IDD (Insurance Distribution Directive) to dyrektywa Unii Europejskiej 2016/97 regulująca dystrybucję ubezpieczeń. W Polsce wdrożono ją ustawą z 15 grudnia 2017 r. o dystrybucji ubezpieczeń, obowiązującą od 1 października 2018 r. IDD nakłada na agentów, brokerów i zakłady obowiązek działania w najlepszym interesie klienta.
Kupujesz ubezpieczenie firmowe, a pośrednik wręcza Ci kartę produktu (IPID) i pyta o potrzeby w formularzu (APK)? To nie biurokracja, tylko Twoje prawa wynikające z IDD. Dla przedsiębiorcy ta dyrektywa oznacza konkretne narzędzia ochrony: prawo do rzetelnej analizy potrzeb, jasnej informacji o produkcie i wiedzy, jak wynagradzany jest pośrednik sprzedający Ci polisę.
Z tego wpisu dowiesz się, czym jest IDD, kogo obejmuje, jakie obowiązki nakłada na dystrybutorów, co zmienia dla firmy kupującej ubezpieczenie oraz co przyniesie przegląd dyrektywy i nowe Rekomendacje KNF w 2026/2027.
Najważniejsze informacje
- IDD (Insurance Distribution Directive) to dyrektywa UE 2016/97 obowiązująca w Polsce od 1 października 2018 r.
- Przed każdą sprzedażą polisy dystrybutor musi przeprowadzić analizę potrzeb (APK) i wręczyć kartę produktu (IPID).
- Każdy dystrybutor ubezpieczeń odbywa obowiązkowo minimum 15 godzin szkoleń zawodowych rocznie.
- Komercyjny kurs IDD e-learning kosztuje orientacyjnie 200–500 zł rocznie na osobę.
- Agent reprezentuje zakład ubezpieczeń, broker działa w imieniu klienta — IDD nakazuje ujawnić ten status przed sprzedażą.
- Porównywarki i sklepy online podlegają tym samym obowiązkom IDD co agenci w biurze stacjonarnym.
- Nowe Rekomendacje KNF dotyczące dystrybucji mają obowiązywać od 1 stycznia 2027 r., z naciskiem na value for money.
Czym jest IDD? Definicja, podstawa prawna i cel dyrektywy
IDD (Insurance Distribution Directive) to dyrektywa UE 2016/97 wdrożona w Polsce ustawą o dystrybucji ubezpieczeń obowiązującą od 1 października 2018 roku.
Szukasz, co oznacza skrót IDD w ubezpieczeniach? To Insurance Distribution Directive, czyli Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/97 z 20 stycznia 2016 r. w sprawie dystrybucji ubezpieczeń. Na niej opierają się zasady sprzedaży polis w całej Unii Europejskiej.
IDD to dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/97 z 20 stycznia 2016 r. w sprawie dystrybucji ubezpieczeń, w Polsce wdrożona ustawą z 15 grudnia 2017 r. o dystrybucji ubezpieczeń (obowiązuje od 1 października 2018 r.).
W Polsce IDD działa przez ustawę z 15 grudnia 2017 r. o dystrybucji ubezpieczeń (Dz.U. 2017 poz. 2486; jednolity tekst Dz.U. 2026 poz. 12), która weszła w życie 1 października 2018 r. Bez tej daty łatwo pomylić starsze i nowe zasady sprzedaży. Wszystko, co podpisałeś po październiku 2018 r., podlega już reżimowi IDD.
Cel dyrektywy jest jeden: ochrona klienta i jeden standard dystrybucji w UE. Dzięki niej dostajesz analizę potrzeb, zrozumiałą informację o produkcie i wiedzę o wynagrodzeniu pośrednika, zamiast polisy wciśniętej na szybko.
- IDD = unijne reguły, jak wolno sprzedawać ubezpieczenia
- W Polsce egzekwowane przez ustawę o dystrybucji ubezpieczeń i nadzór KNF
- Cel: ochrona klienta i jednolity standard sprzedaży w całej UE
Skrót IDD bywa używany poza ubezpieczeniami — w branży motoryzacyjnej, gamingu czy jako nazwa podmiotów gospodarczych. W finansach i ubezpieczeniach IDD zawsze oznacza Insurance Distribution Directive. Te inne znaczenia nie mają związku z tym artykułem.
Kogo obejmuje IDD? Dystrybutorzy ubezpieczeń i zakres dyrektywy
IDD obejmuje wszystkich dystrybutorów ubezpieczeń: zakłady ubezpieczeń, agentów, agentów oferujących ubezpieczenia uzupełniające oraz brokerów — niezależnie od kanału sprzedaży.
Nie wiesz, czy Twojego pośrednika dotyczą zasady IDD? Dotyczą każdego dystrybutora: zakładu ubezpieczeń, agenta, agenta oferującego ubezpieczenia uzupełniające i brokera. Nie ma wyjątku ze względu na wielkość firmy ani wysokość składki.
Dystrybucja ubezpieczeń to czynności polegające na doradzaniu, proponowaniu lub wykonywaniu innych czynności przygotowawczych do zawarcia umów ubezpieczenia, zawieraniu takich umów oraz pomocy w ich zarządzaniu i wykonywaniu — definicja z ustawy o dystrybucji ubezpieczeń.
Dystrybucja w rozumieniu ustawy to nie tylko sam moment sprzedaży. To także doradzanie, proponowanie, zawieranie umów oraz pomoc w ich zarządzaniu i wykonywaniu. IDD obejmuje więc też serwis posprzedażowy: obsługę przy zmianie zakresu czy przy szkodzie, nie tylko podpis pod polisą.
Kanał sprzedaży nie ma tu znaczenia. Porównywarka, sklep online, aplikacja mobilna czy bank oferujący ubezpieczenie do kredytu (bancassurance) to również dystrybutorzy objęci IDD. Każdy pośrednik ubezpieczeniowy działa w tych samych ramach.
- Jeśli ktoś pomaga Ci wybrać lub kupić polisę — w dowolnym kanale — obowiązuje go IDD
- Dystrybucja to też obsługa po zakupie, nie tylko podpis
- Wielkość firmy klienta nie zwalnia dystrybutora z obowiązków
Bank sprzedający ubezpieczenie do kredytu oraz porównywarka online są dystrybutorami w pełnym tego słowa znaczeniu. IDD chroni Cię tam tak samo jak u agenta w stacjonarnym biurze.
Kluczowe obowiązki dystrybutorów według IDD
IDD nakłada na dystrybutorów obowiązek analizy potrzeb klienta (APK), wręczenia dokumentu IPID oraz minimum 15 godzin szkoleń zawodowych rocznie.
Boisz się, że pośrednik wciśnie Ci niepotrzebny produkt? Punktem wyjścia IDD jest obowiązek uczciwego, rzetelnego i profesjonalnego działania w Twoim najlepszym interesie (art. 7 ustawy o dystrybucji ubezpieczeń). To podstawa odpowiedzialności każdego dystrybutora.
- Działać uczciwie, rzetelnie i w najlepszym interesie klienta
- Przeprowadzić analizę wymagań i potrzeb (APK) przed zawarciem umowy
- Wręczyć dokument o produkcie (IPID)
- Ujawnić swój status i charakter wynagrodzenia
- Zarządzać konfliktami interesów
- Odbyć minimum 15 godzin szkoleń zawodowych rocznie
- Stosować nadzór nad produktem (POG)
Dystrybutor musi też ujawnić, kim jest i jak jest wynagradzany, na przykład prowizją od zakładu. To bezpośrednia odpowiedź na najczęstsze pytanie z forów: czy agent musi powiedzieć, ile na mnie zarabia? Musi ujawnić charakter wynagrodzenia i zarządzać konfliktami interesów. Osobny obszar to nadzór nad produktem (POG): zakład i dystrybutor zatwierdzają oraz weryfikują produkty pod kątem grupy docelowej, więc produkt bez realnej wartości dla klienta nie powinien w ogóle trafić do sprzedaży.
APK i IPID — co dostajesz przed zawarciem umowy
Przed podpisaniem umowy dystrybutor przeprowadza z Tobą analizę wymagań i potrzeb klienta (APK), czyli rozmowę lub formularz badający, czego naprawdę potrzebujesz. Następnie wręcza dokument IPID, standaryzowaną kartę produktu z zakresem, wyłączeniami i sumą ubezpieczenia. Po co Ci to? To dowód, że produkt dopasowano do Twoich potrzeb, i mapa, według której wiesz, za co realnie zapłaciłeś.
Szkolenie IDD — obowiązek 15 godzin rocznie i ile kosztuje
Szkolenie IDD to obowiązkowe doskonalenie zawodowe: minimum 15 godzin rocznie dla agentów, brokerów i pracowników zakładów ubezpieczeń wykonujących czynności dystrybucyjne. Nie jest to jednorazowy kurs, lecz cykliczny obowiązek utrzymania kompetencji.
Obowiązek wynika z art. 12 ustawy o dystrybucji ubezpieczeń i dotyczy doskonalenia zawodowego w każdym roku kalendarzowym.
Ile to kosztuje? Komercyjny kurs e-learning to orientacyjnie ok. 200–500 zł rocznie na osobę (typowo w okolicach 299 zł). Współpracujące zakłady ubezpieczeń często udostępniają takie szkolenia bezpłatnie na swoich platformach. Od nowelizacji z 2023 r. szkolenie można zrealizować w pełni online, z certyfikatem opatrzonym kwalifikowanym podpisem elektronicznym.
Dla multiagencji i biur brokerskich platformy firmowe zaczynają się orientacyjnie od ok. 2 900 zł netto rocznie. Przedsiębiorca może ubiegać się o dofinansowanie szkoleń z Bazy Usług Rozwojowych PARP. Dane rynkowe 2026, orientacyjne.
- IDD zamienia 'sprzedaż polisy' w proces: zbadaj potrzeby (APK) → wyjaśnij produkt (IPID) → ujawnij wynagrodzenie → utrzymuj kompetencje (15 godz./rok)
- Każdy z tych kroków to Twój punkt kontroli, nie formalność dystrybutora
Co IDD oznacza dla firmy kupującej ubezpieczenie (perspektywa B2B)
Przedsiębiorca kupujący ubezpieczenie firmowe ma na mocy IDD prawo do analizy potrzeb (APK) i dokumentu IPID — chroni go to tak samo jak konsumenta.
Prowadzisz firmę i myślisz, że IDD dotyczy tylko klientów indywidualnych? Błąd. Jako klient biznesowy też masz prawo do rzetelnej APK i jasnej informacji o produkcie. To zmniejsza ryzyko luki w ochronie, która ujawnia się dopiero przy szkodzie, czyli w najgorszym możliwym momencie.
Przy ubezpieczeniach firmowych IPID bywa zastąpiony szerszą dokumentacją produktową, ale zasada zostaje ta sama: dystrybutor musi wskazać zakres, wyłączenia i dopasowanie do profilu Twojej działalności. Pytaj o to wprost, zanim podpiszesz, zwłaszcza o wyłączenia, bo to one decydują, czy polisa zadziała.
Software house bez rzetelnej APK
Scenariusz: software house kupuje OC działalności bez pogłębionej analizy potrzeb. Nikt nie pyta o specyfikę kontraktów IT ani o ryzyko czystych strat finansowych. Skutek: klient pozywa firmę za błąd w kodzie powodujący stratę finansową bez szkody w mieniu. Polisa tego nie obejmuje. Z dobrze przeprowadzoną APK: doradca wychwytuje lukę i dobiera zakres obejmujący czyste straty finansowe. Różnica: roszczenie pokrywa ubezpieczyciel, a nie majątek firmy.
Dla niektórych ryzyk korporacyjnych (tzw. duże ryzyka) część obowiązków informacyjnych IDD może być ograniczona. Tym ważniejszy jest wtedy wybór profesjonalnego doradcy, który i tak przeanalizuje umowę za Ciebie [NEEDS VERIFICATION — katalog dużych ryzyk doprecyzować przed publikacją]. A gdy dystrybutor naruszy obowiązki IDD, masz realną ścieżkę reakcji: po wdrożeniu dyrektywy Rzecznik Finansowy może rozpatrywać skargi nie tylko na zakłady ubezpieczeń, ale też na agentów i brokerów.
- IDD daje firmie konkretne dźwignie: prawo do APK, do zrozumiałej informacji o produkcie i do skargi na pośrednika
- Wykorzystaj je przed i po zakupie polisy — nie tylko przy podpisie
Praktyczna wskazówka: zachowaj egzemplarz APK i IPID lub dokumentacji produktu firmowego. To dowód, jak dopasowano ochronę — bezcenny przy ewentualnym sporze z ubezpieczycielem lub pośrednikiem.
Porozmawiajmy — bezpłatna konsultacja dla Twojej firmy. Sprawdzimy, czy zakres polisy realnie odpowiada profilowi Twojej działalności.
Agent vs broker w świetle IDD — kto działa w Twoim interesie?
Broker ubezpieczeniowy działa w imieniu klienta, agent reprezentuje zakład ubezpieczeń — IDD wymaga ujawnienia tego statusu i charakteru wynagrodzenia.
Nie wiesz, czy pośrednik działa dla Ciebie, czy dla ubezpieczyciela? IDD wymaga, by sam to ujawnił przed zawarciem umowy. To klucz do oceny, na ile obiektywna jest jego rekomendacja.
| Kryterium | Agent ubezpieczeniowy | Broker ubezpieczeniowy |
|---|---|---|
| Czyj interes reprezentuje | Zakładu ubezpieczeń | Klienta |
| Kogo reprezentuje prawnie | Zakład/zakłady | Klienta na jego zlecenie |
| Sposób wynagrodzenia | Prowizja od zakładu | Zależne od modelu, często kurtaż |
| Obowiązek ujawnienia statusu i wynagrodzenia (IDD) | Tak | Tak |
| Zakres ofert | Jeden lub kilku ubezpieczycieli | Szeroki przegląd rynku |
| Najlepszy dla | Proste, standardowe potrzeby | Złożone ryzyko B2B |
Agent jest wynagradzany prowizją akwizycyjną od zakładu i może oferować produkty jednego lub kilku ubezpieczycieli. Broker działa na zlecenie klienta i analizuje oferty wielu zakładów. Dla złożonego ryzyka B2B to istotna różnica w jakości doradztwa: nie ocena etyczna, lecz różnica w punkcie wyjścia.
IDD nie zakazuje prowizji. Nakazuje przejrzystość. Pytanie 'jak jest Pan lub Pani wynagradzany za tę polisę?' jest w pełni uprawnione i powinno uzyskać jasną odpowiedź. Dla firmy z nietypowym profilem ryzyka broker często lepiej zabezpiecza interes klienta, bo z definicji jego rolą jest reprezentowanie Ciebie, nie zakładu.
- IDD nie mówi 'agent zły, broker dobry'
- Daje Ci prawo poznać status i wynagrodzenie pośrednika, byś sam ocenił obiektywność porady
Dla nietypowych nisz zawodowych i ryzyk korporacyjnych skorzystaj z doradcy, który analizuje oferty wielu ubezpieczycieli i czyta OWU za Ciebie — zanim podpiszesz, nie po szkodzie.
Sprawdź, jak dobrać ochronę dopasowaną do profilu Twojej działalności — bez zobowiązań, z ekspertem analizującym rynek dla Ciebie.
Najczęstsze błędy i nieporozumienia wokół IDD
Polisa kupiona online przez porównywarkę podlega tym samym obowiązkom IDD (APK, IPID) co zawarta u agenta — to częste nieporozumienie.
Wokół IDD narosło kilka mitów, które realnie kosztują klientów ochronę.
Mit 1: polisa online nie podlega IDD. Nieprawda. Porównywarka, aplikacja, sprzedaż direct czy chatbot to dystrybutorzy. Obowiązują ich APK, IPID i obowiązki informacyjne. Kupując zdalnie masz te same gwarancje co w biurze agenta.
Mit 2: APK to zbędna biurokracja. APK jest tarczą przed missellingiem. Jej brak utrudnia dochodzenie odpowiedzialności za źle dobrany produkt. Wypełnij ją rzetelnie, nie na odczepnego. To Twój dowód, nie papier dystrybutora.
Mit 3: 15 godzin szkoleń wystarczy w pełni. To ustawowe minimum. UKNF wskazuje, że dla dystrybutorów oferujących produkty z wielu działów bywa ono niewystarczające dla realnej jakości doradztwa.
Mit 4: agent nie musi mówić o wynagrodzeniu. IDD wymaga ujawnienia charakteru wynagrodzenia. Masz prawo zapytać i otrzymać jasną odpowiedź.
Brak lub pozorna APK to czerwona flaga. Jeśli pośrednik pomija analizę potrzeb albo nie wręcza IPID, masz prawo tego zażądać i rozważyć zmianę dystrybutora. Naruszenie obowiązków IDD grozi mu sankcjami KNF.
Zakup OC online bez czytania IPID
Scenariusz: klient kupuje OC przez internet, zakłada że sklep internetowy nie ma obowiązków jak agent. Pomija IPID, nie sprawdza wyłączeń. Skutek: przy szkodzie okazuje się, że konkretne ryzyko było wyłączone — a IPID jasno to wskazywał. Wniosek: w kanale cyfrowym IDD chroni tak samo, ale tylko jeśli przeczytasz dokument, który dystrybutor ma obowiązek udostępnić.
- Najwięcej tracą ci, którzy traktują APK/IPID jak formalność
- To nie biurokracja, lecz dowód i mapa Twojej ochrony
Przyszłość IDD — przegląd dyrektywy i Rekomendacje KNF 2027
Nowe Rekomendacje KNF dotyczące dystrybucji ubezpieczeń mają obowiązywać od 1 stycznia 2027 roku i kładą nacisk na value for money.
Planujesz długoterminowo procesy sprzedaży lub zakupu ubezpieczeń? KNF przygotowała nowe Rekomendacje dotyczące dystrybucji ubezpieczeń. Konsultacje publiczne toczą się w latach 2025–2026, a stosowanie oczekiwane jest od 1 stycznia 2027 r. Przygotuj się wcześniej, nie w grudniu 2026.
Konsultacje publiczne projektu trwają do marca 2026 r.; nacisk położono na value for money i uproszczenie APK.
Kierunek zmian to value for money: eliminacja produktów bez realnej wartości dla klienta, prostsza APK i mocniejsza ochrona konsumenta. Dla kupujących to korzyść, dla dystrybutorów wyższe wymogi. Równolegle na poziomie UE trwa przegląd samej dyrektywy IDD. Polska Izba Ubezpieczeń uczestniczy w konsultacjach, m.in. wokół uproszczenia dokumentów informacyjnych i harmonizacji zasad sprzedaży produktów finansowych. Nadzór nad tym kierunkiem sprawuje też EIOPA na poziomie europejskim.
- IDD nie jest zamknięta — przegląd UE i Rekomendacje KNF 2027 idą w stronę większej wartości produktu dla klienta i prostszych dokumentów
- Dystrybutorzy powinni dostosować procesy z wyprzedzeniem
Dla firm: już teraz proś doradcę o ocenę 'value for money' polisy — czy zakres realnie odpowiada składce. To kierunek, w którym idzie cała regulacja.
IDD przestawiła sprzedaż ubezpieczeń z trybu 'podpisz tutaj' na proces, w którym masz konkretne prawa: rzetelną analizę potrzeb (APK), zrozumiały dokument o produkcie (IPID), informację o wynagrodzeniu pośrednika i ścieżkę skargi do Rzecznika Finansowego. Dla firmy te gwarancje działają tak samo jak dla konsumenta, pod warunkiem że z nich korzystasz: pytasz o wyłączenia, czytasz IPID i przechowujesz dokumentację.
Najbliższe lata przyniosą dalsze zmiany: przegląd dyrektywy na poziomie UE i Rekomendacje KNF od 1 stycznia 2027 r., z naciskiem na realną wartość produktu dla klienta. Jeśli kupujesz ubezpieczenie firmowe, dobrze mieć po swojej stronie doradcę, który czyta OWU i analizuje rynek za Ciebie — zanim podpiszesz, nie po szkodzie.
Porozmawiajmy — bezpłatna konsultacja z ekspertem od ryzyka zawodowego i firmowego. Sprawdzimy, czy zakres Twojej polisy realnie odpowiada profilowi działalności.
Kluczowe informacje do zapamiętania
- Ustawa o dystrybucji ubezpieczeń obowiązuje w Polsce od 1 października 2018 r. i obejmuje wszystkich dystrybutorów — bez wyjątku dla kanałów cyfrowych.
- Każdy kupujący polisę — również przedsiębiorca — ma prawo do rzetelnej APK i dokumentu IPID przed podpisaniem umowy.
- Przechowywanie egzemplarza APK i IPID to praktyczny dowód dopasowania ochrony, bezcenny przy sporze z ubezpieczycielem lub pośrednikiem.
- Broker z definicji reprezentuje klienta, agent reprezentuje zakład — poznanie tego statusu przed zakupem pozwala ocenić obiektywność rekomendacji.
- Od 1 stycznia 2027 r. zaczną obowiązywać nowe Rekomendacje KNF skupione na realnej wartości produktu dla klienta, co warto uwzględnić już przy obecnych decyzjach zakupowych.
Najczęściej zadawane pytania
Co to jest IDD i co oznacza ten skrót?
IDD to skrót od Insurance Distribution Directive — Dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/97 z 20 stycznia 2016 r. w sprawie dystrybucji ubezpieczeń. Dyrektywa ujednolica standardy sprzedaży polis w całej Unii Europejskiej i nakłada na dystrybutorów obowiązek działania w najlepszym interesie klienta. Jej główny cel to ochrona kupującego przez rzetelną analizę potrzeb, przejrzystą informację o produkcie i ujawnienie sposobu wynagradzania pośrednika.
Kiedy weszła w życie ustawa wdrażająca IDD w Polsce?
W Polsce IDD wdrożono ustawą z 15 grudnia 2017 r. o dystrybucji ubezpieczeń (Dz.U. 2017 poz. 2486), która weszła w życie 1 października 2018 r. Wszystkie umowy ubezpieczenia zawarte po tej dacie podlegają reżimowi IDD. Jednolity tekst ustawy opublikowano w Dz.U. 2026 poz. 12.
Co to jest szkolenie IDD i ile kosztuje?
Szkolenie IDD to obowiązkowe doskonalenie zawodowe dla agentów, brokerów i pracowników zakładów ubezpieczeń wykonujących czynności dystrybucyjne — minimum 15 godzin rocznie w każdym roku kalendarzowym. Komercyjny kurs e-learning kosztuje orientacyjnie 200–500 zł rocznie na osobę (typowo ok. 299 zł), choć zakłady ubezpieczeń często udostępniają szkolenia bezpłatnie na własnych platformach. Od nowelizacji z 2023 r. szkolenie można ukończyć w pełni online i otrzymać certyfikat z kwalifikowanym podpisem elektronicznym.
Czy agent musi powiedzieć, ile zarabia na mojej polisie?
Agent nie musi podawać dokładnej kwoty, ale IDD wymaga ujawnienia charakteru wynagrodzenia — na przykład tego, że pochodzi ono z prowizji od zakładu ubezpieczeń. Klient ma pełne prawo zapytać o sposób wynagradzania pośrednika i powinien uzyskać jasną odpowiedź. Dyrektywa nie zakazuje prowizji — nakazuje przejrzystość, a ukrywanie lub pomijanie tej informacji narusza obowiązki dystrybutora.
Czy ubezpieczenie kupione online przez internet podlega IDD?
Tak — polisa kupiona przez porównywarkę, aplikację mobilną czy sklep internetowy podlega dokładnie tym samym obowiązkom IDD co zawarta u agenta w biurze stacjonarnym. Kanał sprzedaży nie ma znaczenia: dystrybutor online musi przeprowadzić APK, udostępnić IPID i spełnić wszystkie wymogi informacyjne. Ochrona jest taka sama, pod warunkiem że kupujący zapozna się z udostępnionymi dokumentami — zwłaszcza z wyłączeniami wskazanymi w IPID.
Czy muszę wypełnić i podpisać APK?
Obowiązek przeprowadzenia APK (analizy wymagań i potrzeb klienta) spoczywa na dystrybutorze — musi to zrobić przed zawarciem umowy. Klientowi zależy jednak na jej rzetelnym, a nie pobieżnym wypełnieniu, bo APK stanowi dowód dopasowania produktu do potrzeb i jest kluczowa przy ewentualnym sporze o misselling lub lukę w ochronie. Jeśli pośrednik pomija APK albo traktuje ją jak formularz do szybkiego kliknięcia — to sygnał ostrzegawczy i masz prawo zażądać jej prawidłowego przeprowadzenia.
Jakie kary grożą za naruszenie przepisów IDD?
Artykuł wskazuje, że naruszenie obowiązków IDD grozi dystrybutorowi sankcjami KNF. Po wdrożeniu dyrektywy Rzecznik Finansowy uzyskał uprawnienie do rozpatrywania skarg nie tylko na zakłady ubezpieczeń, ale też na agentów i brokerów — klient ma więc realną ścieżkę dochodzenia roszczeń. Szczegółowy katalog kar i ich wysokości reguluje ustawa o dystrybucji ubezpieczeń oraz przepisy o nadzorze finansowym.