Ubezpieczenie rezygnacji z podróży to polisa działu II zwracająca do 100% kosztów wyjazdu odwołanego z przyczyn losowych — choroby, wypadku, śmierci bliskiej osoby. Składka wynosi 2-7% wartości podróży, a limit ochrony sięga 40 000 zł na osobę (ERGO, Warta). Polisę kupisz tylko w dniu rezerwacji lub maksymalnie do 3 dni po niej.
Wyobraź sobie: zarezerwowałeś wyjazd na Maderę za 8 000 zł. Tydzień przed wylotem łapiesz grypę z gorączką 39°C. Biuro podróży nie zwróci ani złotówki. Jedyna szansa to polisa rezygnacji.
Składka 200-400 zł chroni 8 000 zł — jedna z lepszych proporcji w ubezpieczeniach. Diabeł tkwi w OWU: nie każda choroba kwalifikuje się do wypłaty, a polisę trzeba kupić w krytycznym oknie 3 dni od rezerwacji. W tym przewodniku — opartym o słowniku ubezpieczeniowym Polisoteki — pokażemy co dokładnie obejmuje polisa rezygnacji, ile kosztuje w 2026, kiedy ją kupić i co zrobić, gdy ubezpieczyciel odmówi wypłaty.
Najważniejsze informacje
- Polisa rezygnacji zwraca do 100% kosztów wyjazdu odwołanego z przyczyn losowych wskazanych w OWU.
- Składka wynosi 2-7% wartości podróży — dla wyjazdu za 10 000 zł to 200-700 zł.
- Zakup możliwy wyłącznie w dniu rezerwacji lub maksymalnie 3 dni po niej — później ubezpieczyciel odmówi.
- Limit ochrony sięga 40 000 zł na osobę u ERGO i Warty, 30 000 zł u Allianz.
- Choroby przewlekłe, zdrowie psychiczne i ciąża powikłana są wyłączone bez osobnego rozszerzenia OWU.
- Pakiet biura podróży kosztuje średnio 6% wartości wyjazdu, osobna polisa startuje od 2-3%.
- Odmowa wypłaty otwiera drogę do Rzecznika Finansowego, sądu polubownego KNF i pozwu cywilnego w ciągu 3 lat.
Czym jest ubezpieczenie kosztów rezygnacji z podróży?
To produkt działu II ubezpieczeń majątkowych, który zwraca koszty wyjazdu odwołanego z przyczyn losowych wskazanych w OWU. Podstawą prawną jest ustawa o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej (Dz.U. 2025 poz. 1526) — klasyfikuje ten produkt obok ubezpieczeń majątkowych typu mieszkaniowego czy komunikacyjnego.
Produkt z działu II ubezpieczeń majątkowych zwracający ubezpieczonemu koszty poniesione w związku z imprezą turystyczną, biletami lub noclegami, gdy zmuszony jest zrezygnować z wyjazdu lub przerwać go przed terminem z powodu zdarzenia losowego wskazanego w OWU.
Cel polisy jest jasny: zabezpieczyć Cię przed bezpowrotną utratą wpłaconych pieniędzy. Im bliżej daty wylotu, tym mniej biuro podróży zwraca z własnej kieszeni — na tydzień przed wyjazdem zwykle przepada 80% kosztów. Produkt jest dobrowolny, ale biura podróży mają ustawowy obowiązek informowania klientów o jego istnieniu (art. 43 ust. 1 pkt 12 ustawy o imprezach turystycznych).
- Rezygnacja to NIE to samo co klasyczne ubezpieczenie turystyczne
- Polisa rezygnacji chroni Cię PRZED wyjazdem — gdy go odwołujesz
- Polisa kosztach leczenia (KL) działa W TRAKCIE wyjazdu — gdy zachorujesz na miejscu
- Karta EKUZ to coś jeszcze innego — daje dostęp do publicznej służby zdrowia w UE
Ubezpieczenie rezygnacji można rozszerzyć o wcześniejszy powrót do kraju i niewykorzystane świadczenia — noclegi, wyżywienie, wycieczki fakultatywne. To standardowe dodatki w pakietach Premium, przydatne gdy musisz przerwać urlop w połowie.
Co obejmuje polisa rezygnacji — zdarzenia objęte ochroną i wyłączenia
Polisa obejmuje nagłe zachorowanie, wypadek, śmierć bliskiej osoby i kradzież dokumentów. Wyłącza choroby przewlekłe oraz zdrowie psychiczne. To rozróżnienie, którego porównywarki zwykle nie eksponują.
Standardowy katalog zdarzeń
W wariancie podstawowym ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie, gdy nie pojedziesz z powodu:
- nagłego zachorowania lub wypadku (Twojego lub osoby bliskiej towarzyszącej w wyjeździe),
- hospitalizacji wymagającej pobytu w szpitalu,
- śmierci ubezpieczonego lub bliskiego członka rodziny,
- kradzieży dokumentów niezbędnych do wyjazdu (paszport, wiza),
- poważnej szkody w miejscu zamieszkania (pożar, zalanie, włamanie).
Wariant Premium dorzuca: utratę pracy z przyczyn niezależnych, wezwanie do sądu w charakterze świadka, szkodę majątkową w firmie, akt terroru w destynacji.
- Polisa zwraca koszty tylko gdy zdarzenie jest wymienione w OWU
- Nie wystarczy 'nie mogłem pojechać' — musi to być konkretna przyczyna z listy
- Limit ochrony sięga 40 000 zł/osobę u ERGO i Warty, 30 000 zł u Allianz
- Rozszerzenie o chorobami przewlekłymi podnosi składkę o 1-3%
Wyłączenia, które najczęściej zaskakują
Standardowa polisa nie obejmuje chorób przewlekłych, nowotworowych, psychiatrycznych ani ciąży powikłanej. Poza listą znajdują się też zdarzenia związane z działaniem pod wpływem alkoholu, wojną i aktami sabotażu.
Choroba przewlekła rozpoznana PRZED zakupem polisy = brak ochrony w wariancie standardowym. Skolioza, cukrzyca, depresja, ciąża powikłana — wszystkie wymagają osobnego rozszerzenia. Znany przypadek z forum: ubezpieczyciel odmówił wypłaty argumentując, że skolioza lewostronna kwalifikuje się jako choroba przewlekła objęta dopiero pakietem Max.
Mało znany fakt: 'nagłe zachorowanie' w wielu OWU wymaga hospitalizacji minimum 24 godziny. Wizyta u lekarza rodzinnego i zwolnienie L4 nie zawsze wystarczą — sprawdź definicje w polisie swojego ubezpieczyciela. To samo dotyczy ubezpieczeniu od nieszczęśliwego wypadku (NW), które stosuje podobne progi.
Ile kosztuje ubezpieczenie rezygnacji w 2026 roku?
Składka wynosi 2-7% wartości wyjazdu. Dla podróży za 5 000 zł to koszt 100-350 zł, dla 10 000 zł nawet 700 zł. Mechanizm jest prosty: stała stawka procentowa od deklarowanej wartości podróży.
Minimum rynkowe to około 42 zł dla tanich wyjazdów do 1 000 zł. Górna granica sięga 700+ zł przy drogich wyjazdach grupowych z rozszerzeniami. Limit ochrony: do 40 000 zł na osobę.
Co podnosi składkę?
Na cenę polisy wpływają: wiek ubezpieczonego (powyżej 65 lat składka rośnie wyraźnie), wybrane rozszerzenia (choroby przewlekłe, sport ekstremalny), wysokość sumy ubezpieczenia oraz długość wyjazdu.
| Wartość wyjazdu | Składka (2-7%) | Limit ochrony |
|---|---|---|
| 1 000 zł | 20-70 zł | do 1 000 zł |
| 3 000 zł | 60-210 zł | do 3 000 zł |
| 5 000 zł | 100-350 zł | do 5 000 zł |
| 10 000 zł | 200-700 zł | do 10 000 zł |
| 15 000 zł | 300-1 050 zł | do 15 000 zł |
Mediana rynkowa 2026: rodzina 2+1 na 7-dniowy wyjazd za 6 000 zł zapłaci 180-420 zł za polisę rezygnacji.
- Składka rzędu 3-4% wartości wyjazdu to fair cena rynkowa
- Powyżej 6% — sprawdź czy nie ma tańszej osobnej polisy
- Pakiet biura podróży kosztuje średnio 6%, osobna polisa zaczyna się od 2-3%
- Wiek powyżej 65 lat = zawsze wyższa składka, niezależnie od ubezpieczyciela
Kiedy kupić polisę rezygnacji — krytyczne okno 3 dni
Polisę kupisz wyłącznie w dniu rezerwacji lub do 3 dni po niej. Po tym terminie ubezpieczyciele odmawiają sprzedaży. To najczęściej pomijany fakt o tym produkcie i jednocześnie najczęstsza przyczyna utraty ochrony.
Jeśli kupiłeś wyjazd 2 miesiące temu i dopiero teraz myślisz o polisie rezygnacji — jest za późno. Ubezpieczyciel ją odrzuci. Mechanizm zabezpiecza przed tzw. anti-selection: kupowaniem polisy 'pod znaną już chorobę' lub złe wieści.
Wyjątki od reguły
Niektórzy ubezpieczyciele wydłużają okno zakupu do 7 dni, sporadycznie do 30 dni — to jednak wyjątki, nie reguła. Drugi wyjątek to polisy roczne typu multi-trip: kupujesz je raz na początku sezonu i obejmują wszystkie wyjazdy zaplanowane w okresie ubezpieczenia.
W praktyce większość Polaków kupuje pakiet w biurze podróży razem z rezerwacją wyjazdu. Wtedy warunek 3 dni jest spełniony automatycznie, bo zakup polisy odbywa się jednym kliknięciem przy płatności za wycieczkę.
- Rezerwujesz wyjazd? Od razu sprawdź czy biuro oferuje sensowną polisę rezygnacji
- Jeśli nie — w ciągu 3 dni kup osobną przez brokera lub multiagenta
- Po tym terminie tracisz tę opcję — żaden ubezpieczyciel nie sprzeda Ci ochrony
- Polisy multi-trip omijają ten problem, ale kosztują więcej
Polisa zazwyczaj działa od momentu zakupu, ale niektóre OWU stosują tzw. karencji trwającą 1-3 dni od zawarcia umowy. Warto sprawdzić ten szczegół, jeśli kupujesz polisę na ostatnią chwilę — pojęcie okresie wyczekiwania bywa używane zamiennie z karencją.
Polisa w pakiecie biura podróży vs ubezpieczenie kupione osobno
W pakiecie biura podróży zapłacisz średnio 6% wartości wyjazdu. Osobne ubezpieczenie zaczyna się od 2-3%. Różnica wynika z modelu dystrybucji: biuro pobiera prowizję, broker konkuruje ceną.
Pakiet biura podróży
Kupujesz jednym kliknięciem przy rezerwacji, polisa obejmuje wszystkich uczestników wyjazdu, nie musisz pamiętać o oknie 3 dni. Wadą jest brak wyboru ubezpieczyciela, węższy katalog zdarzeń losowych i brak rozszerzeń — żadnej opcji na choroby przewlekłe ani CFAR.
Osobna polisa (broker/multiagent)
Wymaga pamiętania o terminie zakupu i samodzielnej analizy OWU. W zamian dostajesz tańszą składkę, możliwość dobrania wariantu Premium z rozszerzeniami oraz spójność z innymi produktami turystycznymi — OC w podróży i ubezpieczeniem bagażu u tego samego ubezpieczyciela.
| Kryterium | Pakiet biura podróży | Polisa osobna |
|---|---|---|
| Cena | ~6% wartości wyjazdu | 2-3% (od) |
| Zakres | Standardowy, bez wyboru | Konfigurowalny, z rozszerzeniami |
| Wybór ubezpieczyciela | Brak (1 partner biura) | Pełny rynek |
| Rozszerzenia (choroby przewlekłe, CFAR) | Rzadko | Często |
| Wygoda zakupu | Maksymalna | Średnia |
| Najlepsze dla | Pakiety all-inclusive | DIY, choroby przewlekłe |
- Tańsza składka (2-3% vs 6% w pakiecie biura)
- Szerszy wybór OWU i wariantów
- Możliwość rozszerzenia o choroby przewlekłe i sport
- Niezależność od biura podróży — działa też przy DIY
- Często rabat przy łączeniu z polisą KL/NW u tego samego ubezpieczyciela
- Konieczność pamiętania o 3-dniowym oknie zakupu
- Samodzielna analiza OWU — trzeba znać definicje
- Brak automatycznej koordynacji z biurem podróży w razie szkody
- Większe ryzyko zakupu polisy bez realnej ochrony, jeśli wybierasz pochopnie
- Pakiet biura podróży = wybór dla podróżujących 'all-inclusive', którzy cenią wygodę i nie chcą czytać OWU
- Osobna polisa = wybór dla podróżujących samodzielnie (DIY) i osób z chorobami przewlekłymi, które potrzebują rozszerzeń
- CFAR (Cancel for Any Reason) w Polsce praktycznie nie istnieje jako samodzielny produkt — dostępny tylko jako dodatek do niektórych kart premium
Najczęstsze błędy i przyczyny odmowy wypłaty
Najczęstszą przyczyną odmowy wypłaty jest niespełnienie warunków OWU — brak hospitalizacji 24h albo niewykazana choroba przewlekła. Większość odmów wynika z błędów popełnionych jeszcze przed wystąpieniem szkody.
Sześć błędów, które kosztują tysiące
- Zakup polisy po 3 dniach od rezerwacji — automatyczna odmowa sprzedaży lub uznanie polisy za nieważną.
- Niedoczytanie wyłączeń OWU — choroby przewlekłe, zdrowie psychiczne, ciąża powikłana to standardowe wykluczenia.
- Wizyta u lekarza zamiast hospitalizacji 24h — wiele OWU wymaga konkretnej formy leczenia.
- Brak dokumentacji w odpowiedniej formie — zaświadczenie od lekarza rodzinnego nie zastąpi karty informacyjnej szpitala.
- Rezygnacja z 'powodów osobistych' — zmiana planów, brak chęci, kłótnia w rodzinie nie są w katalogu zdarzeń.
- Zakup polisy przez nieprzejrzystą porównywarkę — klient myśli że ma rezygnację, a w pakiecie jej faktycznie nie ma.
Najgorszy moment na czytanie OWU to po szkodzie. Zanim klikniesz 'kup', sprawdź dwie rzeczy: katalog zdarzeń objętych ochroną oraz listę wyłączeń. Te 5 minut zaoszczędzi Ci tysięcy złotych frustracji i bezsensownej walki z ubezpieczycielem.
Hospitalizacja 24h kontra leczenie ambulatoryjne
Scenariusz: Klient zachorował tydzień przed wyjazdem. Lekarz rodzinny wystawił L4 i zalecił leczenie domowe. Skutek: Ubezpieczyciel odmówił wypłaty. OWU wymagało hospitalizacji minimum 24 godziny — leczenie ambulatoryjne nie kwalifikowało zdarzenia jako 'nagłe zachorowanie' w rozumieniu polisy. Lekcja: 'Choroba' w polisie nie zawsze oznacza to samo co w języku codziennym. Definicje OWU są wąskie i precyzyjne — zawsze sprawdź wymagania dokumentacyjne.
- Klucz do skutecznej polisy rezygnacji to znajomość OWU
- Sprawdź minimum 3 rzeczy: (1) katalog zdarzeń objętych, (2) listę wyłączeń, (3) wymagania dokumentacyjne
- Niezgodność któregokolwiek z tych elementów z Twoją sytuacją = odmowa wypłaty
- Choroba chorobami przewlekłymi bez rozszerzenia OWU = pewna odmowa
Jak udokumentować rezygnację i odzyskać pieniądze — krok po kroku
Skuteczna reklamacja wymaga zaświadczenia lekarskiego, aktu zgonu lub raportu policji. W sporze może też bezpłatnie interweniować Rzecznik Finansowy. Procedura jest ustandaryzowana, ale każdy krok wymaga konkretnych dokumentów.
- Zgłoś rezygnację ubezpieczycielowi w terminie z OWU (zwykle 24-48 godzin od zdarzenia losowego)
- Skompletuj dokumentację medyczną lub prawną (karta informacyjna szpitala, akt zgonu, raport policji)
- Wypełnij formularz szkody i prześlij kopię rezerwacji oraz potwierdzenia płatności
- W razie odmowy — złóż pisemną reklamację u ubezpieczyciela (ma 30 dni na odpowiedź)
- Złóż bezpłatny wniosek do Rzecznika Finansowego (rf.gov.pl) o interwencję w sporze
- Skieruj sprawę do sądu polubownego przy KNF lub sądu powszechnego (przedawnienie 3 lata, art. 819 KC)
- Karta informacyjna szpitala (nie zaświadczenie lekarza rodzinnego!)
- Akt zgonu lub raport policji — w zależności od zdarzenia
- Kopia rezerwacji i potwierdzenia płatności za wyjazd
- Oryginał polisy oraz OWU obowiązującego w dniu zakupu
- Wypełniony formularz szkody udostępniony przez ubezpieczyciela
- Dokumenty potwierdzające wypowiedzenie umowy z biurem podróży
Po odmowie — masz jeszcze trzy ścieżki
Reklamacja u ubezpieczyciela to dopiero początek. Po negatywnej odpowiedzi możesz skorzystać z bezpłatnej interwencji Rzecznika Finansowego — ubezpieczyciele często zmieniają decyzję dopiero na tym etapie. Kolejny szczebel to sąd polubowny przy KNF: szybszy i tańszy niż sąd powszechny. Ostatnia droga to pozew cywilny, a termin przedawnienia roszczeń ubezpieczeniowych wynosi 3 lata od dnia odmowy.
- Odmowa wypłaty nie jest końcem drogi
- Reklamacja → Rzecznik Finansowy → sąd polubowny → sąd powszechny
- Każdy etap jest bezpłatny lub niskokosztowy
- Skuteczność rośnie z każdym etapem — RF często odwraca decyzje ubezpieczycieli
- Masz 3 lata na pozew, licząc od dnia odmowy wypłaty (art. 819 KC)
Ubezpieczenie rezygnacji to jedno z najbardziej opłacalnych ubezpieczeń podróżnych — niska składka chroni 100% kosztów wyjazdu. Liczą się jednak trzy rzeczy: zakup w oknie 3 dni od rezerwacji, znajomość katalogu zdarzeń w OWU oraz świadomość wyłączeń (choroby przewlekłe, zdrowie psychiczne, ciąża powikłana).
Wybierając między pakietem biura podróży a osobną polisą, kieruj się stylem podróżowania. All-inclusive z biurem? Pakiet bywa wygodniejszy mimo wyższej ceny. Samodzielne loty LCC, Airbnb, choroba przewlekła w tle? Osobna polisa daje Ci więcej kontroli i tańszą składkę.
Gdy ubezpieczyciel odmówi wypłaty, nie kończ sprawy na pierwszym piśmie. Reklamacja, Rzecznik Finansowy i sąd polubowny przy KNF to skuteczne narzędzia konsumenta. Termin 3 lat na pozew (art. 819 KC) daje Ci czas na spokojne zebranie dokumentacji.
Porozmawiajmy — jeśli nie wiesz, który wariant polisy rezygnacji dobrać do swojego wyjazdu lub ubezpieczyciel odmówił Ci wypłaty, umów bezpłatną konsultację. Nasi eksperci przeanalizują OWU i pomogą przejść przez procedurę reklamacyjną.
Kluczowe informacje do zapamiętania
- Okno zakupu polisy rezygnacji to maksymalnie 3 dni od rezerwacji — po tym terminie ochrona jest niedostępna.
- Choroba przewlekła bez rozszerzenia OWU oznacza pewną odmowę wypłaty, niezależnie od ubezpieczyciela.
- Skuteczne zgłoszenie szkody wymaga karty informacyjnej szpitala, a nie tylko zwolnienia lekarskiego od lekarza rodzinnego.
- Osobna polisa (2-3%) jest wyraźnie tańsza od pakietu biura podróży (~6%) i daje większą kontrolę nad zakresem ochrony.
- Rzecznik Finansowy interweniuje bezpłatnie i realnie zmienia decyzje ubezpieczycieli — z tej drogi nie rezygnuj po pierwszej odmowie.
- Na wniesienie pozwu cywilnego masz 3 lata od dnia odmowy wypłaty (art. 819 KC).
Najczęściej zadawane pytania
Co dokładnie obejmuje ubezpieczenie rezygnacji z podróży?
Polisa rezygnacji pokrywa koszty wyjazdu, gdy nie możesz pojechać z powodu nagłego zachorowania lub wypadku (własnego lub bliskiej osoby), hospitalizacji, śmierci bliskiego, kradzieży dokumentów niezbędnych do wyjazdu albo poważnej szkody w miejscu zamieszkania, jak pożar czy włamanie. Wariant Premium rozszerza ochronę o utratę pracy z przyczyn niezależnych, wezwanie do sądu w charakterze świadka oraz akt terroru w destynacji. Polisa nie zadziała przy zmianach planów, rezygnacji z powodów osobistych ani zdarzeniach pod wpływem alkoholu — to standardowe wyłączenia każdego OWU.
Kiedy najpóźniej można kupić ubezpieczenie rezygnacji?
Polisę rezygnacji można kupić wyłącznie w dniu rezerwacji lub do 3 dni po niej — po tym terminie ubezpieczyciele odmawiają sprzedaży. Mechanizm ten chroni przed tzw. adverse selection, czyli kupowaniem ochrony już po tym, gdy pojawiły się złe informacje zdrowotne lub inne sygnały o konieczności rezygnacji. Niektórzy ubezpieczyciele wyjątkowo wydłużają okno do 7 lub sporadycznie 30 dni, jednak to rzadkość, a nie reguła. Jeśli kupiłeś wyjazd kilka tygodni temu i dopiero teraz myślisz o polisie — jest za późno.
Czy ubezpieczenie rezygnacji obejmuje choroby przewlekłe?
Standardowa polisa rezygnacji nie obejmuje chorób przewlekłych rozpoznanych przed jej zakupem. Skolioza, cukrzyca, depresja, ciąża powikłana — wszystkie trafiają do katalogu wyłączeń. Ochronę można uzyskać, dokupując osobne rozszerzenie, które podnosi składkę o 1-3%. Bez niego ubezpieczyciel odmówi wypłaty, powołując się na wyłączenie z OWU — co potwierdzają przypadki z forum, gdzie nawet skolioza lewostronna była podstawą odmowy.
Ile kosztuje ubezpieczenie rezygnacji z podróży w 2026 roku?
Składka wynosi 2-7% wartości wyjazdu. Dla podróży za 5 000 zł oznacza to 100-350 zł, dla 10 000 zł nawet 700 zł. Minimum rynkowe to około 42 zł przy najtańszych wyjazdach do 1 000 zł. Mediana rynkowa 2026 dla rodziny 2+1 na 7-dniowy wyjazd za 6 000 zł mieści się w przedziale 180-420 zł. Składka rośnie z wiekiem ubezpieczonego — po 65. roku życia zwyżka jest odczuwalna u każdego ubezpieczyciela.
Czy mogę zrezygnować z dowolnego powodu (CFAR — Cancel for Any Reason)?
W Polsce CFAR praktycznie nie funkcjonuje jako samodzielny produkt ubezpieczeniowy — dostępny jest jedynie jako dodatek do niektórych kart kredytowych premium. Standardowa polisa rezygnacji wymaga konkretnej przyczyny z listy zdarzeń w OWU: zmiana planów, brak ochoty na wyjazd czy kłótnia w rodzinie nie kwalifikują się do wypłaty. Jeśli potrzebujesz pełnej elastyczności, musisz sprawdzić ofertę kart premium lub poszukać produktów zagranicznych ubezpieczycieli operujących na polskim rynku.
Co zrobić, gdy ubezpieczyciel odmówi wypłaty z polisy rezygnacji?
Odmowa wypłaty nie zamyka sprawy — przysługują cztery etapy odwoławcze. Pierwszym krokiem jest pisemna reklamacja u ubezpieczyciela, który ma 30 dni na odpowiedź. Jeśli odpowiedź jest negatywna, przysługuje bezpłatna interwencja Rzecznika Finansowego (rf.gov.pl) — ubezpieczyciele często zmieniają decyzję właśnie na tym etapie. Kolejne opcje to sąd polubowny przy KNF (szybszy i tańszy niż sądowa droga powszechna) oraz pozew cywilny, na który masz 3 lata od dnia odmowy zgodnie z art. 819 KC.
Czy ubezpieczenie z karty kredytowej zastępuje osobną polisę rezygnacji?
Artykuł wspomina karty kredytowe jedynie w kontekście CFAR — jako jedyny kanał, gdzie taki dodatek bywa dostępny. Karta kredytowa może oferować pewien zakres ochrony podróżnej, jednak jej OWU bywa węższe niż dedykowanej polisy rezygnacji, a limity ochrony często niższe niż 40 000 zł na osobę dostępne u ERGO czy Warty. Przed wyjazdem zawsze sprawdź warunki konkretnej karty — zakres i limity różnią się znacząco między produktami bankowymi.