytkownicy zakładają, że „ubezpieczenie pioruna” = „ubezpieczenie przepięcia”. To dwa różne ryzyka.
Uderzenie pioruna w budynek to bezpośrednia szkoda fizyczna — spalony dach, zniszczona elewacja, pożar konstrukcji. Standardowo objęte pakietem FLEXA (Fire, Lightning, Explosion, Aircraft), z pełną sumą ubezpieczenia.
Przepięcie atmosferyczne to pośredni skutek wyładowania — piorun trafia w sieć energetyczną w pobliżu, a fala napięciowa wchodzi gniazdkiem do sprzętu. W polisach na ryzyka nazwane wymaga osobnego rozszerzenia z sublimitem.
Zwarcie to lokalne zamknięcie obwodu o niskiej impedancji powodujące przepływ dużego prądu. Objawia się wybiciem bezpieczników i może wywołać przepięcie wtórne, ale jest odrębnym pojęciem technicznym.
| Cecha | Uderzenie pioruna | Przepięcie | Zwarcie |
|---|---|---|---|
| Charakter szkody | Bezpośrednia fizyczna | Pośrednia — skok napięcia | Lokalne zamknięcie obwodu |
| W FLEXA? | Tak (standard) | Nie (osobne rozszerzenie) | Zwykle nie |
| Sublimit | Pełna SU | 5 000–50 000 zł / 40–50% SU | Wg przepięcia lub osobny |
| Dowód | Ślady fizyczne, raport straży | Ekspertyza elektryka, dane operatora | Wybite bezpieczniki, ekspertyza |
| Typowy przykład | Spalony dach | Zniszczone TV/lodówka po burzy | Przegrzany przewód, iskry w gniazdku |
- Jeśli kupujesz polisę „od pioruna” zakładając, że obejmie zepsuty telewizor po burzy — mylisz dwie rzeczy
- Pioruna obejmuje FLEXA, ale skutki w sprzęcie to domena przepięcia
- Sublimit przepięcia: 5 000–50 000 zł, pioruna: pełna SU
Zwarcie często bywa konsekwencją przepięcia: skok napięcia uszkadza izolację, dochodzi do zwarcia wtórnego. Ubezpieczyciel patrzy na pierwotną przyczynę, więc ekspertyza elektryka musi wskazać sekwencję zdarzeń, a nie tylko skutek końcowy.
Najczęstsze błędy klientów przy szkodach przepięciowych
27% właścicieli polis mieszkaniowych nie ma ochrony od przepięć. Najczęstszy błąd to brak rozszerzenia, drugi w kolejności — brak wymaganej przez OWU listwy antyprzepięciowej.
Lista realnych potknięć, które kończą się odmową lub zaniżeniem wypłaty:
- Brak rozszerzenia o przepięcie — 27% polis (PIU) nie obejmuje tego ryzyka. Klient dowiaduje się o tym dopiero po szkodzie
- Niedobrane sublimity — limit 10 000 zł przy sprzęcie wartym 35 000 zł = niedoubezpieczenie i wypłata proporcjonalna
- Brak listwy antyprzepięciowej lub piorunochronu — najczęstsza techniczna przyczyna odmowy w OWU Link4, Allianz, Generali
- Wyrzucanie uszkodzonych urządzeń przed wizytą rzeczoznawcy — likwidator nie ma czego oceniać, sprawa zamknięta
- Zgłoszenie po terminie 3–7 dni określonym w OWU — utrata prawa do pełnego odszkodowania
- Brak ekspertyzy elektryka — bez dokumentu od uprawnionego specjalisty ubezpieczyciel kwestionuje przyczynę szkody
Najgroźniejszy błąd: wyrzucenie spalonego sprzętu przed kontaktem z ubezpieczycielem. Likwidator musi mieć możliwość oględzin — bez dowodu fizycznego sprawa kończy się odmową, bez względu na zakres polisy.
Przykładowy scenariusz: telewizor, pralka i lodówka po burzy — odmowa wypłaty
Sytuacja: Po burzy klient stracił sprzęt o wartości 18 000 zł. Zgłosił szkodę 10 dni później, bez ekspertyzy elektryka, a uszkodzoną pralkę już zutylizował.
Polisa: Zawierała rozszerzenie o przepięcie z sublimitem 30 000 zł, ale OWU wymagało zgłoszenia w 7 dni i udokumentowania szkody przed utylizacją.
Wynik: Ubezpieczyciel uznał szkodę w 35% (6 300 zł). Pozostałe 11 700 zł klient pokrył z własnej kieszeni. Przy prawidłowej procedurze dostałby pełną wypłatę do sublimitu.
- Trzy zasady ratujące odszkodowanie: rozszerzenie o przepięcie w polisie, listwa antyprzepięciowa zgodna z OWU, zachowanie sprzętu i dokumentacja w 72 godziny
- Brak choćby jednego elementu zwykle przekreśla pełną wypłatę
- Niedobrany sublimit = wypłata proporcjonalna, a nie pełna
Jak udowodnić przepięcie i uzyskać odszkodowanie — krok po kroku
Żeby udowodnić przepięcie, w ciągu 72 godzin zbierz ekspertyzę elektryka, zdjęcia uszkodzeń, listę sprzętu i potwierdzenie incydentu napięciowego od operatora sieci.
- Zabezpiecz miejsce zdarzenia (0–24h). Wyłącz bezpieczniki, odłącz sprzęt od gniazdek, nie naprawiaj samodzielnie. Zrób zdjęcia uszkodzeń: śladów spalenia, plomb, etykiet z numerami seryjnymi.
- Sporządź listę uszkodzonego sprzętu. Spisz markę, model, numer seryjny i orientacyjną wartość każdego urządzenia. Dołącz faktury zakupu lub paragony, jeśli masz.
- Zamów ekspertyzę elektryka (24–48h). Skontaktuj się z uprawnionym elektrykiem SEP lub rzeczoznawcą. Dokument powinien wskazywać przyczynę (przepięcie atmosferyczne/łączeniowe), datę, sekwencję zdarzeń i listę uszkodzeń.
- Zgłoś szkodę ubezpieczycielowi (48–72h). Skorzystaj z formularza online lub infolinii. Załącz wszystkie dokumenty: zdjęcia, listę sprzętu, ekspertyzę, faktury. Zapisz numer szkody.
- Złóż reklamację u operatora sieci. Energa, PGE, Tauron, Enea — każdy operator ma własny formularz reklamacyjny. Termin odpowiedzi: 30 dni. To roszczenie równoległe do ubezpieczyciela.
- Czekaj na decyzję i odwołuj się. Ubezpieczyciel ma 30 dni od pełnej dokumentacji. Przy odmowie lub zaniżeniu złóż odwołanie i skargę do Rzecznika Finansowego (rf.gov.pl) albo pozew cywilny na podstawie art. 805–834 KC.
- Zdjęcia uszkodzeń (etykiety, plomby, ślady spalenia)
- Lista sprzętu z markami, modelami, numerami seryjnymi
- Faktury zakupu lub paragony
- Ekspertyza elektryka z uprawnieniami SEP
- Opinia serwisowa potwierdzająca przyczynę „przepięciową”
- Potwierdzenie zgłoszenia incydentu napięciowego u operatora sieci
- Polisa ubezpieczeniowa i OWU
Najważniejsza zasada: dwie ścieżki roszczeń biegną równolegle. Ubezpieczyciel zapłaci z polisy, operator z odpowiedzialności cywilnej za awarię w sieci. Nie można dostać dwukrotnie tej samej kwoty — gdy operator wypłaci pierwszy, ubezpieczyciel pomniejszy świadczenie. Samo prowadzenie obu spraw jednocześnie zwiększa szanse i przyspiesza wypłatę.
- Im szybciej zbierzesz dokumentację (72 godziny od zdarzenia), tym większa szansa na pełną wypłatę
- Równoległe zgłoszenie do ubezpieczyciela i operatora sieci to standard, a nie nadużycie
- Przy odmowie: odwołanie, potem Rzecznik Finansowy lub pozew cywilny na podstawie art. 805–834 KC
Przepięcie uderza cicho i drogo. Średnia szkoda 5 000 zł, a sprzęt RTV/AGD i elektronika domowa łatwo przekraczają 30 000 zł wartości. Ochrona kosztuje od 68 zł rocznie jako rozszerzenie, a w polisie all risks jest w standardzie do pełnej sumy ubezpieczenia.
O realnej wypłacie decydują trzy rzeczy: rozszerzenie polisy o przepięcie (albo wariant all risks), zgodna z OWU listwa antyprzepięciowa i procedura 72 godzin po szkodzie — zdjęcia, ekspertyza elektryka SEP, zgłoszenie do ubezpieczyciela i równoległa reklamacja u operatora sieci.
W Polisotece czytamy OWU za klienta — sprawdzamy zapisy o sublimitach, wymaganych zabezpieczeniach i terminach zgłoszeń, zanim podpiszesz polisę. Wskazujemy konkretne klauzule, które ratują wypłatę, i te, które ją niweczą.
Porozmawiajmy — bezpłatna konsultacja eksperta. Sprawdzimy, czy Twoja polisa realnie obejmuje przepięcie i czy sublimit odpowiada wartości sprzętu w domu.
Kluczowe informacje do zapamiętania
- Polisa na ryzyka nazwane nie chroni automatycznie od przepięcia — konieczne jest świadome rozszerzenie zakresu ochrony
- Sublimit i wymóg listwy antyprzepięciowej to dwa zapisy OWU, które najczęściej decydują o wysokości wypłaty
- Równoległe roszczenie do ubezpieczyciela i operatora sieci energetycznej to dopuszczalna i zalecana praktyka
- Zachowanie uszkodzonego sprzętu do oględzin i złożenie kompletnej dokumentacji w 72 godziny to warunki pełnej wypłaty
- Polisa all risks eliminuje problem sublimitu — przepięcie objęte jest do pełnej sumy ubezpieczenia w standardzie
- Przy odmowie lub zaniżeniu odszkodowania przysługuje odwołanie, a następnie skarga do Rzecznika Finansowego lub pozew cywilny
Najczęściej zadawane pytania
Czy każde uderzenie pioruna powoduje przepięcie?
Nie — uderzenie pioruna i przepięcie to dwa odrębne ryzyka w OWU. Bezpośredni piorun powoduje fizyczne uszkodzenie budynku (spalony dach, pożar konstrukcji), natomiast przepięcie atmosferyczne to pośredni efekt wyładowania w pobliskiej linii energetycznej, który dociera do sprzętu przez gniazdko. Jedno zdarzenie burzowe może wywołać oba skutki jednocześnie, ale ochrona ubezpieczeniowa dla każdego z nich działa z osobnych klauzul i sublimitów.
Czy mogę dochodzić odszkodowania jednocześnie od zakładu energetycznego i ubezpieczyciela?
Tak, roszczenie równoległe jest dopuszczalne i obie ścieżki można prowadzić jednocześnie. Nie można jednak otrzymać tej samej kwoty dwukrotnie — jeśli operator sieci (Energa, PGE, Tauron, Enea) wypłaci odszkodowanie jako pierwszy, ubezpieczyciel pomniejszy swoje świadczenie o tę kwotę. Równoległe zgłoszenia zwiększają szanse na pełną wypłatę i skracają czas oczekiwania, bo operator ma 30 dni na odpowiedź na reklamację.
Jaki sublimit za przepięcie oferuje większość polis mieszkaniowych?
Typowy sublimit wynosi 5 000–50 000 zł lub 40–50% sumy ubezpieczenia. PZU oferuje do 50 000 zł (40% SU), a UNIQA 40–50% SU maksymalnie do 50 000 zł. W polisach all risks sublimit może sięgać pełnej sumy ubezpieczenia — to istotna różnica w stosunku do polis na ryzyka nazwane, gdzie przepięcie wymaga osobnego rozszerzenia z niższym limitem.
Czy w bloku potrzebuję ochrony od przepięcia, jeśli budynek nie ma piorunochronu?
Tak — brak piorunochronu w budynku nie eliminuje ryzyka przepięcia. Przepięcia atmosferyczne docierają do sprzętu przez sieć energetyczną, a nie bezpośrednio przez wyładowanie w budynek. Jedno uderzenie pioruna w pobliską linię energetyczną może jednocześnie zniszczyć sprzęt w kilkudziesięciu mieszkaniach w okolicy, niezależnie od tego, czy w którymkolwiek z budynków znajduje się instalacja odgromowa.
Czy listwa antyprzepięciowa jest wymagana, by dostać odszkodowanie?
W większości OWU tak — jej brak to najczęstsza techniczna przyczyna odmowy wypłaty, wymieniana wprost przez ubezpieczycieli takich jak Link4, Allianz i Generali. Część ubezpieczycieli traktuje listwę jako zalecenie, inne jako bezwzględny wymóg — dlatego przed podpisaniem polisy trzeba sprawdzić konkretny zapis w OWU. Niektóre OWU wskazują dodatkowo wymaganą klasę zabezpieczenia (B, C lub D), co jest wymogiem technicznym, nie tylko formalnym.
Jak długo trwa likwidacja szkody przepięciowej?
Ubezpieczyciel ma 30 dni od momentu dostarczenia pełnej dokumentacji na wydanie decyzji. Równoległa reklamacja u operatora sieci energetycznej podlega takiemu samemu 30-dniowemu terminowi odpowiedzi. Czas likwidacji zależy w praktyce od kompletności dokumentów — ekspertyza elektryka SEP, lista sprzętu z numerami seryjnymi i zdjęcia uszkodzeń złożone od razu skracają cały proces.
Czy ekspertyza serwisanta wystarczy jako dowód przepięcia?
Opinia serwisowa potwierdzająca przyczynę przepięciową jest dokumentem pomocniczym i powinna być dołączona do akt szkody. Kluczowym dowodem wymaganym przez ubezpieczycieli jest jednak ekspertyza elektryka z uprawnieniami SEP lub rzeczoznawcy — dokument musi wskazywać przyczynę (przepięcie atmosferyczne lub łączeniowe), datę zdarzenia, sekwencję zdarzeń i listę uszkodzeń. Sama opinia serwisu bez ekspertyzy elektryka zwykle nie wystarczy do uznania roszczenia.