AC za granicą działa niezależnie od winiety — to dwa różne produkty. Standardowe polskie autocasco obejmuje Polskę i większość Europy, ale wyłącza Białoruś, Rosję, Ukrainę i Mołdawię. Zakres ochrony wynika z OWU, nie z ustawy.
Wracasz z wakacji w Chorwacji, ktoś rysuje Ci auto na parkingu w Splicie. Dzwonisz do ubezpieczyciela i słyszysz: 'ten wariant polisy nie obejmuje tego kraju'. To nie scenariusz hipotetyczny. To najczęstszy moment, w którym kierowca odkrywa, jak naprawdę działa jego AC.
Winieta to opłata za korzystanie z dróg, AC to ochrona Twojego pojazdu. Brak winiety grozi mandatem, ale nie wpływa na działanie AC. Problem w tym, że dla autocasco nie istnieje 'Zielona Karta' tak jak przy OC, a o zakresie decyduje wyłącznie zapis w OWU.
Pokażemy, gdzie AC działa, a gdzie nie, ile kosztuje rozszerzenie zakresu i assistance, czym AC różni się od OC i assistance oraz jak krok po kroku zgłosić szkodę za granicą, żeby ubezpieczyciel nie miał podstaw do odmowy.
Najważniejsze informacje
- Standardowe polskie AC wyklucza Białoruś, Rosję, Ukrainę i Mołdawię (BRUM) oraz strefy konfliktów
- Zakres ochrony AC wynika wyłącznie z OWU — nie z ustawy ani z opłaconej winiety
- Rozszerzenie istniejącego AC o zakres europejski kosztuje 150-250 zł dopłaty
- Roczne AC z ochroną europejską kosztuje średnio 1000-1050 zł w 2026 roku
- UNIQA w wariancie bazowym obejmuje tylko Polskę — Europa wymaga osobnego rozszerzenia
- Polskie AC nie chroni auta z wypożyczalni — tam obowiązuje CDW/LDW z umowy najmu
- Szkodę za granicą zgłoś na infolinię assistance przed jakąkolwiek naprawą lub holowaniem
Czy AC działa za granicą i co ma wspólnego z winietą
AC za granicą działa niezależnie od winiety. Winieta to opłata drogowa, autocasco to dobrowolne ubezpieczenie chroniące Twój pojazd przed szkodą. Dwie zupełnie różne sprawy, które kierowcy mylą notorycznie, często razem z OC i Zieloną Kartą.
Dobrowolne ubezpieczenie pokrywające szkody we własnym pojeździe — kolizję z winy własnej, kradzież, wandalizm i żywioły. Jego zakres poza Polską określa wyłącznie OWU konkretnej polisy, a nie przepisy.
Tu jest sedno. OC komunikacyjne działa z mocy ustawy: przepisy (Dz.U. 2025 poz. 367) regulują OC, jego zakres terytorialny i system Zielonej Karty. AC takiego automatyzmu nie ma, ustawa go nie dotyczy. O tym, czy Twoje autocasco zadziała w Splicie, decyduje jeden dokument — ogólne warunki ubezpieczenia (OWU) Twojego ubezpieczyciela.
Najprościej: winieta to bilet za drogę, AC to ochrona auta. Możesz mieć opłaconą winietę bez AC i pełne AC bez winiety. Te produkty się nie wykluczają ani nie warunkują — opłacenie e-winiety nie 'aktywuje' polisy, a jej brak nie zawiesza ochrony pojazdu.
Konsekwencja jest twarda. Nie ma odpowiednika Zielonej Karty dla AC. Jeśli OWU nie obejmuje danego kraju, ubezpieczyciel może odmówić wypłaty, nawet gdy opłaciłeś winietę i masz ważne OC z Zieloną Kartą a OC granicznym. Ważne OC nie 'rozciąga się' na autocasco.
- O tym, czy AC zadziała w danym kraju, decyduje OWU Twojej polisy — nie winieta i nie ważne OC
- Winieta ≠ ubezpieczenie — to opłata drogowa, jej brak grozi mandatem, ale nie wyłącza AC
- Dla AC nie ma Zielonej Karty — brak kraju w OWU oznacza realne ryzyko odmowy wypłaty
Planujesz trasę przez kilka krajów? Zacznij od winiet w Europie 2026 dla opłat drogowych, a osobno sprawdź zakres terytorialny AC. To dwie różne checklisty.
Gdzie AC działa, a gdzie nie — kraje wyłączone z ochrony
Standardowe polskie AC obejmuje większość Europy, ale wyłącza Białoruś, Rosję, Ukrainę i Mołdawię. Zakres wynika z OWU ubezpieczyciela. Ten zestaw czterech państw funkcjonuje w branży pod skrótem BRUM i to pierwsza rzecz, którą musisz znać przed wyjazdem.
Większość polis dużych ubezpieczycieli (PZU, Warta, Compensa) w wariancie europejskim obejmuje Polskę i całą Europę geograficzną, z wyłączeniem BRUM oraz stref konfliktów zbrojnych. To standard rynkowy. Standard nie znaczy reguła obowiązująca każdego.
Dwie pułapki, które kosztują najwięcej:
- BRUM (Białoruś, Rosja, Ukraina, Mołdawia) jest standardowo wyłączony z polskiego AC — także w tranzycie
- UNIQA to częsty wyjątek: bazowe AC obejmuje wyłącznie Polskę, a zakres europejski wymaga osobnego rozszerzenia (dane rynkowe 2026)
- Poza UE ochrona kradzieżowa bywa wyłączona, mimo że szkoda kolizyjna nadal działa
Kraje wyłączone lub objęte ograniczeniami w standardowym AC:
- Białoruś
- Rosja
- Ukraina
- Mołdawia
- Strefy konfliktów zbrojnych (niezależnie od kontynentu)
- Kraje spoza UE — Albania, Czarnogóra, Gruzja, Turcja, Maroko — często bez ochrony kradzieżowej
- Polisy bazowe wybranych ubezpieczycieli (np. UNIQA) obejmujące tylko Polskę
Dla kierowców jadących na Bałkany czy do Gruzji to realne ryzyko. Szkoda kolizyjna często działa — stłuczka, uszkodzenie na parkingu — ale kradzież auta poza UE/EOG bywa wyłączona z ochrony. A właśnie tam ryzyko kradzieży jest statystycznie wyższe niż w Polsce.
Sprawdź nie tylko kraj docelowy, ale też kraje tranzytowe. Klasyczny błąd: trasa na Bałkany prowadząca przez Ukrainę. Tranzyt przez kraj z listy wyłączeń potrafi unieważnić ochronę na całej trasie. Dla auta z ukraińską historią rejestracji osobnym tematem pozostaje OC graniczne dla auta z Ukrainy.
- 'Europa' w polisie nie znaczy 'cała Europa bez wyjątków' — zawsze sprawdź listę wyłączeń
- Zweryfikuj kraj docelowy i kraje tranzytowe, zanim wyjedziesz
- Poza UE pytaj wprost o ochronę kradzieżową — to ona znika najczęściej
Na najpopularniejszym kierunku wakacyjnym pomoże trasa Polska–Chorwacja — znajdziesz tam winiety tranzytowe, które trzeba zestawić z zakresem AC.
Ile kosztuje AC za granicą — rozszerzenie, assistance i AC krótkoterminowe
Rozszerzenie AC o zakres europejski to dopłata 150-250 zł, a roczne AC z ochroną Europy kosztuje średnio około 1000-1050 zł w 2026 roku. To punkt wyjścia do decyzji, bo rozwiązań jest kilka, a koszt zależy od tego, jak często jeździsz.
Lekka stabilizacja po wzrostach z lat 2024-2025 (ok. 1056 zł w Q4 2025). Składka AC to zwykle 3-6% wartości pojazdu — dla auta o wartości ok. 60 tys. zł realne widełki sięgają 1800-3000 zł rocznie.
Najtańszy i najszybszy ruch dla osoby, która ma już AC, to rozszerzenie istniejącej polisy o pełny zakres europejski lub usunięcie wyłączeń krajowych. Dopłata rzędu 150-250 zł jest zwykle prostsza niż zmiana całej polisy w trakcie roku.
Krótkoterminowe AC na dwutygodniowe wakacje to nisza, nie standard. W praktyce oferują je tylko PZU (od 1 miesiąca, auta o wartości powyżej 50 tys. zł) i Compensa (głównie kanał dealerski). Uczciwie: takie AC nie jest proporcjonalnie tańsze niż roczne podzielone przez 12. Czasem polisa roczna wychodzi rozsądniej nawet dla jednego dłuższego wyjazdu.
| Rozwiązanie | Orientacyjny koszt | Kiedy się opłaca | Dla kogo |
|---|---|---|---|
| Roczne AC europejskie | ~1000-1050 zł | Częste wyjazdy, drogie auto | Kierowca jeżdżący regularnie |
| Rozszerzenie istniejącego AC | 150-250 zł | Masz AC, brakuje kraju w OWU | Kierowca z polisą krajową |
| AC krótkoterminowe | brak proporcjonalnej zniżki | Rzadko — wąska oferta (PZU/Compensa) | Auta >50 tys. zł, kanał dealerski |
| Assistance krótkoterminowe | 30-200 zł | Sporadyczny wyjazd | Kierowca jadący raz w roku |
Najtańsza ochrona na sporadyczny wyjazd to assistance krótkoterminowe: 30-50 zł na kilka dni, do 100 zł na tydzień, 130-200 zł na 30 dni. Roczny pakiet assistance Polska+Europa startuje od ok. 40 zł, często bardziej opłacalny niż liczenie dni przed każdym urlopem. Szczegóły limitów opisuje assistance turystyczne na wyjazd.
Uczciwa wada: krótkoterminowe AC bywa droższe proporcjonalnie niż roczne. Jeśli ktoś sprzedaje Ci 'tanie AC na 2 tygodnie', policz koszt rocznej polisy podzielony przez 12 — nierzadko wyjdzie taniej i da ochronę przez resztę roku.
- Jedziesz sporadycznie — assistance krótkoterminowe (30-200 zł) + sprawdzenie zakresu AC
- Jedziesz często — roczne AC europejskie + roczne assistance Europa
- Masz już AC, brakuje kraju — rozszerzenie za 150-250 zł zwykle bije zmianę polisy
Alternatywą, która łączy ochronę pojazdu i pomoc w trasie, jest pakiet polisy drogowej.
Nie wiesz, czy w Twoim przypadku rozsądniejsze jest rozszerzenie AC, czy assistance krótkoterminowe? To dobry moment na bezpłatną konsultację z ekspertem, który przeliczy oba warianty na Twoją trasę i wartość auta.
AC vs assistance vs OC za granicą — co naprawdę chroni Twój wyjazd
OC obejmuje za granicą cały EOG z mocy ustawy, a AC chroni Twój pojazd tylko w krajach wskazanych w OWU. To rozróżnienie decyduje o tym, kto za co zapłaci, gdy coś pójdzie nie tak na trasie.
OC komunikacyjne działa automatycznie na terenie całego EOG i w krajach systemu Zielonej Karty — wynika to z przepisów, nie z Twojej decyzji. AC tego automatyzmu nie ma i wymaga potwierdzenia w OWU. Dlatego ważne OC nigdy nie zastąpi autocasco za granicą.
Każdy z trzech produktów działa w innym scenariuszu:
- OC — chroni poszkodowanego, gdy to Ty spowodujesz szkodę. Nigdy nie pokryje naprawy Twojego auta.
- AC — pokrywa szkody we własnym pojeździe: kolizję z winy własnej, kradzież, wandalizm, żywioły. Działa tylko tam, gdzie wskazuje OWU.
- Assistance — holowanie, pojazd zastępczy, nocleg, powrót do kraju. Osobna warstwa, z własnymi limitami.
| Kryterium | OC | AC | Assistance |
|---|---|---|---|
| Podstawa | Ustawa (Dz.U. 2025 poz. 367) | OWU (dobrowolne) | OWU (dobrowolne) |
| Co chroni | Poszkodowanego przez Ciebie | Twój pojazd | Ciebie w trasie |
| Zakres terytorialny | Cały EOG + Zielona Karta | Tylko kraje z OWU | Wg wariantu |
| Typowe ograniczenia | — | Wyłączenia krajowe, kradzież poza UE | Limit km holowania, tylko po wypadku |
| Kiedy ratuje | Stłuczka z Twojej winy | Uszkodzenie/kradzież Twojego auta | Awaria, holowanie do Polski |
Najczęstsze nieporozumienie: assistance to nie AC. Dwa zapisy w OWU rujnują urlopy najczęściej — limit holowania (np. 250 km, co nie wystarczy na powrót z Chorwacji do Polski) oraz holowanie wyłącznie po wypadku, bez awarii technicznej. Jeśli silnik padnie pod Splitem, a polisa holuje tylko po kolizji, zostajesz z autem na lawecie za własne pieniądze.
Pełna ochrona na wyjazd to trójkąt: OC z Zieloną Kartą tam, gdzie wymagana (rozwija to Zielona Karta a OC graniczne), AC z zakresem kraju docelowego oraz assistance z holowaniem do Polski i adekwatnym limitem km. Szczegóły tej trzeciej warstwy znajdziesz w assistance turystycznym na wyjazd.
- Żaden z trzech produktów nie zastępuje pozostałych — każdy działa w innym scenariuszu
- OC nie naprawi Twojego auta, AC nie przyjedzie z lawetą, assistance nie pokryje wartości pojazdu
- Kierowca w trasie potrzebuje wszystkich trzech warstw jednocześnie
Najczęstsze błędy kierowców z AC za granicą
Najczęstszy błąd to założenie, że polskie AC chroni auto z wypożyczalni. Standardowe autocasco obejmuje wyłącznie pojazd wskazany w polisie. Ten i kilka pokrewnych błędów co roku kosztuje kierowców tysiące złotych z własnej kieszeni.
Pięć błędów, które wracają najczęściej:
- 'AC działa wszędzie automatycznie' — decyduje OWU i lista wyłączeń krajowych. UNIQA bazowo obejmuje tylko Polskę, więc nazwa towarzystwa nic nie gwarantuje.
- Mylenie polskiego AC z ochroną wynajętego auta — standardowe AC obejmuje tylko pojazd z polisy. Przy wynajmie liczy się CDW/LDW z umowy najmu, nie Twoje autocasco.
- Mylenie AC z assistance — brak sprawdzenia limitu km holowania i tego, czy obejmuje awarię, a nie tylko wypadek.
- Długi pobyt ponad okres z OWU — przy dłuższych wyjazdach (często ok. 6 miesięcy, w zależności od OWU) ochrona AC może zostać zawieszona lub wygasnąć.
- Starsze auta — pojazdy zwykle powyżej 12-15 lat bywają wyłączone z nowych polis AC lub mają mocno ograniczony zakres.
Punkt drugi jest najkosztowniejszy. Kierowcy zakładają, że ich roczne AC 'rozciągnie się' na auto z wypożyczalni w Hiszpanii. Nie rozciągnie. Tematem rządzi CDW/LDW z umowy najmu — rozwija go osobny artykuł o aucie z wypożyczalni za granicą.
16-letnie auto, polisa tylko na Polskę
Scenariusz: Kierowca jedzie do Chorwacji 16-letnim autem. Nie sprawdza OWU — polisa UNIQA w wariancie bazowym obejmuje tylko Polskę. Skutek: Stłuczka pod Splitem, ubezpieczyciel odmawia wypłaty. Naprawa to kilkanaście tysięcy złotych z własnej kieszeni, w środku urlopu. Z rozszerzeniem: Dopłata 150-250 zł przed wyjazdem rozszerzała zakres na Europę. Ta sama szkoda zostałaby pokryta.
Kwestia długiego pobytu dotyczy szczególnie Polaków pracujących za granicą. Limit czasu, po którym AC wygasa, nie wynika z przepisu — to zapis OWU, który różni się między ubezpieczycielami. Zostajesz dłużej niż na urlop? Zapytaj wprost o granicę pobytu w swoim OWU.
- 5 minut na lekturę zakresu terytorialnego w OWU przed wyjazdem zabezpiecza budżet na cały urlop
- Polskie AC nie chroni auta z wypożyczalni — tam liczy się CDW/LDW
- Wiek auta i długość pobytu to ciche wyłączenia, o które trzeba zapytać samemu
Zanim ruszysz, zweryfikuj, czy Twoje OWU rzeczywiście obejmuje kraj docelowy i tranzytowy — ekspert przeczyta zapisy za Ciebie i wskaże, gdzie jest luka.
Jak przygotować AC przed wyjazdem i zgłosić szkodę za granicą
Szkodę z AC za granicą zgłoś natychmiast na infolinię assistance, udokumentuj zdjęciami i zbierz dane sprawcy przed opuszczeniem miejsca zdarzenia. Kolejność działań decyduje o tym, czy ubezpieczyciel wypłaci pełne odszkodowanie, czy znajdzie podstawę do obniżenia.
Przygotowanie zaczyna się przed wyjazdem, nie po stłuczce.
- Sprawdź w OWU zakres terytorialny i listę krajów wyłączonych (BRUM, kraje spoza UE)
- Zweryfikuj limity assistance: km holowania, pojazd zastępczy, nocleg, powrót do kraju
- Upewnij się co do zakresu ochrony kradzieżowej poza UE/EOG
- Potwierdź aktywność polisy w bazie OC/AC UFG (ufg.pl) — baza AC gromadzi dane od 1 stycznia 2006 r.
- Zabierz: polisę AC, numer infolinii assistance oraz Zieloną Kartę tam, gdzie jest wymagana
Gdy dojdzie do szkody, liczy się procedura. Każdy pominięty krok to potencjalny argument do obniżenia wypłaty.
- Zabezpiecz miejsce zdarzenia i ustaw trójkąt ostrzegawczy
- Wezwij policję, jeśli jest wymagana w danym kraju lub doszło do kradzieży
- Zrób zdjęcia: pojazdy, otoczenie, uszkodzenia, tablice rejestracyjne
- Spisz dane i numer polisy OC sprawcy oraz świadków
- Zadzwoń na infolinię assistance — przed jakąkolwiek naprawą czy holowaniem
- Nie naprawiaj auta bez zgody ubezpieczyciela
- Zgłoś szkodę i zachowaj wszystkie rachunki oraz dokumentację
Decyzję 'naprawa za granicą czy powrót do Polski' uzgodnij z ubezpieczycielem, nie z pierwszym lepszym warsztatem. Rekomendacje KNF dotyczące likwidacji szkód komunikacyjnych (uchwała nr 240/2022, obowiązują od 1 listopada 2022 r.) obejmują również AC i szkody powstałe za granicą. Nakładają na zakład standardy obsługi, na które możesz się powołać, jeśli proces się przeciąga.
- Kontakt z assistance przed naprawą to warunek pełnej wypłaty — nie odwrotnie
- Dokumentacja zdjęciowa i dane sprawcy zebrane na miejscu są nie do odtworzenia później
- Powołaj się na Rekomendacje KNF 240/2022, jeśli likwidacja szkody jest opóźniana
Limity holowania i pojazdu zastępczego rozwija assistance turystyczne na wyjazd, a opłaty drogowe na całą trasę zbiera winiety w Europie 2026.
O AC za granicą decyduje jeden zapis w OWU, a nie winieta czy ważne OC. Standardowe polskie autocasco obejmuje większość Europy, ale wyłącza Białoruś, Rosję, Ukrainę i Mołdawię, a poza UE często znika ochrona kradzieżowa. Rozszerzenie zakresu to zwykle 150-250 zł, roczne AC europejskie ok. 1000-1050 zł, a sporadyczny wyjazd taniej zabezpiecza assistance krótkoterminowe za 30-200 zł. Trójkąt OC + AC + assistance działa tylko wtedy, gdy każda warstwa pokrywa Twój kraj docelowy i tranzytowy.
Największe straty biorą się z błędnego założenia, że 'jakoś to zadziała'. Pięć minut na lekturę zakresu terytorialnego przed wyjazdem realnie chroni budżet całego urlopu.
Porozmawiajmy — bezpłatna konsultacja przed wyjazdem. Sprawdzimy, czy Twoje OWU obejmuje kraj docelowy i tranzytowy, i policzymy, czy rozsądniejsze jest rozszerzenie AC, czy assistance krótkoterminowe.
Kluczowe informacje do zapamiętania
- O ochronie pojazdu za granicą decyduje wyłącznie OWU — ani winieta, ani ważne OC nie zastąpią zapisu w polisie AC
- Cztery kraje zawsze poza ochroną: Białoruś, Rosja, Ukraina i Mołdawia — dotyczy to również tranzytu
- Trójkąt OC + AC + assistance musi obejmować kraj docelowy i tranzytowy — żadna warstwa nie zastępuje pozostałych
- Przy wynajmie auta za granicą polskie AC nie ma zastosowania — ochronę daje wyłącznie CDW/LDW z umowy najmu
- Kontakt z infolinią assistance przed naprawą to warunek wypłaty — nie odwrotnie
- Lektura zakresu terytorialnego w OWU przed wyjazdem eliminuje najczęstsze i najdroższe błędy
Najczęściej zadawane pytania
Czy AC obejmuje za granicą?
Tak, ale wyłącznie w krajach wskazanych w OWU Twojej polisy — zakres nie wynika z ustawy ani z ważnego OC. Standardowe polskie autocasco obejmuje większość Europy geograficznej, ale wyłącza Białoruś, Rosję, Ukrainę i Mołdawię oraz strefy konfliktów zbrojnych. Poza UE/EOG często znika dodatkowo ochrona kradzieżowa, nawet jeśli szkoda kolizyjna nadal działa. Przed wyjazdem sprawdź listę wyłączeń w OWU — zarówno dla kraju docelowego, jak i krajów tranzytowych.
Czy AC PZU lub Warty działa za granicą?
PZU i Warta w wariancie europejskim obejmują Polskę i całą Europę geograficzną z wyłączeniem BRUM (Białoruś, Rosja, Ukraina, Mołdawia) oraz stref konfliktów — to standard rynkowy dla dużych ubezpieczycieli. Jednak standard nie oznacza reguły obowiązującej każdego, a szczegóły zawsze określa OWU konkretnej polisy. Wyjątkiem jest np. UNIQA, której bazowe AC obejmuje wyłącznie Polskę, a zakres europejski wymaga osobnego rozszerzenia — co pokazuje, że nazwa towarzystwa nie gwarantuje zakresu.
Gdzie nie działa AC?
Standardowo wyłączone są Białoruś, Rosja, Ukraina i Mołdawia (tzw. BRUM) oraz wszystkie strefy konfliktów zbrojnych niezależnie od kontynentu. Kraje spoza UE — Albania, Czarnogóra, Gruzja, Turcja, Maroko — często mają wyłączoną ochronę kradzieżową, nawet gdy kolizja jest nadal objęta polisą. Osobną kategorią są polisy bazowe wybranych ubezpieczycieli (jak UNIQA), które w najtańszym wariancie chronią tylko na terytorium Polski.
Co zrobić, gdy auto zepsuje się za granicą?
Pierwszym krokiem jest kontakt z infolinią assistance — koniecznie przed zleceniem naprawy czy holowania, bo to warunek pełnej wypłaty. Następnie zabezpiecz miejsce zdarzenia, zrób zdjęcia pojazdu i otoczenia oraz zbierz dane sprawcy i świadków, jeśli doszło do kolizji. Decyzję o naprawie za granicą lub powrocie do kraju uzgodnij z ubezpieczycielem, nie z warsztatem. Jeśli likwidacja szkody się przeciąga, możesz powołać się na Rekomendacje KNF 240/2022, które obowiązują od 1 listopada 2022 r. i dotyczą także szkód powstałych za granicą.
Czy można kupić AC krótkoterminowe na 2 tygodnie wakacji?
Można, ale to wąska nisza — w praktyce oferują je tylko PZU (od 1 miesiąca, dla aut o wartości powyżej 50 tys. zł) i Compensa (głównie kanał dealerski). Krótkoterminowe AC nie jest proporcjonalnie tańsze niż roczna polisa podzielona przez 12, więc dla jednego dłuższego wyjazdu roczne AC europejskie bywa finansowo rozsądniejsze. Na sporadyczny wyjazd taniej wychodzi assistance krótkoterminowe za 30-200 zł, które zabezpiecza pomoc w trasie bez konieczności zmiany polisy.
Czy assistance obejmuje holowanie po awarii, czy tylko po wypadku?
To zależy wyłącznie od zapisu w OWU — i właśnie ten punkt niszczy urlopy najczęściej. Część polis assistance pokrywa holowanie wyłącznie po kolizji, wykluczając awarię techniczną. Jeśli silnik padnie pod Splitem, a polisa holuje tylko po wypadku, laweta jedzie na Twój koszt. Przed wyjazdem sprawdź dwa parametry: czy holowanie obejmuje awarie (nie tylko wypadki) oraz jaki jest limit kilometrów — 250 km nie wystarczy na powrót z Chorwacji do Polski.
Czy polskie AC chroni auto z wypożyczalni za granicą?
Nie — standardowe polskie autocasco obejmuje wyłącznie pojazd wskazany w polisie. Przy wynajmie auta za granicą liczy się CDW (Collision Damage Waiver) lub LDW (Loss Damage Waiver) z umowy najmu, a nie Twoje roczne AC. To najkosztowniejszy błąd wśród kierowców, którzy zakładają, że ich polisa 'rozciągnie się' na auto z wypożyczalni — tak się nie dzieje.
