Lloyd’s vs PZU w OC księgowego – która polisa lepsza

Wybór między Lloyd’s a PZU w ubezpieczeniu OC księgowego to decyzja, która może zaważyć na całej karierze zawodowej. Podczas gdy PZU dominuje na polskim rynku z 28% udziałem w segmencie ubezpieczeń OC zawodowego, Lloyd’s oferuje unikalne rozwiązania specjalnie dostosowane do potrzeb księgowych – od ochrony karno-skarbowej po kompleksowe pokrycie RODO i cyber.

Różnice między tymi ubezpieczycielami sięgają znacznie głębiej niż tylko cena składki. Lloyd’s zapewnia pięciosekcyjną ochronę z limitami do 5 mln zł nadwyżkowo, podczas gdy PZU koncentruje się głównie na standardowym zakresie obowiązkowym. Kluczowe znaczenie ma też sposób obsługi szkód – Lloyd’s specjalizuje się w skomplikowanych roszczeniach zawodowych, co przekłada się na profesjonalne wsparcie prawne w sytuacjach kryzysowych.

Szczegółowa analiza obejmie porównanie zakresów ochrony, limitów odpowiedzialności, struktury cenowej oraz praktycznych aspektów zakupu i obsługi szkód. Dzięki temu będziesz mógł podjąć świadomą decyzję o wyborze ubezpieczyciela, który najlepiej zabezpieczy Twoją działalność księgową przed rosnącymi ryzykami zawodowymi.

Zakres ochrony Lloyd’s vs PZU – kluczowe różnice

Wybór ubezpieczyciela OC księgowego to decyzja, która może zadecydować o przyszłości zawodowej. Lloyd’s oferuje pięć sekcji ochrony (I-V) z elastycznym wyborem zakresu, podczas gdy PZU koncentruje się na podstawowym zakresie obowiązkowym z możliwością dokupienia rozszerzeń. Różnice w strukturze produktów są fundamentalne i wpływają bezpośrednio na poziom zabezpieczenia przed ryzykami zawodowymi.

Sekcja obowiązkowa – prowadzenie ksiąg rachunkowych

Obu ubezpieczyciele oferują wymaganą prawem ochronę obowiązkową zgodną z Rozporządzeniem Ministra Finansów z limitem 10 tysięcy euro na każde zdarzenie. Różnice pojawiają się w szczegółach definicji działalności objętej ochroną.

Lloyd’s precyzyjnie określa, że ochrona dotyczy przedsiębiorców usługowo prowadzących księgi rachunkowe na podstawie pisemnej umowy, co eliminuje wątpliwości interpretacyjne. PZU stosuje standardową definicję zgodną z przepisami, ale może pozostawiać więcej miejsca na interpretację w spornych przypadkach.

Sekcje dobrowolne – Lloyd’s vs rozszerzenia PZU

Największe różnice ujawniają się w zakresie ochrony dobrowolnej. Lloyd’s oferuje cztery sekcje dobrowolne (II-V) z jasno określonymi zakresami, podczas gdy PZU proponuje tradycyjne pakiety rozszerzeń do podstawowej polisy.

Struktura Lloyd’s (Sekcje II-V):

• Sekcja II: Prowadzenie ksiąg podatkowych + doradztwo podatkowe + 8 rozszerzeń
• Sekcja III: Doradztwo ZUS i kadrowo-płacowe
• Sekcja IV: Odpowiedzialność karno-skarbowa wobec US i ZUS
• Sekcja V: RODO i ochrona cyber

Struktura PZU:

• Podstawowa polisa OC + pakiety rozszerzeń
• Rozszerzenia standardowe (utrata dokumentów, naruszenie tajemnicy)
• Brak dedykowanej ochrony karno-skarbowej
• Ograniczone pokrycie RODO

Sekcja II Lloyd’s obejmuje 8 unikalnych rozszerzeń, w tym pokrycie kosztów obrony w postępowaniach cywilnych, ochronę przed naruszeniem praw własności intelektualnej czy odpowiedzialność w ramach wspólnych przedsięwzięć. PZU oferuje standardowe rozszerzenia dostępne na rynku, ale bez tak szerokiego katalogu specjalistycznych klauzul.

Unikalne elementy ochrony każdego ubezpieczyciela

Unikalne dla Lloyd’s:

• Sekcja IV – odpowiedzialność karno-skarbowa: Pokrycie kosztów obrony w postępowaniach przed US i ZUS oraz ubezpieczalne kary administracyjne. PZU standardowo nie oferuje takiej ochrony w produktach OC księgowego.
• Pokrycie rażącego niedbalstwa: Rozszerzenie standardowego zakresu o czyny będące następstwem rażącego niedbalstwa, co znacznie poszerza ochronę.
• Kompleksowa ochrona cyber i RODO: Sekcja V obejmuje nie tylko kary UODO, ale także incydenty informatyczne, ataki ransomware i koszty reakcji na wycieki danych.

Charakterystyczne dla PZU:

• Tradycyjna struktura: Sprawdzona przez lata struktura polisy z rozszerzeniami, znana większości księgowych.
• Szeroka sieć sprzedaży: Dostępność przez agentów PZU w całym kraju, co ułatwia proces zakupu i obsługi.
• Standardowe rozszerzenia: Klasyczne klauzule dostępne na polskim rynku, bez innowacyjnych rozwiązań specyficznych dla księgowych.

Lloyd’s wyraźnie przewyższa PZU w kompleksowości ochrony specyficznej dla księgowych. Podczas gdy PZU oferuje solidne podstawy z możliwością rozszerzeń, Lloyd’s dostarcza dedykowane rozwiązania dla współczesnych wyzwań zawodu księgowego – od odpowiedzialności karno-skarbowej po cyberbezpieczeństwo i RODO.

Limity odpowiedzialności i sumy ubezpieczenia

Wybór odpowiednich limitów odpowiedzialności w ubezpieczeniu OC księgowego to kluczowa decyzja, która może zadecydować o finansowym przetrwaniu w przypadku poważnego roszczenia. Podczas gdy obowiązkowe 10 tysięcy euro może wydawać się wystarczające, rzeczywistość pokazuje, że pojedynczy błąd księgowy może skutkować roszczeniami sięgającymi setek tysięcy złotych.

Limity podstawowe i nadwyżkowe

Struktura limitów w ubezpieczeniu OC księgowego składa się z dwóch poziomów ochrony finansowej. Sekcja I (obowiązkowa) zapewnia podstawowy limit 10 000 euro na każde zdarzenie, zgodnie z wymogami Rozporządzenia Ministra Finansów. To jednak tylko fundament ochrony – w praktyce często niewystarczający.

Lloyd’s oferuje limity nadwyżkowe do 5 milionów złotych w ramach Sekcji II-V, podczas gdy PZU standardowo zapewnia ochronę do 2 milionów złotych. Kluczowe znaczenie ma charakter nadwyżkowy Sekcji II – oznacza to, że wypłata z wyższego limitu następuje dopiero po pełnym wyczerpaniu limitu obowiązkowego.

Praktyczny przykład działania struktury nadwyżkowej: przy roszczeniu 200 000 zł, najpierw wypłacane jest ~45 000 zł z ubezpieczenia obowiązkowego, a pozostałe 155 000 zł pokrywa Sekcja II nadwyżkowa Lloyd’s.

Podlimity dla poszczególnych rodzajów szkód

System podlimitów w Lloyd’s został zaprojektowany z myślą o specyficznych ryzykach zawodowych księgowych. Koszty obrony prawnej mogą być pokrywane bez ograniczenia czasowego, co stanowi znaczącą przewagę przy długotrwałych postępowaniach sądowych.

Poszczególne rozszerzenia w ramach Sekcji II mają podlimity wynoszące do 50% głównego limitu nadwyżkowego. Oznacza to, że przy limicie 2 miliony złotych, na każde z rozszerzeń (jak utrata dokumentów czy naruszenie tajemnicy zawodowej) przeznaczone jest maksymalnie 1 milion złotych.

PZU stosuje podobną strukturę podlimitów, ale z bardziej restrykcyjnymi warunkami dotyczącymi ograniczeń geograficznych – ochrona ograniczona głównie do terytorium Polski, podczas gdy Lloyd’s pokrywa cały Europejski Obszar Gospodarczy.

Adekwatność limitów do rzeczywistego ryzyka

Analiza rzeczywistych wysokości roszczeń w praktyce księgowej pokazuje dramatyczną nieadekwatność obowiązkowego limitu 10 tysięcy euro. Typowe roszczenie za błąd w rozliczeniu VAT może wynieść od 50 do 500 tysięcy złotych, w zależności od wielkości klienta.

Scenariusze przekroczenia limitów obejmują błędy w rozliczeniach podatkowych dużych firm, nieprawidłowe naliczenia ZUS dla przedsiębiorstw z wieloma pracownikami, czy naruszenia RODO skutkujące karami UODO. W przypadku firmy zatrudniającej 100 osób, błąd w rozliczeniu składek ZUS może generować roszczenie rzędu 200-300 tysięcy złotych.

Koszty postępowań prawnych stanowią często niedoceniany element roszczeń. Obrona w skomplikowanej sprawie podatkowej może kosztować 50-100 tysięcy złotych, niezależnie od wysokości głównego roszczenia. Lloyd’s pokrywa te koszty bez limitu czasowego, co oznacza pełne wsparcie prawne przez cały okres postępowania – nawet jeśli trwa ono kilka lat.

Ceny składek i warunki finansowe

Koszt ubezpieczenia OC księgowego stanowi kluczowy element decyzji o wyborze ubezpieczyciela. Lloyd’s i PZU różnią się znacząco w strukturze cenowej, co wynika z odmiennego podejścia do zakresu ochrony i poziomu ryzyka.

Przedziały składek i czynniki wpływające na cenę

Składki ubezpieczenia OC księgowego w obu towarzystwach kształtują się w różnych przedziałach cenowych, przy czym kluczowe znaczenie ma zakres wybranej ochrony.

PZU – struktura cenowa:

• Podstawowy pakiet obowiązkowy: 800-1200 zł rocznie
• Pakiet rozszerzony z dodatkowymi limitami: 1500-2000 zł rocznie
• Pakiet premium z najwyższymi limitami: 2000-2500 zł rocznie

Lloyd’s/Leadenhall – struktura cenowa:

• Sekcja I (obowiązkowa) + Sekcja II (podstawowa): 900-1400 zł rocznie
• Sekcje I+II+III (z doradztwem ZUS): 1200-1800 zł rocznie
• Pełny zakres I+II+III+IV+V: 1800-3000 zł rocznie

Główne czynniki wpływające na wysokość składki w obu towarzystwach:

Przychód roczny księgowego – podstawowy parametr taryfikacyjny. PZU stosuje progi: do 100k, 100-300k, 300-500k, powyżej 500k zł. Lloyd’s wykorzystuje bardziej elastyczną skalę uwzględniającą specyfikę działalności.

Suma ubezpieczenia – PZU oferuje standardowo limity do 2 mln zł nadwyżkowo, podczas gdy Lloyd’s umożliwia wybór limitów do 5 mln zł. Wyższe limity u Lloyd’s nie zawsze oznaczają proporcjonalnie wyższą składkę.

Historia szkodowości – oba ubezpieczyciele stosują system bonus-malus. Brak szkód w poprzednich latach może obniżyć składkę nawet o 20-30%.

Relacja cena-jakość ochrony

Analiza relacji cena-jakość wymaga porównania kosztów w przeliczeniu na milion złotych limitu odpowiedzialności oraz uwzględnienia szerokości zakresu ochrony.

Kalkulacja praktyczna dla księgowego z przychodem 200k zł:

PZU – pakiet podstawowy rozszerzony:

• Składka: około 1600 zł rocznie
• Limit: 1 mln zł nadwyżkowo
• Koszt na milion limitu: 1600 zł
• Zakres: księgi rachunkowe + podstawowe rozszerzenia

Lloyd’s – Sekcje I+II+III:

• Składka: około 1400 zł rocznie
• Limit: 2 mln zł nadwyżkowo
• Koszt na milion limitu: 700 zł
• Zakres: księgi rachunkowe + podatkowe + ZUS + 8 rozszerzeń

Wartość dodatkowa w ofercie Lloyd’s obejmuje

, które standardowo jest wyłączone w polisach PZU. To rozszerzenie może mieć kluczowe znaczenie przy poważnych błędach księgowych.

Dodatkowe koszty i opłaty

Struktura kosztów wykracza poza podstawową składkę i obejmuje różne opłaty administracyjne oraz koszty związane z obsługą polisy.

PZU – dodatkowe opłaty:

• Opłata za wystawienie polisy: 50-100 zł
• Opłata za aneks (zmiana warunków): 30-50 zł
• Opłata za duplikat polisy: 25 zł
• Prowizja agenta: 15-25% składki (wliczona w cenę)
• Opłata za przedterminowe rozwiązanie: do 5% składki

Lloyd’s/Leadenhall – struktura kosztów:

• Brak opłat za wystawienie polisy
• Opłata za aneks: 50 zł (tylko przy istotnych zmianach)
• Prowizja brokera: 10-20% składki (wliczona w cenę)
• Elastyczne warunki rozwiązania bez dodatkowych opłat

PZU opiera się głównie na sieci agentów z wyższymi prowizjami, podczas gdy Lloyd’s współpracuje z brokerami specjalizującymi się w ubezpieczeniach zawodowych.

Ukryte koszty w PZU:

• Niektóre rozszerzenia wymagają osobnej składki (np. ochrona cyber)
• Wyższe udziały własne przy szkodach (często 1000-2000 zł)
• Ograniczone pokrycie kosztów obrony prawnej

Przejrzystość kosztów w Lloyd’s:

• Wszystkie rozszerzenia Sekcji II wliczone w składkę podstawową
• Niższe udziały własne (zazwyczaj 500-1000 zł)
• Pełne pokrycie kosztów obrony bez dodatkowych limitów

Całkowity koszt ochrony w perspektywie 3-letniej może różnić się znacząco. Przy braku szkód Lloyd’s oferuje stabilne składki przy odnowieniu, podczas gdy PZU może podnosić ceny w kolejnych latach ze względu na inflację kosztów obrony prawnej.

Formy płatności i ich wpływ na koszt:

• Płatność roczna jednorazowa: brak dodatkowych kosztów w obu towarzystwach
• Płatność ratalna (4 raty): PZU – dopłata 3-5%, Lloyd’s – dopłata 2-3%
• Płatność miesięczna: dostępna tylko w PZU z dopłatą 8-10% rocznie

Analiza całkowitych kosztów wskazuje, że mimo wyższej składki maksymalnej, Lloyd’s oferuje lepszą relację wartości do ceny, szczególnie dla księgowych poszukujących kompleksowej ochrony z wysokimi limitami odpowiedzialności.

Obsługa szkód i proces likwidacji

Jakość obsługi szkód to kluczowy element, który odróżnia ubezpieczenie Lloyd’s od standardowych produktów na rynku. W praktyce księgowego najważniejsze jest nie tylko to, czy szkoda zostanie pokryta, ale przede wszystkim jak szybko i profesjonalnie przebiegnie cały proces – od momentu zgłoszenia po wypłatę odszkodowania.

Czas i procedury likwidacji szkód

Proces likwidacji szkód w Lloyd’s opiera się na jasno określonych procedurach, które zapewniają szybką i efektywną obsługę. Termin 14 dni na zgłoszenie roszczenia jest bezwzględnie obowiązujący – dotyczy to momentu otrzymania przez księgowego jakiegokolwiek roszczenia, pozwu czy nawet nieformalnej informacji o zamiarze dochodzenia odszkodowania.

Procedura zgłoszenia jest stosunkowo prosta – wystarczy pisemne powiadomienie do Leadenhall Insurance S.A. zawierające podstawowe informacje o zdarzeniu. Ubezpieczyciel nie wymaga na tym etapie pełnej dokumentacji – najważniejsze jest zachowanie terminu zgłoszenia.

Po otrzymaniu zgłoszenia uruchamiany jest proces oceny szkody. Ocena wstępna zwykle trwa 30-60 dni w zależności od złożoności sprawy. W tym czasie ubezpieczyciel analizuje czy zdarzenie jest objęte ochroną ubezpieczeniową oraz jakie działania należy podjąć.

Kluczowym elementem jest pokrycie kosztów obrony prawnej. Ubezpieczyciel może wyznaczyć konkretnego prawnika z sieci sprawdzonych kancelarii lub zaakceptować wybór księgowego. Ważne, że koszty te są pokrywane przez cały czas trwania postępowania – bez ograniczeń czasowych, co stanowi znaczącą przewagę nad wieloma innymi ubezpieczycielami.

Jakość obsługi klienta i komunikacji

Lloyd’s poprzez Leadenhall zapewnia dostęp do ekspertów specjalizujących się w sprawach księgowych już od pierwszego dnia zgłoszenia szkody. To nie są uniwersalni likwidatorzy, ale specjaliści rozumiejący specyfikę pracy księgowego i złożoność przepisów podatkowych.

Komunikacja z ubezpieczonym odbywa się w języku polskim, a przedstawiciele Leadenhall mają doświadczenie w obsłudze roszczeń dotyczących:

• Błędów w rozliczeniach VAT i innych podatków
• Problemów z deklaracjami ZUS i rozliczeniami kadrowymi
• Naruszeń RODO w kontekście przetwarzania danych księgowych
• Postępowań karno-skarbowych wobec księgowych

Jakość komunikacji to jeden z najczęściej podkreślanych przez księgowych aspektów współpracy z Lloyd’s. Ubezpieczeni otrzymują regularne informacje o postępach w sprawie, a w przypadku skomplikowanych kwestii prawnych – szczegółowe wyjaśnienia w przystępnej formie.

Dostępność ekspertów obejmuje nie tylko standardowe godziny pracy. W przypadku pilnych spraw (np. otrzymanie nakazu przeszukania czy wezwania na przesłuchanie) możliwy jest kontakt w trybie awaryjnym.

Sieć prawników i ekspertów

Lloyd’s dysponuje siecią sprawdzonych kancelarii prawnych specjalizujących się w obronie księgowych i doradców podatkowych. To nie są przypadkowi prawnicy, ale eksperci z wieloletnim doświadczeniem w:

• Postępowaniach cywilnych dotyczących roszczeń odszkodowawczych
• Sprawach karno-skarbowych przed sądami i organami skarbowymi
• Postępowaniach administracyjnych przed ZUS i UODO
• Negocjacjach ugodowych z poszkodowanymi klientami

Jakość obrony prawnej to element, który wyróżnia Lloyd’s na tle konkurencji. Kancelarie współpracujące z ubezpieczycielem mają dostęp do bazy precedensów i doświadczeń z podobnych spraw, co znacząco zwiększa skuteczność obrony.

Koszty reprezentacji prawnej są pokrywane w pełni za uprzednią zgodą ubezpieczyciela. Obejmuje to nie tylko honoraria prawników, ale także:

• Opłaty sądowe i administracyjne
• Koszty biegłych i ekspertów
• Tłumaczenia dokumentów
• Koszty postępowań arbitrażowych lub mediacyjnych

Prawo ubezpieczyciela do wyznaczenia prawnika nie oznacza ograniczenia swobody ubezpieczonego. W praktyce, jeśli księgowy ma zaufanego prawnika z odpowiednim doświadczeniem, ubezpieczyciel zazwyczaj akceptuje taki wybór po weryfikacji kwalifikacji.

Sieć ekspertów wykracza poza prawników. W zależności od charakteru sprawy ubezpieczyciel może zapewnić dostęp do:

• Biegłych księgowych i podatkowych
• Ekspertów IT w sprawach cyber i RODO
• Specjalistów od prawa pracy i ubezpieczeń społecznych
• Mediatorów w sprawach ugodowych

Taka kompleksowość wsparcia oznacza, że księgowy nie musi samodzielnie poszukiwać ekspertów – ubezpieczyciel zapewnia dostęp do sprawdzonej sieci specjalistów, co znacząco przyspiesza proces obrony i zwiększa jej skuteczność.

Proces zakupu i dostępność – praktyczne aspekty

Wybór między Lloyd’s a PZU to nie tylko kwestia zakresu ochrony i ceny – równie istotne są praktyczne aspekty zakupu i dostępności ubezpieczenia. Różnice w procesach zakupu, dostępności geograficznej i elastyczności warunków mogą znacząco wpłynąć na decyzję księgowego, szczególnie w sytuacjach wymagających szybkiej realizacji polisy.

Kanały sprzedaży i dostępność geograficzna

Struktura dystrybucji PZU

PZU dysponuje najszerszą siecią dystrybucji ubezpieczeń OC księgowego w Polsce. PZU oferuje ubezpieczenie przez:

• Sieć agentów PZU – ponad 3000 punktów sprzedaży w całym kraju
• Sprzedaż online – bezpośrednio przez stronę internetową PZU
• Oddziały PZU – obsługa w większych miastach
• Call center – wsparcie telefoniczne i finalizacja zakupu

Największą zaletą PZU jest dostępność w małych miejscowościach, gdzie często działa lokalny agent ubezpieczeniowy. Księgowi prowadzący działalność poza dużymi ośrodkami miejskimi mają łatwy dostęp do obsługi i mogą liczyć na bezpośredni kontakt z przedstawicielem ubezpieczyciela.

Struktura dystrybucji Lloyd’s

Lloyd’s/Leadenhall stosuje model dystrybucji wyłącznie przez brokerów ubezpieczeniowych. Oznacza to:

• Brak sprzedaży bezpośredniej – nie można kupić polisy bezpośrednio od Leadenhall
• Sieć brokerów specjalistycznych – partnerzy z doświadczeniem w ubezpieczeniach zawodowych
• Koncentracja w większych miastach – brokerzy działają głównie w ośrodkach wojewódzkich
• Obsługa zdalna – możliwość finalizacji procesu online lub telefonicznie

Wymagane dokumenty i czas realizacji

Proces zakupu w PZU

Proces zakupu ubezpieczenia PZU charakteryzuje się prostotą i szybkością:

Dokumenty wymagane:

• Wypełniony wniosek ubezpieczeniowy (formularz online lub papierowy)
• Kopia uprawnień do prowadzenia ksiąg rachunkowych
• Zaświadczenie o prowadzonej działalności gospodarczej
• Informacja o przychodach z ostatniego roku

Timeline realizacji:

1. Dzień 1: Złożenie wniosku online lub u agenta (15-30 minut)
2. Dzień 1-2: Weryfikacja dokumentów przez PZU
3. Dzień 2: Otrzymanie oferty i akceptacja warunków
4. Dzień 2: Opłacenie składki
5. Dzień 2-3: Otrzymanie polisy elektronicznie

Proces zakupu Lloyd’s

Proces zakupu ubezpieczenia Lloyd’s wymaga współpracy z brokerem i jest bardziej szczegółowy:

Dokumenty wymagane:

• Szczegółowy wniosek ubezpieczeniowy z opisem działalności
• Kopia uprawnień księgowych
• Informacje o klientach i rodzaju świadczonych usług
• Historia szkodowości (jeśli występuje)
• Dokumenty potwierdzające przychody

Timeline realizacji:

1. Dzień 1: Kontakt z brokerem i wstępna analiza potrzeb (30-60 minut)
2. Dzień 1-2: Przygotowanie i przesłanie szczegółowego wniosku
3. Dzień 2-3: Analiza ryzyka przez underwriterów Lloyd’s
4. Dzień 3-4: Otrzymanie spersonalizowanej oferty
5. Dzień 4-5: Akceptacja warunków i opłacenie składki
6. Dzień 5-7: Otrzymanie polisy

Elastyczność warunków i możliwości negocjacji

Podejście PZU do warunków

Standardyzacja produktu PZU oznacza:

• Stałe warunki ubezpieczenia – ograniczone możliwości modyfikacji
• Pakiety produktowe – wybór z gotowych wariantów ochrony
• Negocjacja głównie składki – przy większych portfelach klientów
• Szybka akceptacja – automatyczne systemy oceny ryzyka

Księgowi mogą liczyć na:

• Rabaty przy wieloletnim ubezpieczeniu
• Preferencje dla klientów bez historii szkodowej
• Pakiety łączone z innymi ubezpieczeniami PZU

Podejście Lloyd’s do warunków

Indywidualizacja produktu Lloyd’s zapewnia:

• Dostosowanie zakresu ochrony – możliwość modyfikacji klauzul
• Elastyczne limity – od 150 tys. zł do 5 mln zł nadwyżkowo
• Negocjacja warunków – nie tylko ceny, ale też zakresu
• Specjalne klauzule – dla nietypowych rodzajów działalności

Przykłady elastyczności Lloyd’s:

• Wybór sekcji ochrony – możliwość wykupienia tylko wybranych sekcji (np. I+II+III bez IV i V)
• Modyfikacja udziałów własnych – dostosowanie do budżetu księgowego
• Specjalne rozszerzenia – dla księgowych obsługujących specyficzne branże
• Indywidualne daty retroaktywne – przy przejściu od innego ubezpieczyciela

Porównanie możliwości negocjacji

Praktyczne konsekwencje różnic

Dla księgowych prowadzących standardową działalność (typowe biuro rachunkowe, stali klienci, brak specjalizacji) model PZU może okazać się optymalny – szybko, prosto, bez zbędnych komplikacji.

Dla księgowych z nietypowymi potrzebami (obsługa specjalistycznych branż, duże portfele klientów, złożone struktury działalności) elastyczność Lloyd’s może być kluczowa dla odpowiedniej ochrony.

Czas reakcji na zmiany

• PZU: Zmiany w polisie wymagają aneksu, proces standardowy 3-5 dni
• Lloyd’s: Modyfikacje możliwe w trakcie okresu ubezpieczenia, czas realizacji 2-7 dni w zależności od zakresu zmian

Różnica ta jest istotna szczególnie przy rozwijaniu działalności księgowej lub zmianie profilu klientów w trakcie roku ubezpieczeniowego.