Ubezpieczenie podróżne kierowcy to dobrowolna polisa obejmująca koszty leczenia (KL), NNW i assistance medyczny za granicą — od około 35 zł za tydzień w Europie. I jedna pułapka, która kosztuje najwięcej: standardowa polisa turystyczna nie obejmuje pracy zarobkowej za kółkiem, więc kierowca zawodowy potrzebuje rozszerzenia o pracę zarobkową.
Wracasz z rozładunku w Niemczech, poślizg, złamana noga. Szpital, operacja, transport do Polski. Karta EKUZ pokryje część, resztę masz zapłacić sam, a Twoja polisa turystyczna właśnie odmówiła wypłaty, bo zdarzenie nastąpiło „podczas wykonywania pracy zarobkowej”. Dla kierowcy podróż autem to nie tylko OC pojazdu i winiety. Koszt leczenia za granicą i repatriacji potrafi sięgnąć kilkudziesięciu tysięcy złotych. Najtańsza pułapka to założenie, że OC i EKUZ wystarczą.
W tym poradniku: co realnie obejmuje polisa kierowcy, czego nie pokrywa EKUZ, ile to kosztuje w 2026, kiedy potrzebujesz rozszerzenia o pracę zarobkową oraz gotowy checklist przed wyjazdem.
Najważniejsze informacje
- Polisa podróżna kierowcy kosztuje od 35 zł za tydzień w Europie.
- Standardowa polisa turystyczna odmawia wypłaty przy wypadku podczas pracy za kółkiem.
- EKUZ nie pokrywa transportu medycznego do Polski ani leczenia w prywatnych klinikach.
- Rozszerzenie o pracę zarobkową podnosi składkę o 40–60%, ale to jedyna ochrona kierowcy zawodowego.
- Transport sanitarny z zachodniej Europy do Polski kosztuje rzędu kilkudziesięciu tysięcy złotych.
- Poza UE/EOG EKUZ nie działa — Turcja, Ukraina, Serbia pozostają bez żadnej ochrony kartą.
- Minimalna suma KL dla tras europejskich wynosi 30 000 EUR.
Czym jest ubezpieczenie podróżne kierowcy i co realnie obejmuje
Ubezpieczenie podróżne kierowcy pokrywa koszty leczenia, NNW oraz transport medyczny do Polski — czego nie zapewnia obowiązkowe OC pojazdu ani karta EKUZ. To produkt chroniący Ciebie jako osobę, nie pojazd. Tu zaczyna się najczęstsze nieporozumienie: kierowcy mylą polisę podróżną z OC, AC czy assistance auta i ruszają w trasę bez żadnej ochrony własnego zdrowia.
Dobrowolna polisa obejmująca koszty leczenia, NNW, assistance medyczny i transport do kraju kierowcy podróżującego lub pracującego za granicą. Uzupełnia obowiązkowe OC pojazdu oraz kartę EKUZ.
Zakres opiera się na czterech filarach. Koszty leczenia (KL): wizyty, hospitalizacja, operacja. NNW: świadczenie za trwały uszczerbek na zdrowiu lub śmierć. Assistance medyczny z transportem i repatriacją chorego do Polski. Opcjonalnie OC w życiu prywatnym oraz bagaż.
Jedno rozróżnienie ratuje przed odmową. Assistance medyczny organizuje leczenie i sprowadza Cię do kraju. Assistance samochodowy holuje auto i podstawia pojazd zastępczy. To dwa różne produkty, a kierowca w trasie potrzebuje obu. Więcej o ochronie pojazdu znajdziesz w opisie assistance turystyczne dla auta.
- OC pojazdu chroni poszkodowanych, nie leczy kierowcy-sprawcy
- EKUZ ma twarde limity (brak repatriacji, prywatne kliniki)
- Tylko polisa podróżna chroni zdrowie i portfel samego kierowcy
Podstawa prawna jest jednoznaczna. OC posiadaczy pojazdów jest obowiązkowe (ustawa z 22.05.2003, t.j. Dz.U. 2025 poz. 367) i obejmuje szkody wyrządzone osobom trzecim. Nie pokrywa leczenia kierowcy, który sam spowodował wypadek. KNF zaleca wybór polisy z firmy nadzorowanej, bo to ułatwia dochodzenie roszczeń w razie sporu.
Najwięcej odmów wynika z mylenia produktów. Polisa podróżna to ochrona osoby. Assistance auta to ochrona pojazdu. Brak jednego nie zastępuje drugiego.
Czego nie pokrywa EKUZ — i dlaczego kierowca potrzebuje komercyjnej polisy
EKUZ nie obejmuje transportu medycznego do Polski, prywatnych klinik ani leczenia poza UE/EOG. Te koszty pokrywa wyłącznie komercyjna polisa podróżna. Karta działa tylko w publicznym systemie opieki zdrowotnej UE/EOG oraz Szwajcarii i na zasadach miejscowego pacjenta. W wielu krajach zapłacisz więc takie dopłaty, jakie płaci tamtejszy obywatel.
Karta uprawniająca do leczenia w publicznym systemie zdrowia UE/EOG i Szwajcarii na zasadach miejscowych. Nie obejmuje repatriacji do Polski ani placówek prywatnych.
Czego EKUZ nie sfinansuje: transportu medycznego i repatriacji do kraju, leczenia w prywatnych klinikach, akcji ratowniczej (np. śmigłowiec), kontynuacji leczenia po powrocie do Polski. Dla kierowcy najgroźniejsza jest pierwsza pozycja. Sam transport sanitarny z zachodniej Europy do Polski potrafi kosztować rzędu kilkudziesięciu tysięcy złotych.
| Scenariusz kierowcy | Co pokrywa EKUZ | Co dodaje polisa podróżna | Szacunkowy koszt własny bez polisy |
|---|---|---|---|
| Złamanie nogi przy rozładunku w Niemczech | Część leczenia w szpitalu publicznym, z dopłatą | Pełne leczenie + transport sanitarny do Polski | rzędu kilkudziesięciu tys. zł |
| Zawał na trasie we Francji | Hospitalizacja publiczna, dopłaty pacjenta | Leczenie, OIOM, repatriacja chorego | rzędu kilkudziesięciu tys. zł |
| Kradzież dokumentów w Rumunii | Nic (to nie świadczenie zdrowotne) | Assistance: pomoc prawna, organizacja powrotu | koszty powrotu i dokumentów |
EKUZ jest bezużyteczny poza UE/EOG. Na trasach przez Turcję, Ukrainę, Mołdawię, Serbię, Bośnię czy Albanię karta nie zadziała — tam jedyną ochroną jest komercyjna polisa podróżna, a dla pojazdu często Zielona Karta vs OC graniczne.
- EKUZ + polisa podróżna = komplet ochrony
- Sama EKUZ zostawia Cię z rachunkiem za transport do kraju i leczenie prywatne
- Poza UE/EOG karta nie działa wcale
Ile kosztuje ubezpieczenie podróżne kierowcy w 2026 roku
Tygodniowa polisa podróżna w Europie kosztuje od około 35 zł, a rozszerzenie o pracę zarobkową kierowcy podnosi składkę o 40–60%. Proporcja i tak działa na Twoją korzyść: kilkadziesiąt złotych za wyjazd wobec kilkudziesięciu tysięcy potencjalnych kosztów leczenia.
Jednowyjazdowa polisa do Europy mieści się w przedziale 35–280 zł za tydzień, zależnie od sumy KL i wybranych rozszerzeń. Samo assistance krótkoterminowe na 9 dni (Polska + Europa) to mniej więcej 50–200 zł. Jeśli wyjeżdżasz kilka razy w roku, rachunek zmienia roczna polisa multi-trip: 220–700 zł, a roczne NNW komunikacyjne dokłada 20–150 zł.
| Produkt | Zakres cen 2026 | Dla kogo |
|---|---|---|
| Polisa jednowyjazdowa, tydzień, Europa | 35–280 zł | Pojedynczy wyjazd, turysta autem |
| Roczna multi-trip | 220–700 zł | Kierowca wyjeżdżający kilka razy w roku |
| Assistance krótkoterminowe, 9 dni, PL+Europa | 50–200 zł | Krótka trasa, uzupełnienie KL |
| NNW komunikacyjne roczne | 20–150 zł | Stała ochrona następstw wypadku |
| Rozszerzenie: praca zarobkowa/fizyczna | +40–60% składki | Kierowca zawodowy, B2B, platformowy |
Na cenę wpływają: suma KL, zasięg terytorialny, długość pobytu, wiek kierowcy oraz rozszerzenia (praca, sporty, choroby przewlekłe). Dane: rynek 2026, podane jako zakresy.
Reguła kciuka przy doborze sumy KL: minimum 30 000 EUR dla Europy. Na trasy poza UE i do krajów drogich (Skandynawia, Szwajcaria) ustaw wyżej. Rzecznik Finansowy zaleca, by przed wyjazdem sprawdzić, czy zakres terytorialny polisy obejmuje każdy kraj na trasie.
- Składka 35–200 zł za wyjazd vs kilkadziesiąt tys. zł kosztów leczenia i repatriacji
- Roczna multi-trip opłaca się od 2–3 wyjazdów rocznie
- Rozszerzenie zarobkowe to +40–60%, ale bez niego polisa kierowcy zawodowego nie zadziała
Nie wiesz, jaką sumę KL i jakie rozszerzenie dobrać do konkretnej trasy? Nasz konsultant przeanalizuje korytarz Twojego wyjazdu i wskaże, gdzie EKUZ przestaje wystarczać.
Pułapka pracy zarobkowej — kierowca zawodowy, B2B i platformowy
Standardowa polisa turystyczna nie zadziała przy wypadku podczas pracy za kółkiem. Kierowca zawodowy musi mieć rozszerzenie o pracę zarobkową lub fizyczną. To największa i najsłabiej opisana luka na rynku, a zarazem najczęstsze źródło odmów wypłaty.
Sedno problemu: typowe OWU wyłączają zdarzenia powstałe podczas wykonywania pracy zarobkowej lub fizycznej oraz przy obsłudze pojazdu ciężarowego. Wypadek na trasie kwalifikuje się dokładnie tu, a ubezpieczyciel ma podstawę do odmowy. Potwierdzają to materiały Rzecznika Finansowego, KNF oraz spójne relacje z forów transportowych.
Aktywacja właściwego rozszerzenia wymaga zadeklarowania celu wyjazdu i charakteru pracy, czasem dokumentów. Obejmuje wtedy czynności załadunkowe i rozładunkowe, jazdę zarobkową oraz noclegi w kabinie.
Klauzule OWU, które wykluczają ochronę za kółkiem — sprawdź ich obecność przed zakupem:
- jazda w celach zarobkowych
- praca fizyczna / praca zarobkowa
- obsługa pojazdu ciężarowego
- praca delegowana za granicą
- czynności załadunkowe i rozładunkowe
- wypadek podczas wykonywania obowiązków służbowych
- prowadzenie pojazdu powyżej określonej DMC
Kierowca zawodowy (TIR, transport międzynarodowy)
Pracodawca często nie wykupuje żadnej dodatkowej polisy poza poleganiem na EKUZ. To powtarzający się sygnał z Giełdy Frachtowej, więc zweryfikuj to przed trasą. Potrzebujesz: polisy KL/NNW z rozszerzeniem „praca zarobkowa/fizyczna”, assistance medycznego z repatriacją oraz zaświadczenia A1 w kabinie, jeśli jesteś delegowany.
Kierowca na B2B / samozatrudniony
Formalnie nie jesteś „pracownikiem delegowanym”, więc to, czy obejmie Cię rozszerzenie „praca za granicą”, zależy od OWU konkretnego ubezpieczyciela. Nie ma jednolitej reguły dla samozatrudnionych. Przygotuj wpis CEIDG oraz umowę B2B lub zlecenia. Zakres potwierdź z konsultantem przed zakupem, bo status działalności nie jest tożsamy z delegowaniem pracownika.
Kierowca platformowy (Uber, Bolt) na trasie transgranicznej
Status „pracownika platformy” może zostać potraktowany jako praca zarobkowa. Przejazd z pasażerem do Czech czy Niemiec potrafi wypaść poza standardową ochroną turystyczną. Rozwiązanie: polisa z rozszerzeniem zarobkowym plus sprawdzenie, czy OC pojazdu w ogóle obejmuje przewóz zarobkowy — pytanie wprost z forum etransport.pl. To segment, dla którego brakuje gotowych poradników, dlatego zalecamy konsultację zakresu.
Kierowca bez rozszerzenia
Scenariusz: Kierowca łamie nogę przy rozładunku naczepy w Niemczech. Polisa turystyczna standardowa. Skutek: Odmowa wypłaty z tytułu klauzuli 'praca zarobkowa'. Koszt leczenia i transportu sanitarnego do Polski — z własnej kieszeni, rzędu kilkudziesięciu tysięcy złotych. Z rozszerzeniem: Pełne pokrycie leczenia, organizacja i koszt repatriacji po stronie ubezpieczyciela.
Dokumenty wspierające roszczenie, które warto mieć przy sobie: zaświadczenie A1 (delegowany), wpis CEIDG i umowa (B2B), potwierdzenie statusu kierowcy platformowego.
- Jeśli za granicą wykonujesz jakąkolwiek pracę zarobkową — bez dedykowanego rozszerzenia polisa może nie zadziałać
- Status B2B i platformowy bywa traktowany jak praca zarobkowa
- Zawsze sprawdź klauzule wyłączeń w OWU przed zakupem
Polisa turystyczna standardowa vs polisa z rozszerzeniem dla kierowcy — porównanie
Polisa z rozszerzeniem o pracę zarobkową kosztuje 40–60% więcej, ale jako jedyna wypłaci świadczenie przy wypadku kierowcy podczas wykonywania trasy. Różnica nie dotyczy komfortu, tylko tego, czy w razie szkody dostaniesz pieniądze.
| Kryterium | Polisa standardowa | Polisa z rozszerzeniem dla kierowcy |
|---|---|---|
| Praca zarobkowa/fizyczna | Wyłączona z ochrony | Objęta po deklaracji charakteru pracy |
| Repatriacja do Polski | Tak, jeśli zdarzenie nie jest pracą | Tak, również przy zdarzeniu w pracy |
| Koszt | Niższy (baza) | +40–60% składki |
| Rekomendowana suma KL | min. 30 000 EUR (Europa) | min. 30 000 EUR, wyżej poza UE |
| Dla kogo wystarczy | Wyjazd czysto turystyczny | Kierowca zawodowy, B2B, platformowy |
Polisa standardowa wystarczy, gdy jedziesz autem wyłącznie turystycznie i za granicą nie wykonujesz żadnej pracy zarobkowej. Rozszerzenie staje się konieczne dla kierowcy zawodowego, samozatrudnionego, platformowego oraz przy wyjeździe służbowym, w którym pojawiają się czynności zarobkowe.
- Działa przy wypadku podczas pracy za kółkiem
- Obejmuje repatriację także przy zdarzeniu zawodowym
- Spokój przy kontroli roszczenia — brak podstawy do odmowy z tytułu pracy
- Wyższa składka (+40–60%)
- Konieczność deklaracji charakteru pracy i czasem dokumentów (A1, CEIDG)
Werdykt doradczy: rozszerzenie jest droższe, ale dla pracującego kierowcy to jedyna polisa, która realnie zadziała. Oszczędność na tańszej wersji jest pozorna — płacisz mniej za ochronę, której w Twoim przypadku po prostu nie ma. Naturalny kolejny krok to spięcie ochrony osoby i pojazdu w pakiet polisy drogowej.
Pytanie decyzyjne jest jedno: czy za granicą wykonujesz pracę zarobkową? TAK → rozszerzenie. NIE → standard wystarczy.
Sprawdź, czy Twoja obecna polisa obejmuje pracę zarobkową za granicą — to jedno zdanie w OWU decyduje o wypłacie.
Najczęstsze błędy kierowców przy zakupie ubezpieczenia podróżnego
Najczęstszy błąd kierowcy to zakup polisy bez rozszerzenia o pracę zarobkową. Przy wypadku na trasie ubezpieczyciel odmawia wypłaty. Większość pozostałych pomyłek też sprowadza się do jednego założenia: że jest taniej i prościej, niż jest naprawdę.
Błędy, które najczęściej kosztują kierowcę odmowę lub niedopłatę:
- brak rozszerzenia 'praca zarobkowa/fizyczna' przy pracy za kółkiem — odmowa wypłaty
- poleganie wyłącznie na EKUZ — brak repatriacji i leczenia prywatnego
- zbyt niska suma KL względem kraju docelowego (kraje drogie, trasy poza UE)
- nieczytanie wyłączeń OWU i brak weryfikacji wzorca w Rejestrze klauzul niedozwolonych UOKiK
- zakup u nieautoryzowanego pośrednika zamiast firmy nadzorowanej przez KNF
- pominięcie zakresu terytorialnego — polisa nieobejmująca kraju na trasie
- brak dokumentów w wersji papierowej i numeru centrum assistance przy zgłoszeniu szkody
Dwa ostatnie punkty mają mocne podstawy. UOKiK prowadzi Rejestr klauzul niedozwolonych obejmujący umowy ubezpieczeń turystycznych i assistance — stosowanie wpisanych tam klauzul jest prawnie zakazane, więc wzorzec OWU można zweryfikować przed zakupem. Europejskie Centrum Konsumenckie ostrzega z kolei przed nieautoryzowanymi platformami sprzedaży. Zasada jest prosta: kupuj wyłącznie u firm nadzorowanych przez KNF.
EKUZ na trasie do Turcji
Scenariusz: Kierowca jedzie przez Turcję, polega wyłącznie na EKUZ. Skutek: Turcja jest poza UE/EOG — karta nie działa. Pełny koszt leczenia po stronie kierowcy. Wniosek: Poza UE/EOG bez komercyjnej polisy nie ma żadnej ochrony zdrowotnej.
Większości błędów unikniesz, sprawdzając cztery rzeczy: rozszerzenie pracy zarobkowej, sumę KL, zakres terytorialny i wiarygodność sprzedawcy.
Checklist ubezpieczeniowy kierowcy przed wyjazdem za granicę
Przed wyjazdem sprawdź ważne OC, polisę KL minimum 30 000 EUR, rozszerzenie pracy zarobkowej oraz numer centrum assistance. Pięć minut weryfikacji zabezpiecza roszczenie nawet na kilkadziesiąt tysięcy złotych.
- Pojazd: ważne OC zweryfikowane w portalu ufg.pl, Zielona Karta jeśli trasa poza UE/EOG, ewentualnie AC i assistance pojazdu
- Kierowca-osoba: polisa KL/NNW z odpowiednią sumą (min. 30 000 EUR Europa, wyżej poza UE), assistance medyczny z repatriacją
- Praca: rozszerzenie 'praca zarobkowa/fizyczna' aktywne (kierowca zawodowy, B2B, platformowy), A1 w kabinie jeśli delegowany
- Dokumenty: polisa i numer centrum assistance zapisane na papierze i w telefonie, EKUZ jako uzupełnienie, europejski formularz zgłoszenia szkody
- Trasa: zakres terytorialny polisy obejmuje wszystkie kraje na trasie
- Sprawdź ważność OC pojazdu po numerze rejestracyjnym w portalu ufg.pl
- Dobierz sumę KL do kierunku (min. 30 000 EUR Europa, wyżej poza UE)
- Aktywuj rozszerzenie o pracę zarobkową, jeśli za granicą pracujesz za kółkiem
- Zgraj polisę i numer centrum assistance — papier plus telefon
- Zweryfikuj, że zakres terytorialny obejmuje każdy kraj na trasie
Przy planowaniu całej trasy łącz ten checklist z przewodnikiem winiety i opłaty drogowe w Europie 2026: najpierw opłaty drogowe i winiety, potem ochrona Ciebie jako kierowcy.
5 minut weryfikacji przed wyjazdem zabezpiecza roszczenie kierowcy na nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych.
Dla kierowcy ubezpieczenie podróżne to nie dodatek do OC, tylko osobna warstwa ochrony — Twojego zdrowia i Twoich pieniędzy. OC pojazdu chroni poszkodowanych, EKUZ ma twarde limity i nie działa poza UE/EOG, a standardowa polisa turystyczna potrafi odmówić wypłaty, gdy wypadek nastąpił podczas pracy za kółkiem. Różnicę robi jedno zdanie w OWU: obecność rozszerzenia o pracę zarobkową lub fizyczną. Koszt tej decyzji to 35–200 zł za wyjazd plus 40–60% za rozszerzenie. Koszt jej braku to leczenie i repatriacja rzędu kilkudziesięciu tysięcy złotych z własnej kieszeni.
Jeśli jeździsz zawodowo, na B2B albo dla platformy, Twój status bywa traktowany jako praca zarobkowa. To dokładnie ten przypadek, w którym tania polisa nie zadziała.
Porozmawiajmy — bezpłatna konsultacja bez zobowiązań. Sprawdzimy, czy Twoja polisa obejmuje pracę zarobkową za granicą i dobierzemy sumę KL oraz rozszerzenie do konkretnej trasy.
Kluczowe informacje do zapamiętania
- OC pojazdu i karta EKUZ razem nie zastąpią polisy podróżnej — każdy z tych produktów chroni co innego.
- Jedno zdanie w OWU o pracy zarobkowej przesądza, czy ubezpieczyciel wypłaci świadczenie przy wypadku na trasie.
- Kierowcy zawodowi, samozatrudnieni i platformowi muszą aktywować rozszerzenie o pracę zarobkową — bez niego kupują ochronę, która ich nie dotyczy.
- Roczna polisa multi-trip (220–700 zł) jest finansowo opłacalna już od dwóch lub trzech wyjazdów rocznie.
- Na trasach przez Turcję, Ukrainę lub Bałkany EKUZ jest bezużyteczny — ochronę zapewnia wyłącznie komercyjna polisa podróżna.
- Pięciominutowa weryfikacja przed wyjazdem — OC, suma KL, rozszerzenie zarobkowe, zakres terytorialny i numer assistance — może uchronić przed rachunkiem rzędu kilkudziesięciu tysięcy złotych.
Najczęściej zadawane pytania
Ile kosztuje ubezpieczenie podróżne dla kierowcy na 7 dni?
Jednowyjazdowa polisa do Europy na tydzień mieści się w przedziale 35–280 zł, w zależności od sumy KL i wybranych rozszerzeń. Samo assistance krótkoterminowe na podobny okres to mniej więcej 50–200 zł. Kierowca zawodowy musi doliczyć rozszerzenie o pracę zarobkową, które podnosi składkę bazową o 40–60%.
Czego nie pokrywa EKUZ kierowcy za granicą?
EKUZ nie finansuje transportu medycznego ani repatriacji do Polski, leczenia w prywatnych klinikach, akcji ratowniczej (np. śmigłowiec) ani kontynuacji leczenia po powrocie do kraju. Dla kierowcy najgroźniejszy jest brak pokrycia transportu sanitarnego — sam jego koszt z zachodniej Europy potrafi sięgnąć kilkudziesięciu tysięcy złotych. Poza UE/EOG karta nie działa w ogóle.
Jakie ubezpieczenie musi mieć kierowca wyjeżdżający za granicę?
Kierowca potrzebuje minimum dwóch warstw ochrony: obowiązkowego OC pojazdu (i Zielonej Karty przy trasach poza UE/EOG) oraz komercyjnej polisy KL/NNW z sumą co najmniej 30 000 EUR dla Europy, obejmującej assistance medyczny z repatriacją. Przy każdym wyjeździe o charakterze zarobkowym niezbędne jest dodatkowo rozszerzenie o pracę zarobkową lub fizyczną — bez niego ubezpieczyciel ma podstawę do odmowy wypłaty.
Jakie ubezpieczenie dla kierowcy międzynarodowego?
Kierowca międzynarodowy potrzebuje polisy KL/NNW z rozszerzeniem o pracę zarobkową lub fizyczną, assistance medycznego z repatriacją oraz — przy trasach poza UE/EOG — Zielonej Karty dla pojazdu. Zakres terytorialny polisy musi obejmować każdy kraj na trasie, nie tylko kraj docelowy. Przy delegowaniu przydaje się również zaświadczenie A1 jako dokument wspierający roszczenie.
Czy standardowa polisa turystyczna obejmuje pracę kierowcy zawodowego?
Nie — typowe OWU wyłączają zdarzenia powstałe podczas wykonywania pracy zarobkowej lub fizycznej oraz przy obsłudze pojazdu ciężarowego. Wypadek na trasie zarobkowej kwalifikuje się dokładnie do tych wyłączeń, co daje ubezpieczycielowi podstawę do odmowy wypłaty. Jedynym skutecznym rozwiązaniem jest polisa z aktywnym rozszerzeniem o pracę zarobkową, które obejmuje m.in. czynności załadunkowe, jazdę zarobkową i noclegi w kabinie.
Czy kierowca na B2B (samozatrudniony) może wykupić rozszerzenie 'praca za granicą'?
Tak, ale to, czy rozszerzenie o pracę za granicą obejmie kierowcę B2B, zależy od OWU konkretnego ubezpieczyciela — nie istnieje jednolita reguła dla samozatrudnionych. Status działalności nie jest tożsamy z delegowaniem pracownika, dlatego przed zakupem należy potwierdzić zakres z konsultantem i przygotować wpis CEIDG oraz umowę B2B lub zlecenia jako dokumenty wspierające ewentualne roszczenie.
Czy ubezpieczenie podróżne działa dla kierowcy Ubera/Bolta za granicą?
Standardowa polisa turystyczna najprawdopodobniej nie zadziała — status kierowcy platformowego może zostać zakwalifikowany przez ubezpieczyciela jako praca zarobkowa, co uruchamia klauzulę wyłączenia. Przejazd z pasażerem do Czech czy Niemiec może tym samym wypaść poza zakresem ochrony. Rozwiązaniem jest polisa z rozszerzeniem zarobkowym, przy czym zakres należy potwierdzić z konsultantem, bo to segment bez gotowych standardowych rozwiązań rynkowych.
