Aerocasco to dobrowolne ubezpieczenie casco statku powietrznego — samolotu, szybowca, balonu lub drona — chroniące właściciela przed kosztami utraty, zniszczenia lub uszkodzenia maszyny. To lotniczy odpowiednik autocasco, klasyfikowany jako Dział II Grupa 5. Składka wynosi zwykle 1–5% wartości statku rocznie.
Obowiązkowe OC zapłaci sąsiadowi za zbitą szybę, ale rozbity dron za 8 000 zł albo awionetkę po twardym lądowaniu pokryjesz z własnej kieszeni. Chyba że masz aerocasco.
Od 13 listopada 2025 r. operatorzy dronów o masie 0,25–20 kg muszą mieć OC, lecz to ochrona osób trzecich, nie Twojego sprzętu. Aerocasco wypełnia tę lukę dla całego lotnictwa, od ultralekkich po komercyjne floty dronów. Poniżej znajdziesz definicję, zakres, koszt i wyłączenia, różnicę między aerocasco a OC lotniczym i DJI Care, a także procedurę zgłoszenia szkody i ścieżkę odwołania przy odmowie wypłaty.
Najważniejsze informacje
- Aerocasco to dobrowolne ubezpieczenie statku powietrznego klasyfikowane jako Dział II Grupa 5 — lotniczy odpowiednik autocasco.
- Składka wynosi 1–5% wartości maszyny załogowej rocznie i 5–15% wartości drona.
- Od 13 listopada 2025 r. operatorzy dronów 0,25–20 kg muszą mieć OC z sumą minimalną 50 000 SDR (ok. 270 000 zł), ale OC nie zwraca ani złotówki za uszkodzony własny sprzęt.
- Nieświadome naruszenie przepisów lotniczych — np. lot w strefie z NOTAM — może skutkować odmową wypłaty odszkodowania.
- Dron FPV bez numeru seryjnego jest dla większości ubezpieczycieli nieubezpieczalny bez niezależnej wyceny i ewidencji podzespołów.
- Aerocasco do drona poniżej 3 000 zł rzadko jest opłacalne przy składce 5–15% wartości i dodatkowej franszyzie.
- Roszczenia z umowy ubezpieczenia przedawniają się po 3 latach zgodnie z art. 819 KC.
Czym jest aerocasco? Definicja i klasyfikacja regulacyjna
Aerocasco to dobrowolne ubezpieczenie casco statku powietrznego (Dział II Grupa 5), chroniące właściciela przed kosztami utraty lub uszkodzenia maszyny.
Dobrowolne ubezpieczenie majątkowe statku powietrznego — kadłub wraz ze stałym wyposażeniem fabrycznym — chroniące przed jego utratą, zniszczeniem lub uszkodzeniem. Lotniczy odpowiednik autocasco. Źródło: PIU.
Żadna ustawa nie nakłada obowiązku posiadania aerocasco. Konsekwencja braku jest prosta: koszt rozbitego samolotu, szybowca czy drona pokrywasz w całości z własnego majątku. Ochrona obejmuje kadłub i stałe wyposażenie fabryczne, czyli silniki, awionikę i systemy pokładowe, a dotyczy samolotów, awionetek, szybowców, balonów, lotni, spadochronów oraz dronów.
- Aerocasco = dobrowolna ochrona Twojego majątku (własnego statku)
- OC lotnicze = obowiązkowa ochrona osób trzecich i pasażerów
- To dwa różne produkty — jeden nie zastępuje drugiego
Mechanizm działa jak w autocasco: suma ubezpieczenia odpowiada wartości statku, obowiązuje franszyza, a ochrona obejmuje katalog ryzyk opisany w OWU. Klasyfikacja regulacyjna ma znaczenie praktyczne, bo przesądza, jakiego produktu szukasz u zakładu ubezpieczeń.
Według załącznika do ustawy z 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej aerocasco to Dział II Grupa 5 (casco statków powietrznych). Lotnicze OC stanowi odrębną Grupę 11 (odpowiedzialność cywilna z tytułu posiadania i użytkowania statków powietrznych). Nadzór nad rynkiem sprawuje KNF.
Co obejmuje aerocasco? Zakres ochrony statku powietrznego
Aerocasco obejmuje szkody w statku powietrznym podczas startu, lotu, lądowania, kołowania, postoju i konserwacji — niezależnie od winy osób trzecich.
Ochrona nie kończy się po wylądowaniu. Działa na każdym etapie eksploatacji, łącznie ze szkodą powstałą na ziemi podczas przeglądu czy w hangarze.
- Start i rozbieg
- Lot
- Lądowanie
- Kołowanie po płycie
- Wodowanie
- Postój i hangarowanie
- Przegląd i konserwacja
- Kolizja oraz awaria techniczna
Aerocasco pokrywa szkody częściowe i całkowite (total loss), bez względu na to, kto zawinił. Chroni Twój majątek, a nie odpowiedzialność cywilną, dlatego wypłata nie zależy od ustalenia sprawcy.
- Statek chroniony jest od bramy do bramy — także podczas postoju i serwisu, nie tylko w powietrzu
- Wypłata nie wymaga wskazania winnego
Dla dronów zakres standardowo obejmuje uszkodzenie w locie, kolizję, błąd operatora oraz awarię techniczną. Utrata łączności i odlot poza kontrolę (flyaway) bywa objęta warunkowo, zależnie od konkretnego OWU. Powiązane ryzyka transportowe, na przykład przewóz sprzętu, mogą wymagać odrębnej ochrony zbliżonej do ubezpieczenia cargo.
Rozszerzenia all-risk (opcjonalne): kradzież statku i wyposażenia, transport kołowy, ryzyko terroryzmu, nagła choroba pilota. Bez nich zakres jest węższy, niż zakłada wielu kupujących — porównaj wariant podstawowy z all-risk przed podpisaniem umowy. Wysokość sumy ustalisz zwykle w oparciu o system sum stałych.
Zakres podstawowy to nie all-risk. Flyaway i utrata łączności drona często wymagają osobnej klauzuli. Sprawdź definicje w OWU, zanim założysz, że jesteś chroniony.
Ile kosztuje aerocasco? Stawki i czynniki cenowe 2026
Składka aerocasco wynosi 1–5% wartości statku powietrznego rocznie, typowo 2–3%. Dla drona to rynkowo nawet 5–15% wartości sprzętu.
Dla dronów stawki sięgają 5–15% wartości sprzętu — mniejsza skala i wyższe ryzyko szkody podnoszą procent. Dane zagregowane, bez nazw brokerów.
Reguła jest dość stabilna: im droższa maszyna, tym wyższa składka bezwzględna, ale często niższy procent wartości. Przy tanim dronie zależność się odwraca. Procent rośnie, bo koszt obsługi szkody jest podobny niezależnie od ceny sprzętu.
| Typ statku | Wartość | Aerocasco / rok | OC / rok |
|---|---|---|---|
| Ultralekki (UL) | ~150–200 tys. zł | ~3 000–6 000 zł | ~2 500 zł |
| Awionetka | ~140 tys. zł | ~4 200 zł (3%) | ~2 500 zł |
| Cessna 172 | ~1 mln zł | ~20 000–30 000 zł | od ~5 000 zł |
| Odrzutowiec biznesowy | 10 mln+ zł | 100 000–400 000+ zł | wyceniane osobno |
OC lotnicze ultralekkiego to około 2 500 zł rocznie i bywa kupowane w pakiecie z aerocasco. Pakiet często wychodzi taniej niż dwie osobne polisy.
- Im wyższa wartość statku, tym wyższa składka w złotówkach, ale niższy procent
- Im tańszy dron, tym wyższy procent wartości — to klucz do oceny opłacalności
Na cenę wpływają: wartość statku, doświadczenie i licencja pilota (PPL, LAPL, ATPL, łączny nalot), typ działalności (prywatna vs komercyjna), historia bezszkodowa oraz wielkość floty. Flota obniża stawkę w przeliczeniu na jedną maszynę. Suma niższa niż realna wartość uruchamia mechanizmy z systemu sum stałych.
Ceny aerocasco są zawsze indywidualne, a widełki dają orientację, nie ofertę. Chcesz poznać realny koszt dla swojej maszyny? Porozmawiaj z ekspertem o wycenie.
Aerocasco a OC lotnicze i DJI Care Refresh — porównanie
OC lotnicze jest obowiązkowe i chroni osoby trzecie, aerocasco jest dobrowolne i chroni własny statek powietrzny ubezpieczonego.
To rozróżnienie przesądza o tym, czego naprawdę potrzebujesz. OC wynika z Prawa lotniczego i rozporządzenia WE 785/2004, a dla operatorów dronów 0,25–20 kg obowiązuje od 13 listopada 2025 r. Chroni poszkodowanych: osoby trzecie i pasażerów. Sama polisa OC nie zwróci ani złotówki za Twój rozbity dron czy uszkodzony samolot.
Obowiązek od 13.11.2025 dla dronów 0,25–20 kg. Kara za brak polisy do 4 000 zł. Przelicznik SDR jest zmienny — kwota orientacyjna.
DJI Care Refresh to nie ubezpieczenie, lecz program serwisowo-wymianowy producenta: szybka wymiana sprzętu za dopłatą, limit zdarzeń w roku, dostępny tylko dla wybranych modeli DJI. Aerocasco daje szerszą, indywidualnie skrojoną ochronę i działa również dla sprzętu custom oraz dronów innych marek.
| Kryterium | Aerocasco | OC lotnicze | DJI Care Refresh |
|---|---|---|---|
| Obowiązkowość | Dobrowolne | Obowiązkowe | Dobrowolne |
| Kogo chroni | Własny statek | Osoby trzecie / pasażerów | Własny sprzęt |
| Zakres | Szeroki, z rozszerzeniami | Roszczenia osób trzecich | Wymiana sprzętu |
| Cena | 1–5% (drony 5–15%) wartości | UL ~2 500 zł/rok | Opłata za program |
| Franszyza / opłata | Franszyza wg OWU | Brak (suma gwarancyjna) | Opłata za każdą wymianę |
| Flyaway | Warunkowo wg OWU | Nie dotyczy | Zwykle nie |
| Custom / nie-DJI | Tak (po wycenie) | Tak | Nie |
- Szeroki katalog ryzyk i ochrona total loss
- Działa dla sprzętu custom i marek innych niż DJI
- Możliwość rozszerzeń all-risk
- Indywidualnie ustalana suma ubezpieczenia
- Wysoka składka przy tanim sprzęcie (5–15% wartości)
- Franszyza obniża realną wypłatę
- Restrykcyjne wyłączenia w OWU
- Ograniczona oferta dla części dronów FPV
- OC i aerocasco się nie zastępują — uzupełniają. Rzecznik Finansowy i PIU rekomendują aerocasco jako uzupełnienie obowiązkowego OC
- DJI Care to alternatywa wyłącznie dla wybranych modeli DJI
Dla taniego, fabrycznego drona DJI często korzystniejszy bywa DJI Care. Dla floty komercyjnej, sprzętu custom-built lub drogiej maszyny przewagę ma aerocasco. Prowadzisz usługi z powietrza? Sprawdź też powiązane produkty transportowe, jak OC przewoźnika czy ubezpieczenie cargo. Stoisz przed decyzją? Porównaj opcje ochrony statku powietrznego z ekspertem.
Wyłączenia aerocasco — kiedy ubezpieczyciel odmówi wypłaty
Aerocasco nie zadziała przy locie bez wymaganych uprawnień, rażącym niedbalstwie operatora lub naruszeniu przepisów lotniczych, nawet nieświadomym.
Typowe wyłączenia w OWU:
- rażące niedbalstwo
- brak wymaganych uprawnień lub licencji
- brak aktualnych przeglądów i konserwacji
- działanie umyślne
- lot pod wpływem alkoholu lub środków odurzających
- naruszenie przepisów lotniczych — także nieświadome
Najgroźniejsza w praktyce jest klauzula naruszenia przepisów. Lot w strefie czasowo ograniczonej, nad obszarem objętym zakazem albo poza zasięgiem wzroku może skutkować odmową wypłaty, nawet gdy złamanie prawa było nieświadome. To realne ryzyko, sygnalizowane przez analizy rynkowe i opisywane na forach pilotów oraz operatorów dronów.
Lot w nieznanej strefie ograniczonej
Scenariusz: Operator wykonał lot w strefie czasowo ograniczonej ogłoszonej w NOTAM, o której nie wiedział. Skutek: Po szkodzie ubezpieczyciel powołał wyłączenie 'naruszenie przepisów lotniczych' i odmówił wypłaty. Efekt: Pełny koszt zniszczonego sprzętu obciążył operatora, mimo opłaconej polisy aerocasco.
Obszary najczęściej sporne według dyskusji branżowych: utrata drona w wodzie (rzeka, jezioro), kradzież z auta (bagażnik, miejsce za tylną szybą) oraz szeroka interpretacja pojęcia rażącego niedbalstwa przez rzeczoznawców. Sposób zdefiniowania tych pojęć w umowie to klasyczna klauzula ubezpieczeniowa, która przesądza o wypłacie.
- Najgroźniejsze nie jest celowe oszustwo, lecz nieświadome naruszenie przepisów
- Dokumentacja lotu i ważne uprawnienia bywają ważniejsze niż sama treść polisy
Analizy rynkowe wskazują, że szerokie wyłączenie regulacyjne znane z obowiązkowego OC operatora drona dotyczy także aerocasco. Przed lotem zweryfikuj w OWU zakres terytorialny, definicję rażącego niedbalstwa oraz wymóg logów telemetrycznych i ważnych uprawnień.
Najczęstsze błędy przy wyborze aerocasco
Najczęstszy błąd przy aerocasco to ubezpieczenie drona FPV bez numeru seryjnego oraz pominięcie franszyzy redukcyjnej w OWU.
Pięć błędów, które kosztują najwięcej:
- sprzęt bez numeru seryjnego i dokumentacji
- zignorowana franszyza redukcyjna lub integralna
- niedoubezpieczenie (zaniżona suma)
- brak rozszerzeń all-risk tam, gdzie są realnie potrzebne
- polisa do zbyt taniego sprzętu
Pierwszy błąd dotyka modelarzy: dron FPV lub custom-built bez numeru seryjnego i dokumentacji jest dla wielu ubezpieczycieli nieubezpieczalny. Potrzebna jest niezależna wycena i ewidencja podzespołów. Drugi to ignorowanie franszyzy. Przy tanim dronie potrafi pochłonąć większość odszkodowania, czyniąc ochronę pozorną.
Dron FPV bez numeru seryjnego
Scenariusz: Właściciel złożył drona FPV samodzielnie i chce wykupić aerocasco, ale sprzęt nie ma numeru seryjnego ani wyceny. Skutek: Ubezpieczyciel odmawia objęcia ochroną. Rozwiązanie: Niezależna wycena rzeczoznawcy plus szczegółowa ewidencja podzespołów umożliwiają zawarcie polisy.
Trzeci błąd to niedoubezpieczenie. Zaniżona suma uruchamia proporcjonalną redukcję wypłaty zgodnie z regułą proporcjonalności, a zawyżenie wartości oznacza przepłaconą składkę bez wzrostu realnej ochrony. Czwarty to przekonanie, że samo OC chroni sprzęt. Piąty to niska opłacalność: przy składce 5–15% wartości i franszyzie polisa do drona poniżej 3 000 zł rzadko się broni.
- Aerocasco do drona poniżej 3 000 zł rzadko jest opłacalne
- Policz: składka + franszyza vs wartość sprzętu i prawdopodobieństwo szkody — dopiero wynik tego rachunku decyduje
Dla taniego, fabrycznego sprzętu DJI rozważ DJI Care lub świadome samoubezpieczenie. Nie wiesz, który wariant pasuje do Twojej sytuacji? To dobry moment na rozmowę z ekspertem.
Jak zgłosić szkodę z aerocasco i co zrobić przy odmowie?
Szkodę z aerocasco zgłasza się niezwłocznie zgodnie z OWU — dokumentacja zdjęciowa, logi telemetryczne i oświadczenia świadków przesądzają o wypłacie.
O wyniku sprawy decyduje to, co zrobisz w pierwszych minutach po zdarzeniu, a nie sama treść polisy.
- Zabezpiecz sprzęt i miejsce zdarzenia
- Udokumentuj szkodę — zdjęcia, wideo, logi telemetryczne (czarna skrzynka lub aplikacja drona), dane i oświadczenia świadków
- Zgłoś szkodę w terminie wskazanym w OWU, opisując okoliczności spójnie z dokumentacją
- Współpracuj przy oględzinach i z rzeczoznawcą
- Odbierz decyzję ubezpieczyciela
- Przy odmowie uruchom ścieżkę odwoławczą
Relacja rozbieżna z logami telemetrycznymi to najczęstszy powód problemów, więc opisuj zdarzenie zgodnie z zebranym materiałem. Termin zgłoszenia różni się w zależności od OWU (zwykle niezwłocznie), dlatego nie zwlekaj.
- Polisa i OWU
- Dowód uprawnień lub licencji
- Logi lotu / telemetria
- Zdjęcia i wideo szkody
- Oświadczenia świadków
- Dokumentacja techniczna i wycena sprzętu
Po odmowie nie kończ na piśmie od ubezpieczyciela. Ścieżka jest jasna: reklamacja i odwołanie wewnętrzne → wniosek do Rzecznika Finansowego → sąd polubowny przy RF lub droga sądowa. Pamiętaj o terminie — roszczenia z umowy ubezpieczenia przedawniają się co do zasady po 3 latach (art. 819 KC).
Zwłoka utrudnia nie tylko dochodzenie roszczenia, ale i samo udowodnienie wysokości szkody. Jeśli ubezpieczyciel zastosuje uproszczoną likwidację szkody, i tak masz prawo do pełnej ścieżki odwoławczej.
- O wypłacie decyduje jakość dokumentacji z pierwszych minut po zdarzeniu
- Odmowa to nie koniec — reklamacja, Rzecznik Finansowy i sąd to realne narzędzia
Aerocasco to dobrowolna ochrona Twojego statku powietrznego — od ultralekkiego po flotę dronów komercyjnych — działająca tam, gdzie obowiązkowe OC milczy. Składka 1–5% wartości rocznie dla maszyn załogowych i 5–15% dla dronów to widełki, nie wyrok: realny koszt zależy od wartości sprzętu, doświadczenia pilota i zakresu. O tym, czy polisa zadziała, decydują dwie rzeczy: precyzyjna analiza wyłączeń w OWU oraz dokumentacja z pierwszych minut po szkodzie. Przy tanim dronie policz opłacalność na zimno. Przy drogiej maszynie lub flocie aerocasco rzadko ma sensowną alternatywę.
Porozmawiajmy — bezpłatna konsultacja z ekspertem od ryzyka lotniczego. Pomożemy dobrać zakres aerocasco do Twojej maszyny, przeanalizujemy OWU pod kątem realnych wyłączeń i wesprzemy przy likwidacji szkody, jeśli dojdzie do zdarzenia.
Kluczowe informacje do zapamiętania
- Aerocasco uzupełnia obowiązkowe OC lotnicze — oba produkty chronią różne rzeczy i żaden nie zastępuje drugiego.
- Nieświadome złamanie przepisów, np. lot w strefie z NOTAM, może pozbawić ochrony nawet przy opłaconej polisie.
- Drony custom-built i FPV wymagają niezależnej wyceny i ewidencji podzespołów, by w ogóle móc zostać ubezpieczone.
- O wypłacie odszkodowania przesądza dokumentacja z pierwszych minut po zdarzeniu, nie sama treść polisy.
- Przy drogiej maszynie lub flocie komercyjnej aerocasco rzadko ma sensowną alternatywę — przy sprzęcie poniżej 3 000 zł policz opłacalność przed zakupem.
Najczęściej zadawane pytania
Co to jest aerocasco?
Aerocasco to dobrowolne ubezpieczenie majątkowe statku powietrznego — samolotu, awionetki, szybowca, balonu, lotni, spadochronu lub drona — chroniące właściciela przed kosztami utraty, zniszczenia lub uszkodzenia maszyny. Ochrona obejmuje kadłub i stałe wyposażenie fabryczne: silniki, awionikę i systemy pokładowe. Regulacyjnie produkt klasyfikowany jest jako Dział II Grupa 5 i pozostaje pod nadzorem KNF.
Ile kosztuje aerocasco?
Dla statków załogowych składka wynosi zwykle 1–5% wartości maszyny rocznie, przy czym typowy poziom to 2–3%. Dla drona stawki sięgają 5–15% wartości sprzętu — mniejsza skala i wyższe ryzyko szkody podnoszą procent. Przykładowo: aerocasco awionetki wartej 140 000 zł kosztuje ok. 4 200 zł rocznie, a Cessny 172 wartej 1 mln zł — 20 000–30 000 zł rocznie. Ceny są zawsze indywidualne i zależą od wartości statku, doświadczenia pilota, rodzaju działalności oraz historii bezszkodowej.
Czy aerocasco jest obowiązkowe?
Nie — żadna ustawa nie nakłada obowiązku posiadania aerocasco. Brak polisy oznacza, że pełny koszt utraty lub uszkodzenia statku pokrywasz z własnego majątku. Obowiązkowe jest wyłącznie OC lotnicze, które chroni osoby trzecie i pasażerów, a nie Twój własny sprzęt.
Czym różni się aerocasco od OC lotniczego?
OC lotnicze jest obowiązkowe i chroni osoby trzecie oraz pasażerów przed skutkami szkód wyrządzonych przez statek powietrzny — wynika z Prawa lotniczego i rozporządzenia WE 785/2004. Aerocasco jest dobrowolne i chroni wyłącznie własny majątek ubezpieczonego, czyli sam statek. Oba produkty się uzupełniają: OC zapłaci sąsiadowi za zbitą szybę, ale rozbity samolot lub dron pokryjesz z własnej kieszeni bez aerocasco.
Czy aerocasco obejmuje drony FPV i modele custom-built?
Polisa aerocasco może objąć sprzęt custom-built, ale wymaga to niezależnej wyceny rzeczoznawcy i szczegółowej ewidencji podzespołów — dron bez numeru seryjnego i dokumentacji jest dla wielu ubezpieczycieli nieubezpieczalny. Po spełnieniu tych wymogów zawarcie polisy jest możliwe. To przewaga aerocasco nad programem DJI Care, który działa wyłącznie dla wybranych modeli DJI.
Czy warto kupić aerocasco do taniego drona albo wybrać DJI Care?
Dla taniego, fabrycznego drona DJI program DJI Care Refresh bywa korzystniejszy — oferuje szybką wymianę sprzętu za dopłatą bez typowych wyłączeń ubezpieczeniowych. Aerocasco do drona poniżej 3 000 zł rzadko jest opłacalne: składka 5–15% wartości plus franszyza mogą pochłonąć większość potencjalnego odszkodowania. Dla floty komercyjnej, drogiego sprzętu lub maszyny custom-built aerocasco ma wyraźną przewagę — daje szerszą, indywidualnie skrojoną ochronę i działa dla każdej marki.
Co zrobić, gdy ubezpieczyciel odmówi wypłaty z aerocasco?
Odmowa wypłaty nie jest ostateczna — przysługuje Ci jasna ścieżka odwoławcza: reklamacja i odwołanie wewnętrzne, następnie wniosek do Rzecznika Finansowego, a w dalszej kolejności sąd polubowny przy RF lub droga sądowa. Kluczowe jest działanie w terminie, bo roszczenia z umowy ubezpieczenia przedawniają się co do zasady po 3 latach zgodnie z art. 819 KC. Jakość dokumentacji zebranej bezpośrednio po zdarzeniu — logi telemetryczne, zdjęcia, oświadczenia świadków — decyduje o szansach na pozytywne rozstrzygnięcie.